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鑽石被稱為女生一輩子的好朋友,當伴侶從懷中拿出這顆象徵愛情信物的石頭時,它的起源是哪裡?會不會是來自非洲的血鑽石?它經手過哪些人?一顆來自黑市的染血鑽石可能讓人生難得重要的時刻蒙塵。Everledger因此創立,「我們的客戶在買鑽石來慶祝他們人生重要的一刻時,可以對產品有信任感。」Everledger的創辦人兼執行長Leanne Kemp表示,而他們利用的是區塊鏈技術,來記錄和揭露一顆鑽石的交易歷史。
Leanne Kemp在投入區塊鏈以前,有不少創業經驗,曾經在澳洲創立ERP系統再造公司Absoft、相片RFID晶片公司Fastcards以及市場研究公司The Great Australia Survey,在科技產業待了近25年。最近10年則是在英國的Phenix珠寶公司擔任全球市場策略總監,在珠寶產業的經驗讓她看見一個長期且嚴重的問題,這個問題來自於鑽石的起源(Provenance)、詐欺及偽造文書等,在此之前的鑽石都是用很容易竄改的文件記載,鑽石的來源不清就成了黑市存在的基礎,這些非法鑽石交易甚至成為恐怖份子的資金來源。
因此,Leanne在去年4月創立Everledger,就是將鑽石的認證、交易記錄、以及它經手過哪些人的資料儲存在區塊鏈帳本上,提供給鑽石擁有者、保險公司、索賠者以及執法單位,避免鑽石詐欺的可能。
用區塊鏈記錄與追蹤鑽石交易,避免詐欺行為
「尤其是高價品的世界,起源就是一切。」Leanne這麼說道,一件珠寶、手錶或者藝術品的起源與歷史無法辨別時,也就無法定義它的價值。她表示,傳統記錄起源的作法就是用紙張記錄,當消費者買了一顆鑽石,保證書、收據等資料全部都是記錄在紙上,收在抽屜裡,時間一久就會被遺忘。
她觀察到,當起源消失,風險就出現。根據Everledger的統計,全球每年約有1億英鎊(約臺幣38億7千萬元)的珠寶損失,而光是保險公司理賠這些損失就要花上2億英鎊,其中不乏有詐保的金額。或許犯罪者假裝遺失珠寶,領得保險金,但其實半年後珠寶就易主到地下黑市中。這類的詐欺事件有65%並沒有被發掘,美國與歐洲因為這些詐保的行為,每年平均損失掉約500億英鎊的鉅額。「這是每天衝擊我們產業的真正問題。」Leanne說,她在珠寶產業裡,看見這些問題,於是她決定從鑽石開始。
Everledger強調,利用區塊鏈的分散式帳本,範圍可以擴大到全球,利用數位帳本來追蹤鑽石,並且保護它的價值。
「首先我們跟全球大型的鑽石認證商建立關係,包含美國、印度、以色列以及比利時的商業中心安特衛普。」Everledger跟這些鑽石認證商一起建立每一顆鑽石專屬的數位指紋,抓取超過40項的特徵,包括美國寶石研究院(GIA)所創的評級系統,最為人熟知的4C標準(Color、Clarity、Carat以及Cut),再加上鑽石邊緣的雷射認證(Laser Inscription)。把一顆鑽石獨一無二的資料蒐集完整後,寫入區塊鏈中。
Leanne表示,鑽石的交易市場就像Amazon與eBay的網路商城一樣,可以重複的買進賣出。不過,利用區塊鏈記錄的優勢是,可以跟保險公司合作,因為鑽石的易主過程透明化,所以可以確保產品來源以及追蹤它的後續流向。
此外,當可疑的詐欺事件出現,Everledger的鑽石資料就可以提供給國際刑警組織、歐洲刑警組織,進行跨國追蹤,確認鑽石是否流入黑市。Everledger也跟銀行合作,管理中間的金流交易。最重要的是,「你可以儲存你認為有價值的東西在區塊鏈上,創造出一個數位金庫(Digital Vault)。」
Leanne表示,智能合約(Smart Contract)的運行,因此可以透過管道(Pipeline)來追蹤鑽石的起源以及它過去的擁有權。對保險公司、鑽石擁有者以及執法單位來說,這樣的追蹤可以減低詐保的可能外,也是增加消費者的信心。Everledger創立至今不過18個月,已經有980,000顆鑽石的紀錄在區塊鏈上。
從一顆鑽石出土到最終零售的環節,總價值從150億美元暴漲5倍,到721億美元,也因此鑽石市場的黑市蓬勃、詐欺事件頻傳。圖片來源/Everledger
拒絕血鑽石,導入Kimberly Process認證資料
鑽石的生產製造自1888年開始,已經有近130年的歷史。Leanne指出,鑽石確實是一筆很好的市場生意,全球鑽石原石出土時的價值約150億美元,但當它經過切割與磨光後,來到零售市場,在尚未鑲上戒指時,它的總值已經達到721億美元,是原本的5倍。
為了爭奪鑽石背後的巨大利益,大宗開採國家,如非洲,就成為一個勞力剝削、掠奪以及暴力的國土。2000年時,為了解決非洲血鑽石的非法交易,並且維持當地的和平與經濟穩定,聯合國創造出金柏利國際證書制度(Kimberly Process,KP),監管鑽石原石的進出口貿易,出口鑽石的國家必須要在每一批出口封裝的原石或初步加工的原石,附上由政府核發的KP證書,以確保鑽石並非血鑽石。現有80個國家參與、54個成員以及99.8%的鑽石初級製造商加入這個認證制度。
Everledger也把KP所需要的三道嚴謹認證資料儲存到區塊鏈上,讓政府與官方機構的認證資料儲存到區塊鏈帳本上,也可利用區塊鏈的不可竄改等特性來確保自己的資產沒有被更動。除了認證資料,鑽石的運送資訊,如船運、航運的輸出輸入,也都可以記錄在高安全的區塊鏈上。
Everledger強調,他們為了確保公開資訊的安全性,又要維持智能合約驅動的複雜私有空間,他們在雲端供應商上,採用Linux基金會旗下的開源區塊鏈專案Hyperledger來打造區塊鏈交易系統,同時也能支援另一套熱門區塊鏈技術Ethereum(以太坊),不過要等到以太坊的測試階段結束後,才會正式支援以太坊區塊鏈的智能合約。
Leanne表示,安全性已經通過銀行的評等,也完成許多獲得好評的交易。最近,Everledger更被Financial Times選為全球前25名令人期待的新創公司。鑽石與區塊鏈技術的結合,Leanne確實初步達成一開始想解決的詐保問題。
由鑽石開創先河之後,Leanne又想起其他高價品的命運,「我又不禁問我自己,象牙市場是怎麼一回事?我們為什麼要殺犀牛與大象?我們又可以做些什麼?」這些危害生態且黑市蓬勃的行為,讓她開始往其他領域拓展,從既有市場的某些議題開始,她也曾透露高價藝術品可能是她下一個目標。她明確地表示,鑽石只會是Everledger的其中一項,還有很多真正需要區塊鏈協助與克服的市場,帶著對科技的直覺,Leanne說:「我知道我們可以做點不一樣的事。」
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