臺灣第一家雲端銀行！王道銀行將你的手機變分行，還要推理財機器人攻Fintech市場

今年一月份甫開行的王道銀行（O-Bank），是全臺第一家原生數位銀行，也是第一家內部系統全上雲端的雲端銀行，他們在個金市場、數位金融領域來勢洶洶，在3月28日推出臺灣第一個全程線上信用貸款，也順勢推出「數交貸」的特殊優惠，民眾在今年六月份前線上申貸的手續費價格只要2元，等同於一個塑膠袋的價格。王道銀行強調，手機即分行，透過手機App只要10分鐘就可以完成開戶，更預計四月下旬要推出機器人理財的服務，衝全臺第一。

前身為臺灣工業銀行的王道銀行，歷經短短一年的準備，在今年一月以原生的數位銀行正式上路。董事長駱錦明表示，是因應數位化的浪潮與挑戰而改制成數位銀行，並以虛擬通路為主，一年的籌備期間招募人員、組織調整、產品規劃，還有各項系統的建置，更大砸兩億元在軟體上，「我們是採用Temenos核心資訊系統，還有美國Salesforce.com雲端客戶服務管理系統。」他更指出，王道銀行是臺灣首家內部系統全上雲端的銀行，光是向金管會申請核准就耗費許多精神與精力，最終在去年底拿到上雲端的核准執照，今年正式開業，至今已累積了4千名用戶。

「這不只是O-Bank，而是One Bank，365天24小時的服務就在你手上的手機裡。」個人金融事業執行長宋靖仁強調，透過各種行動裝置都可以獲得王道銀行的服務。而且，他們的主要客戶群更不只瞄準年輕人，而是使用手機上網的每一個民眾，他指出，全臺灣連網人數已經超過1千5百萬，其中更有88%是使用行動裝置連網。而王道銀行瞄準的就是每一個連網的用戶。

除此之外，宋靖仁也點出王道銀行與其他網銀的差異。「網路銀行已經很普遍了，但是大部分是一股腦把臨櫃可以做的放到網路上。」因此，民眾可能打開網銀，就有上百種功能，很難找到自己需要的資訊。而王道銀行則是力求簡易申辦、安全以及直覺介面，點開王道銀行的O!My Bank App，就可以感受到它的簡潔。

不用臨櫃辦理，手機App只要10分鐘就完成開戶

宋靖仁指出，民眾點開王道銀行O!My Bank App，只要10分鐘就可以完成數位開戶。首先輸入幾項基本資料、通過OTP驗證，以及約定書的同意後，再打開相機拍下雙證件上傳，系統會自動把上傳的相片掃描成資料，用戶不用再輸入，只要確認資料無誤即可。

接著，用戶可以選一張你喜歡的卡面，王道銀行提供100種卡片風格供用戶挑選。「卡片的選擇有100種，每一季還會更換，經用戶最喜歡的風格換更多上去，最少人使用的會被淘汰。」選完卡片後，開戶就完成。

用戶之後的登入方式，王道銀行也設計成簡易方式。宋靖仁指出，一般手機銀行的App登入過程十分複雜，要輸入身分證字號、用戶代號、用戶密碼，最終還要輸入驗證碼。而O!My Bank App則是用手勢完成登入動作。「你只要設置一次，接下來登入就用你最習慣的手勢就可以進入銀行的服務。」

他表示，王道銀行試著從小細節開始轉變，改革傳統網路銀行的痛點。並用焦點團體的研究方法，去細探用戶在使用網路銀行的各種習性與問題。

「我們在安全上有4層防護，更邀請白帽駭客來攻擊我們，提升防護水準。」王道銀行的4層防護包括了使用2048位元以上的RSA金鑰加密防護；DDoS的攻擊防護，請外部的資安專家進行檢視；滲透測試，進行原始碼的弱點掃描；還有虛擬環境反制偵測憑證綁定。

而在存款、轉帳上，王道銀行也積極突破傳統的束縛。存款上，在App內提供了「動態對帳單」，可以看到總資產狀況，與上個月的變化比較，存款、貸款、保險、投資等訊息都可以清楚看到，還可以檢視每個月簽帳卡的消費變化。他也強調，王道提供了高於業界2倍的活存利率。用戶要定存，也是業界最低門檻，只要100元即可。

突破傳統轉帳，結合手機通訊錄即可完成轉帳

轉帳給他人，以前是要臨櫃使用匯款單，民眾填寫時錯一個字就整個重新來過。現在大家習慣的ATM，也讓轉帳便捷許多。而王道銀行又推出新型態的轉帳模式，結合手機的通訊錄，就可以從App轉帳給通訊錄的人，還可以客製化的留言給收款者。

一旦轉帳成功，就會用簡訊、Email或Line告知收款者。「這個功能未來可以無限延伸，你過年可以送紅包，你要慰勞員工、慰勞家人，都可以用這種方式。」接下來會逐步推出新的服務，他表示，甚至可以送咖啡給你的好友。

力推全臺第一家機器人理財，王道用低門檻、多優惠搶攻網銀用戶

一般的用戶，很難獲得專屬的理財專員服務。宋靖仁指出，大部分銀行只針對存款高於300萬元的用戶進行專屬的理財服務，而大部分的人根本很難獲得理專服務。「我們是全臺灣第一家人人有理專的銀行，提供無門檻且專業投資諮詢的服務。」宋靖仁強調，不只服務高端客戶，而是要落實普惠金融。

除此之外，王道銀行也宣布，四月下旬將推出理財機器人，要搶全臺第一家。在機器人體驗測試期間，民眾只要投入1,000塊，就不收平臺服務費，即可享有理財機器人的服務，三個月後，如果選擇積極型理財或許可收回1,200元。若選擇保守型理財，假設只拿回900元，只要給予意見回饋，王道銀行就會把差額補上。

「我們需要大家的協助，一起把機器人做得更大」宋靖仁表示道，理財機器人是結合了演算法、大數據以及投顧團隊的精力，希望可以克服人性的弱點，並且讓金融理財更加普惠。

在此次發表的個金商品中，王道銀行視「簽帳金融卡現金回饋無上限」為重頭戲，宋靖仁表示，國內刷卡的回饋，從1.3%加碼為1.5%、國外刷卡回饋則是2.3%，總共比信用卡多151%的回饋。

他們也首推全程線上的信用貸款服務，透過手機可以完成線上信貸申辦的所有手續。更推出「數交貸」的優惠，今年六月底前申貸，手續費只要一個塑膠袋的錢，也就是2元臺幣。針對小額的貸款，則推出「Mini貸」強調回答3個問題就可以立刻入貸。還推出「O-House房屋尋比貸」的App，該App可透過手機GPS定位找房、鑑價，再整合房貸功能，提供一站式的服務。

「沒有分行，民眾要辦事情怎麼辦？我把手機變成我的分行，我們把馬路換成網路，客廳就是你的分行，我們把分行打到全世界。」作為臺灣第一家原生數位銀行，宋靖仁坦言，沒有什麼可參照的對象，不過他們試著從客戶體驗的角度出發，用手機等行動裝置完成各種傳統銀行無法想像的服務。

例如，有客戶凌晨2點半想要找客服人員，打開App就可以找到，全天候都提供服務，不再局限於早上9點到下午3點的銀行營業時間。如果不喜歡視訊，也可以透過文字、語音等方式進行各種金融諮詢。宋靖仁表示，他們試著打造新的銀行生態，王道銀行就是要做不一樣的事。