當AIoT跨入金融服務

相較於直接訴諸於一般消費者的金融創新服務（B2C），奇雲國際的創新服務內容則是由公司場域出發（B2B），但卻開始撼動原有金融服務的經營邏輯。

首先在保險服務上，近年不論是特斯拉或是國內創星物聯等車聯網公司，都強調以使用者為中心的UBI保單與彈性保費設計；但奇雲國際卻將服務場域由個人保險延伸到產物保險，尤其是高危險場域的保險計算，包括化學工廠、中鋼中油，乃至高科技公司如台積電等。過去這類高危險企業的產物保險金額高，也因此必須發展出再保險市場來分散風險。然而，奇雲國際的智能監控卻強調零風險與即時風險管理的重要性。換句話說，最有效的風險管理就在於即時預警、防患於未然。也因此，未來產物保險在保費計算上，有機會加入智能監控的保費調整機制，或作為優良廠商與風險評估依據。

相較於金融科技業者對傳統金融服務所帶來的直接衝擊，AIoT這類智能監控服務之科技公司，反而扮演協助金融服務升級的智慧好夥伴。

智慧監控突圍金融服務

創辦於2014年的奇雲國際以智慧監控為核心技術，並將服務延伸到車隊管理、UBI保單、場域工安與廢棄物管理服務。

台灣車輛高達八成以上都已承保第三人責任險，大貨車保費雖然每輛高達20萬元，事故發生後的最高理賠金額約400萬元。但若由UBI（Usage Based Insurance）保單設計邏輯，僅單純從減省保費以鼓勵優良駕駛的角度來看，如優良駕駛每個月減省15%保費。因實際支付保費多為車隊，這項保費減省設計並未直接回饋給司機，反而必須思考其他獎勵機制與管理設計。此外，與其每個月調降保費的事後獎勵，在車隊管理上更講求即時有效的監控管理，避免意外發生才是關鍵。

奇雲國際的核心技術是物聯網科技（AIoT），包括雷達偵測、ADAS（先進駕駛輔助系統）、DVR（車用影像監視）行車視野輔助、維修保護等。主要用於大貨車等車隊管理系統。毫米波雷達的偵測角度可達120度廣角，主要安裝於車角（柱），可偵測120度、直徑3公尺的扇形面積。雷達偵測有三大用途：一是廣域感應，可掃描120度廣角範疇。二是主動式提醒，雷達會透過閃燈或鳴叫方式提醒駕駛，駕駛無須額外查看。三是輕巧體積小，不會造成車體負擔。

在車隊管理上，雷達報告每秒會詳細記錄偵測障礙物的時間點，協助重現事故現場。雷達報表包括日期、時間、地址（經緯度）、車速、急剎車、剎車燈、急轉彎、方向燈、車前盲區、右A柱盲區、車後盲區等資訊。

至於先進駕駛輔助系統ADAS功能有以下三項：一是智慧輔助，可自動偵測車道偏移、提醒駕駛，並減少事故發生。二是車距偵測，可解決前車車距問題，即時影像提醒。三是駕駛專注偵測，可識別駕駛眼神飄移並發出警示，避免昏睡、分心等危險駕駛行為。ADAS主機可自主偵測車輛行駛狀態，依據車速判定碰撞警示距離，內建視訊輸出、音訊輸出與攝影機。其中，攝影機偵測角度約上下33度，左右44度。另有附屬設備功能DMS駕駛監控系統（Driver Monitoring System），系統以高端影像技術偵測駕駛瞳孔變化與臉部變化，在駕駛人員產生疲勞與分心時，即時發出聲光預警。

車用影像監視（DVR）則有以下功能：一是雲端記錄，包括盲區影音與方向燈使用記錄將同時上傳雲端，事故發生時可作為還原現場依據。二是掃盡盲區，根據不同車種提供適合的掃盲方案，運用多種警示方式，提升司機警覺，以減少事故發生損失。

這三項數位科技的整合應用範疇則有車隊管理系統、智能減碳車隊，與攜帶式管理平台（APP）。以最主要的車隊管理系統來說，奇雲科技提供智慧車隊的監控管理、即時地圖監控、即時影像監控、冷鏈系統監控、酒測監控系統，與駕駛身分管理。

奇雲國際總經理李雅芳說明，即時監控與篩選（real time tracking & sorting）正是智能監控系統的核心能力，這有助於車隊管理的效率與效益之大幅提升。奇雲國際並由此發展出八種以上的模組化服務，包括駕駛行為風險分析、異常警告管理、數據分析報表、行駛里程管理、行駛風險時段、車況管理、實時車輛跟蹤、區域管理等。

奇雲國際並發展出視覺化的碳排儀表板，可有效管理每個月的累計加油量、怠速時數與碳排放量。奇雲國際估算，以3,000輛車的車隊計算，導入智能監控系統可有效降低20%碳排油耗、降低29%事故發生率，與降低34%維修成本，估計一年可節省約1.5萬噸的二氧化碳排放。

此外，奇雲國際的車隊管理服務也進一步延伸到車輛派遣服務。原本奇雲國際就已針對車輛的行駛路徑發展出一連串的數據管理內容，包括行駛中、離線、怠速、超速等服務；而這些服務內容僅針對單一車輛的車況管理與駕駛行為分析，若再加上「自動路順」的路線優化管理，就有進一步達到減排效益，甚至可減省人員。

近年來，奇雲國際的智慧監控系統服務也由車隊管理進一步延伸到「場域監控」，包括具有高度公共安全警戒的化學品工廠、建築場域與工廠等。

「以裝載化學品的油罐車為例，我們必須確認駕駛有穿防護衣、輪檔有確認止滑、有接地、有靜電等一系列工序。接著，我們還必須確認內裝液化化學品的存量變化等，這些都是公安管理的細節，也需要專業領域知識的協助。」奇雲國際資深主管說明。

2023年，「奇雲2.0-AI智慧場域」提出場域監控服務的解決方案，包括智慧場域、智慧地磅、智慧倉儲、智慧車牌、智慧存量、智慧儲能等服務。奇雲國際並由規劃（plan）、執行（do）、稽核（check）、行動（act）發展出一系列的智能監控服務。「規劃」著重在訂定廠內作業查核點，「執行」則以設置適合硬體收集現場訊號，「稽核」在設定勾稽規則並發送異常警報，而「行動」則在調查異常原因並進行改善。由此所發展的智能監控服務則有大數據分析、雲端運算、IoT工廠管理、地磅串接、車牌辨識、影像辨識、即時液位、人工智慧等服務。

例如智慧倉儲可以辨識儲存區、成品區進出貨數量，無須人工清點，這對於庫存管理大有效益。而智慧地磅則可以自動化辨別車牌並智慧對應車重，省去人工登記，還可以避免疏失與偽造。車牌辨識則讓AI作為管理者的眼睛，幫忙協助辨識車牌。

又如目前已發展的光電建築服務，奇雲國際可依照客戶需求提供客製化的智慧綠建築解決方案，具備能源效益、減碳、隔熱與美學等，服務內容則包括智慧儲能、即時監控、微電網管理、安全工程、多款零件等。從能源管理面，光電建築連結智能監控，即可透過手機監控整天的用電比例，並計算電費。

2023年，奇雲國際並進一步將場域監控服務延伸到更難以量化管理的廢棄物管理，尤其是和台積電等多家上市櫃公司之合作，將有機會發展廢棄物的清運、處理，與再運用。奇雲國際資深主管直言，儲能管理與廢棄物管理不但和永續議題息息相關，也是更具高難度與高進入障礙的服務內容，可謂奇雲AIoT 3.0服務。（本文摘錄整理自《綠色金融科技與多元商模創新》第十章，五南圖書出版提供）

圖片來源_五南

 書名  綠色金融科技與多元商模創新

歐素華／著

五南圖書出版

定價：450元

圖片來源_東吳大學

 作者簡介 

歐素華

東吳大學數位貨幣與金融研究中心執行長，國立政治大學科技管理與智慧財產研究所博士。

過去曾擔任財經記者，碩士論文為金融監理，博士論文為科學家的跨域研發與團隊管理。主要研究領域為商業模式創新、金融科技、媒體創新、創業管理、行動研究等。學術論文分別獲得2019年「第九屆聯電經營管理論文獎─傑出研究獎與優等獎」、「111年度管理學報論文獎—年度最佳實用價值論文」、2022年「第13屆證券暨期貨金椽獎─研究建言獎佳作獎」、2023年「數位轉型教學個案優良獎」。