保誠投信：善用年終獎金，為將來多一分準備

著過年的腳步日益接近，薪水階級的一筆年度收入─年終獎金該即將入袋，隨著去年海內外股市的多空洗禮，多數投資人的資產應是大幅縮水，因此，投資人更應謹慎的運用手中的這筆資金，不要因為一時衝動大方的慰勞自已或是在未經規劃下而再度盲目的投資。保誠投信建議投資人，在年關將近的時刻，更應重新檢視自己的資產狀況，妥善運用手中的年終獎金，為自己的將來多一分準備。
年終獎金還債優先，投資居次

由於去年失業率提高，經濟不景氣，受薪階級亦面臨年終獎金普遍縮水的窘境，在面對收入減少，經濟負擔愈來愈重的同時，過度的消費是項不智的舉動，建議投資人先以減輕債務為優先。

要如何妥善的運用年終獎金，保誠投信提供3個步驟供投資人參考。首先，檢視財務狀況，以清償債務為優先。去年相信多數的投資應是不理想的，部份的投資人負債的比例應是相對的增加，因此在拿到這筆額外的收入時，適時的清償債務應是首要任務。

其次，預留部份現金。在股市前景未明顯明朗化之前，投資人不宜將全部的資金拿來做投資，應該視自己的財務狀況保留固定成數的現金。第三，則是檢視自己的投資組合，再就剩餘的資金做資產的配置。以今年的市場來看，投資人不宜將多數的資金投注在高科技類基金或股票上，在資產配置上應採取較保守的策略。

在保留部份現金部位上，則應視投資人負債的比重來看。若總負債比重佔總收入的四成以上，由於在扣除負債後的流動現金相當的有限，因此在投資上不宜太積極，因此我們會建議投資人可以保留七成的現金，剩餘的三成用作投資。

而總負債比例低於四成者，保誠投信建議投資人將其五五區分，保留五成的現金，另外五成進行投資的佈局。此時，若是無負債，且手中閒置資金較多時，投資人不妨採取較積極的投資態度，可以提高投資金額到七成，畢竟現階段的投資風險是相對的低檔。選擇投資標的需視自身可承擔的風險

至於投資標的的選擇上，投資人可依自身可承擔風險程度的高低來決定。風險程度高的如單身貴族，由於負擔輕、收入穩定的特性，可承擔的投資風險較高，因此在投資上可以採取較高的比重，除了一般科技型基金外，尚可考慮歐洲及亞洲等區域型的基金投資。

而風險程度適中的頂客族而言，因為無小孩且又有雙份薪水的收入，雖然收入增加但可承擔的投資風險較單身時來的低，因此我們會建議投資人投資標的可以選擇穩定性較佳的歐洲區域型基金再加上台灣一般股票型基金。

對於風險程度相對較低的三明治的族群，由於夾在未成年的小孩和已退休父母中間，因可承擔的投資風險較低，可選擇投資報酬較穩健的平衡型基金或是債券型基金為主要的投資標的。

平時若是已經採取定時定額投資的投資人，此時更是逢低加碼的好時機。由於定時定額的投資是以長時間的投資為前題並配合平均成本的分攤方式來降低持有成本以獲取較大的獲利空間。

保誠投信表示，定期定額的成功因素就是毅力與堅持，投資期間若是未及三年以上，在此階段的定期定額投資人其投資報酬率多數是負成長居多，投資人若在此時不能堅持到底，而急忙的暫停扣款或贖回的話，不但無法發揮逢低攤平的效果，同時亦容易錯失一個低檔加碼的好時機。
2001年年終獎金理財計劃

2001年年終獎金理財計劃
族群　　　理財特性　投資比重建議　　　建議投資標的
單身貴族　積極　　　現金30％投資70％　一般科技型、區域型基金
頂客族　　穩健　　　現金50％投資50％　區域型、股票型基金
三明治族　保守　　　現金70％投資30％　平衡型、債券型基金
資料提供：保誠投信