Fintech周報第47期：100萬張支票改靠區塊鏈驗證，四大信用卡發卡商則將取消簽名

04/14-04/20

 Emirates NBD   支票鏈 
100萬張支票改靠區塊鏈驗證，阿聯酋杜拜國家銀行支票區塊鏈正式上線

阿聯酋杜拜國家銀行（Emirates NBD）15日正式推出支票鏈（Cheque Chain）系統，Emirates NBD是阿聯酋第一家成功將區塊鏈技術整合到發行支票中的銀行。Emirates NBD在新發行支票簿的每一頁都印上獨特的QR code，這些代碼會把每一張支票都登記到銀行的區塊鏈平臺，確保支票一旦被銀行的ICCS 技術接收和清除，銀行員工可以驗證支票的真實性並隨時查閱來源。

這項服務使得支票偽造變得更加困難，加強銀行內部安全管理流程之外，也大大降低詐騙風險。其實，Emirates NBD未來實驗室早在去年就試點成功，到今年才正式向阿聯酋境內銀行推廣此系統。而在過去一個月裡，此銀行已經使用區塊鏈技術登記了100萬張支票，目前正在探索成立區塊鏈平臺與其他阿聯酋金融機構合作的可能性。

 信用卡   取消簽帳 
美國四大信用卡發卡機構取消簽帳手續，加快消費者結帳時間 

為了提供簡化的消費體驗，並加快商家結帳流程，美國四大信用卡發卡機構，包含美國運通（American Express）、萬事達卡（Mastercard）、Visa以及Discover，都要取消信用卡簽帳手續，消費者在刷卡後，不需在帳單上簽名即可完成交易，4月即正式停止簽帳手續。過去信用卡消費簽帳是為了防止詐騙，但隨著行動支付還有EMV晶片科技的應用，讓支付變得更加安全，消費者在進行交易時，會獲得動態認證、核實與授權，持卡人可使用PIN（個人識別碼）進行身分認證。

此舉適用於美國運通全球的信用卡會員，Mastercard僅取消北美與加拿大地區的信用卡簽帳手續，Visa則只為北美地區有使用EMV晶片系統的公司，提供取消簽帳手續的選擇。Discover則是會取消美國、加拿大、墨西哥、加勒比地區的簽帳手續。

 中國建設銀行   無人銀行 
中國首家無人銀行在上海開幕，可承辦90％以上傳統銀行業務 
中國四大銀行之一的中國建設銀行，在上海九江路設立的無人銀行9日正式亮相。無人銀行最大的特色在於，沒有銀行櫃員、大廳接待員、保全，中國建設銀行運用人工智慧，實現無人銀行。客戶第一次到無人銀行辦理業務，要先透過攝影機進行人臉辨識與出示身分證綁定，即可認證真實身分。

接著，找到以自然語言訓練的機器人，在其螢幕上，點選所需辦理的銀行業務，依照指示透過智慧櫃員機、外匯兌換機辦理業務，也可透過VTM(Virtual Teller Machine，遠程視訊櫃員機)連線遠端的銀行員處理較為複雜的業務。中國建設銀行表示，無人銀行所有自動服務，可以承辦90％以上傳統銀行現金與非現金的業務。另外，無人銀行還運用VR技術，讓客戶透過互動體驗，實現虛擬看房與逛虛擬超市。

 桑坦德銀行   區塊鏈 
桑坦德銀行推出第一個銀行級區塊鏈跨國支付 

全歐第二大的西班牙桑坦德銀行（Banco Santander）12日發表，推出採用區塊鏈技術的跨國支付服務Santander One Pay FX，將讓客戶快速完成跨國交易，也成為全球首個推出區塊鏈跨國交易服務的國際銀行。One Pay FX App已經上線，目前支援西班牙、英國、巴西與波蘭的客戶，同一天或隔天就能完成交易，而且可以看到對方以當地貨幣收到的金額，目標是在今年夏天支援即時轉帳。

Santander One Pay FX奠基在美國Ripple公司所打造的xCurrent解決方案，xCurrent可藉由端對端的追蹤即時結算跨國支付，允許銀行間能夠在執行交易前，即時確認支付細節，並在結算後確認交付。桑坦德銀行執行主席Ana Botín表示，區塊鏈技術帶來巨大的機會，Santander One Pay FX只是其中一項應用，目標是協助每天使用國際支付的客戶，未來幾個月將會新增更多的功能，同時擴展至其它市場。

 法務部   虛擬貨幣 
法務部擬定將虛擬貨幣納入洗錢防制體系 
利用虛擬貨幣洗錢、犯罪，在國際上越加猖獗，美國、南韓、日本、中國、印度，紛紛祭出法令或相關配套措施打擊洗錢與投資炒作歪風。中央銀行前總裁彭淮南也曾在2017年底，親筆寫信給法務部部長邱太三，表示應重視虛擬貨幣涉及洗錢的問題。臺灣過去的態度未明朗化，如今也要跟進世界潮流。法務部在10日正式宣布，由於虛擬貨幣的洗錢風險增高，所以擬定把虛擬貨幣納入洗錢防制管理。

法務部近期聚集中央銀行、經濟部、金管會、內政部警政署及法務部調查局等主管機關，共同研討現有法令規定，以及實務執行面有無阻礙，更找來國內比特幣交易平臺BitoEX，以及虛擬貨幣交易平臺MaiCoin等業者，瞭解客戶審查及交易紀錄保存等執行程序，也與相關主管機關分別從管制層面、執法層面進行研討，待彙整各界意見後，會針對納管政策、納管範圍以及方式，由行政院裁示後再行實施。

 KKFARM   區塊鏈 
從音樂跨入數位文創全產業，KKFARM將發表版權區塊鏈新架構Muzeum，一次搞定數位內容版權管理 

KKBOX集團旗下的KKFARM今年1月才推出「Soundscape在田」數位音樂發行平臺，也是臺灣第一套以區塊鏈技術整合版權管理、發行、數據監控的音樂發行平臺。KKFARM 4月24日將要發表區塊鏈技術新架構「Muzeum」，不只音樂，更要跨足文創產業，打造一個完整的音樂區塊鏈生態系。

KKFARM延續與中國信託、Bitmark合作，共同解決版稅結帳複雜的痛點。Bitmark提供區塊鏈平臺技術，負責記錄分潤的帳本，中國信託則負責處理、驗證金流，讓擁有數位資產的創作者，透過此技術架構，一站搞定數位內容版權管理。

 加密貨幣   Modern Tech 
史上最大ICO騙局之一，越南業者吸金6.6億美元後人間蒸發 
越南政府近日要求執法機構調查當地的一起首次代幣發行（Initial Coin Offering，ICO）專案，此一由Modern Tech所發起的ICO專案，在募得3.2萬名投資人約6.6億美元的資金之後，7名團隊成員全數消失無蹤，而讓投資人求助無門。Modern Tech是在去年11月發起PIN專案，宣稱是一個基於共享經濟、區塊鏈與加密貨幣的全球社群協作消費平臺。

Modern Tech利用ICO發行Pincoin代幣，透過精美的網站，還有強大的廣告與行銷活動，並在首頁上宣稱投資Pincoin每月最多將可得到40％的獲利，順利地募取大筆資金。Pincoin股東初期的確得到現金報酬，但今年1月Modern Tech發行另一個iFan代幣，並拿來取代現金作為股東的酬勞，接著所有團隊成員在今年3月全數消失。根據Bitcoin.com今年2月的調查，去年全球所發起的902個ICO專案中，至少有46％已宣告陣亡。

 Matters   區塊鏈 
端傳媒前總編創立區塊鏈社群平臺Matters，發行MAT幣作為回報機制獎勵 

端傳媒前總編輯張潔平成立以區塊鏈技術為基礎的內容平臺Matters，預計今年10月會正式上線，白皮書則會在5月公開。有別於端傳媒的訂閱機制，Matters讓大眾能免費閱讀平臺上的內容，Matters運作機制在於，不管是內容創作者還是互動參與者，都必須購買平臺發行的加密貨幣MAT幣，才能在此社群平臺參與互動，MAT幣也是此平臺回報機制的獎勵。

內容創作者在Matters平臺發文的內容，能保有全部的知識產權，內容也將受到永久儲存，並能透過讀者的讚賞而得到MAT幣；互動參與者可依照喜好為創作者的內容點讚，讓創作者獲益，同時也能得到回報。Matters透過發行MAT幣，讓社群平臺的內容、評價、估值、回報形成流動，內容的評價機制完全取決於讀者，不同讀者的層級給出的讚賞能得到的MAT幣也不一樣，優質內容的可信度也會提高。區塊鏈的技術，則會保證過程公開透明。

 HSBC   AI 
匯豐銀行應用人工智慧打擊金融犯罪 
匯豐銀行在2012年時，因被指控為墨西哥販毒集團洗錢，也涉嫌繞過美國制裁法令處理涉及伊朗、朝鮮等地的交易，而遭美國司法部罰款19.21億美元。為了避免此類事件再發生，匯豐銀行9日宣布引進大數據新創公司Quantexa的AI技術，將其整合到銀行系統。此技術可幫助匯豐銀行透過分析客戶的內部公開數據與交易行為，更快速地發現潛在的非法洗錢活動，讓銀行內部針對金融犯罪風險的管理，變得更加智能化。Quantexa是2016創立於英國的新創公司，在去年曾向匯豐銀行與Albion創投公司集資330萬美元。此技術在2017年就開始在匯豐銀行系統進行試點階段，在今年4月才施行在全球的匯豐銀行。

責任編輯／李靜宜

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