搶攻銀行新一波反洗錢市場！老牌SI精誠資訊引進Graphen人工智慧反洗錢方案

資訊服務商精誠資訊在8月17日宣布，與美商圖策智能科技（Graphen）合作，將代理提供Graphen的AI反洗錢（Anti-Money Laundering，AML）解決方案，要協助金融、證券客戶加強偵測洗錢與詐欺行為、降低誤判機率、預測新的洗錢模式，為金融機構提升反洗錢系統效果之餘，也要降低違規罰款風險與人力成本的耗費。

隨著今年11月亞太洗錢防制組織（APG）即將來臺評鑑，從主管機關到各金融機構都嚴陣以待，深怕評鑑打低了，臺灣金融業在國際形象會被認定成洗錢天堂，對臺灣整體金融環境會帶來負面影響。

精誠資訊金融服務事業體總經理范植德表示，精誠在臺服務了將近三分之一的銀行，已經陸續協助多家大型銀行、證券商，完成反洗錢系統的建置。他也透露，有家臺灣大型銀行，有次偵測到的洗錢與詐欺行為，高達1萬筆，可見非法行為猖獗。

而此次精誠資訊選擇合作的美商Graphen，其實大有來頭，創辦人林清詠，原為IBM首席科學家，率領10名博士與40位研究員的團隊，主要來自IBM Watson Research Center、GE Research、Goldman Sachs原有AI研究人員。Graphen的AI解決方案，主攻金融業與醫療保健業，Graphen也提供反洗錢偵測的服務給美國前三大銀行，也為中國四大行之一的銀行提供不良貸款風險調查服務。

林清詠提到，Graphen自行開發的AI反洗錢系統，所採用的圖運算平臺，是以人腦的基礎為出發點，模擬接近人類方式的策略判斷、情緒、邏輯推理。未來，Graphen的除了在臺提供反洗錢方案，後續也可提供不良貸款預測、銀行安全分析、證券與保險分析等金融分析之用應用。

反洗錢需耗費大量人力，善用AI可偵測判斷異常訊號

林清詠提到，國外反洗錢系統已經相當完善且成熟，但是在偵測效能還有很大的問題，像是會出現假異常訊號，或是漏掉可能涉及洗錢的異常訊號，銀行往往得額外派出大量人力處理反洗錢異常訊號。他解釋，偵測出來的每一個異常訊號，都還是得靠專業金融人員來判斷，就算一個異常訊號要用半小時處理，還是需要大批中高階專業人才來執行，尤其大型銀行的交易訊息都是上萬筆起跳，更是耗費人力。他舉例，德意志銀行（Deutsche Bank）內部光是負責反洗錢的人力就需要1400人，而即便是小型銀行，也要有幾百位的人力來執行才夠。

范植德表示，目前臺灣的銀行大多都已建置反洗錢系統，即便仍有不少缺點，因建置反洗錢系統的部分已有大幅改善，足以符合今年底亞太洗錢防制組織的評鑑要求。例如，反洗錢組織會有一套洗錢帳戶黑名單，通常銀行之間都是靠著這份黑名單去追蹤可疑帳戶，但可能也因此有了漏網之魚。但范植德指出，銀行要真正落實反洗錢，還是得靠AI反洗錢方案，精準挑出異常訊號，來提升反洗錢的效果。林清詠補充，傳統反洗錢系統光看客戶的交易行為還不夠，而是要以宏觀角度看整個資金流向圖，才能看出洗錢流向。

而美商Graphen也因需符合臺灣需求，林清詠表示，落地需要在地夥伴，看上精誠長期服務臺灣大型銀行，累積大量金融機構的資料，Graphen只要提供技術，應用在精誠原有的反洗錢系統上即可。

范植德也補充，反洗錢組織在全球規範的作業型態，其實分了許多種類的業態進行追蹤，也會依照本地的市場行為，採取不同業態的篩選。當各國需評鑑的業態確立後，將由主管機關定義業態的業務規定。他提到，臺灣是由金管會以反洗錢組織的業態為基本架構，並針對臺灣本地實際市場行為去定義，例如針對銀行，就過濾出53項需要執行的業務規定、證券業是36項、信託業務則是24項。金融機構就可把業務規定放到反洗錢系統，再由AI系統角度去過濾異常訊號。

不只因應年底APG評鑑，更看上臺灣長期反洗錢市場

然而，距離年底的APG評鑑，已剩不到三個月的時間，精誠此時與Graphen合作推出的AI反洗錢解決方案，來得及讓銀行採用，落實反洗錢嗎？范植德表示，各金融機構在這波評鑑結束後，將有一些挑戰需要去克服，而精誠目前已開始向金融機構提出AI方案，可當作落實反洗錢系統的解決方案之一。

范植德也透露，臺灣金融業IT部門這兩年的步調，就是要把反洗錢系統建立起來，相關稽核與作業人員都戰戰兢兢，直到評鑑結束，大家才會喘口氣。他也預估明年、後年，金融機構會在落實反洗錢系統上更為積極，在反洗錢的AI解決方案會開始發展。范植德進一步指出，不只銀行，證券、期貨、投信、投顧，因為都有大量資金投資往來，所以都會是反洗錢的下一步檢查重點。