Fintech周報第99期：香港純網銀腳步快速，金管局共發出8張虛擬銀行牌照

05/11-05/17

 香港金融管理局   虛擬銀行  
香港純網銀腳步快速，金管局共發出8張虛擬銀行牌照
臺灣金管會將在今年7月發出2張純網銀執照，而香港金融管理局（金管局）為了推動金融創新，為客戶帶來更好體驗與促進普惠金融，也積極推出虛擬銀行，要將其作為香港邁向智慧銀行的關鍵環節。截至目前為止，香港金管局先後已向8家公司發出虛擬銀行牌照，可經營虛擬銀行。

香港金管局於5月9日宣布，除了原有已發出執照的4家公司，這次再授予4張虛擬銀行牌照，分別是螞蟻商家服務(香港)、貽豐、洞見金融科技、金融壹賬通等公司獲得，且牌照當日生效，預計6至9個月內可正式推出銀行業務。而這4家公司背後都有雄厚財力支撐，分別是螞蟻金服、騰訊、小米、中國平安集團旗下的公司。

而早先發出的4張虛擬銀行牌照，分別由中銀香港、京東數科、怡和集團合資成立的Livi VB Limited；渣打香港、電訊盈科、攜程金融、香港電訊合資成立的SC Digital Solutions Limited；眾安在線、百仕達 合資設立的眾安虛擬金融有限公司；以及WeLab旗下Welab Digital Limited所獲得。

 純網銀   將來銀行 
將來銀行要打造金融電商，用事件銷售取代無差別推銷，深入更多消費場景

正在爭取純網銀執照的將來銀行籌備處資訊長兼技術長周旺暾指出，他們是用金融商品電商的角度來看銀行。他解釋，銀行的金融商品多元，消費者在接觸金融商品時，得先理解銀行家的術語，然而，銀行家習慣用行業術語對消費者溝通，以至於消費者常在網路銀行首頁迷路。周旺暾認為，銀行應在消費者進到網路銀行時，就要開始了解消費者，甚至記錄消費者過去在這曾經瀏覽過的東西，找出適合他的金融商品。

但，傳統銀行很難做到這件事，因為其事業單位（BU）眾多，讓銀行像是好幾家各自獨立的公司，且BU間互相競爭，誰也不願意把自己的資源分給別人，當要整合這麼多金融產品，幾乎變得不可能。周旺暾提到，將來銀行要以消費者為中心思考，打破傳統銀行金融產品導向的思維，並用數據預測消費者潛在的需求。他強調，銀行得試著走入消費場景，而不是打電話詢問消費者要不要借款，而是要用事件銷售，來取代無差別推銷。

 製藥   區塊鏈  
香港Smart-Pharma要運用電腦運算與區塊鏈，加速新藥物發現與開發過程

香港製藥集團Aptorum成立的子公司Smart-Pharma，旨在把市面上已經有的藥物，運用電腦運算加速發現藥物的其他可能性，並再發展成新的治療藥物，要縮短藥物從研發到上市的時程，讓治療藥物能更快商業化。Aptorum創始人禤駿遠表示，傳統製藥得花上10到17年的時間，而Smart-Pharma則能將時間縮短成5到8年。而從藥物再利用的發現、模擬到驗證，則是在Smart-ACTTM平臺完成。他指出，此平臺初期專注開發再利用的藥物，是要滿足未被製藥大廠研發的藥品，讓少數疾病的患者也能有救命藥。小眾市場對製藥大廠來說利潤不多，卻是Aptorum看見的商機。

Smart-Pharma也正在測試另一子公司Aenco自主開發的區塊鏈。要利用Aptorum原有的醫學專家網絡，以及區塊鏈技術，應用在藥物商品化的早期開發階段。禤駿遠提到，分散式運算功能讓他們在搜尋藥物與標靶配對時，需要篩選蛋白質數據庫中的大量數據與現存藥物中的醫效成份，提供了有效的運算算法。另一好處是，區塊鏈能增強處理數據的安全性和透明度。Smart-Pharma也預計5月發行證券型代幣SMPT，讓投資者可以認購代幣作為數位資產，而此代幣是以ERC-1404證券規格發布。

 LINE Bank   LINE Financial  
LINE Financial執行長齊藤哲彥揭露LINE金融版圖

LINE Financial代表董事暨執行長齊藤哲彥於5月8日來臺，揭露LINE的金融版圖。他提到，LINE要從通訊平臺，拓展到金融平臺。目前在日本，LINE已推出LINE Pay、家計簿、保險、投資等服務，預計今年上半年，會推出個人信用評等服務，年底前也會陸續推出基於個人信用評等的小額信貸服務，另外還有證券服務。

齊藤哲彥表示，金融平臺的藍圖中，LINE Bank也是其中的核心，將以臺灣為起點提供銀行服務，並陸續拓展到其他國家。他也指出，LINE金融平臺的願景，是讓銀行走進用戶的手中，讓用戶掌握金融的主控權，隨時隨地透過行動裝置管理、運用個人資產。

 幣安   遭駭  
全球最大加密貨幣交易中心幣安遭駭，遭盜走7,000個比特幣

全球最大加密貨幣交易中心幣安（Binance）在5月8日宣布，駭客藉由一個安全漏洞取得了大量的用戶API金鑰、雙因素認證碼及其它資料，並一次領走7,000個比特幣，價值超過4,200萬美元。幣安執行長趙長鵬表示，駭客使用了包括網釣、病毒或其它手法入侵了幣安， 幣安一直到駭客盜走比特幣時，觸發了多個系統警報才發現。根據初步分析，駭客從逾40個帳號中領走了7,074個比特幣，目前仍在調查是否有其它帳號受到影響。駭客只盜走該站存放於熱錢包（hot wallet）中的比特幣，約占該站所持有比特幣數量的2％。

由於幣安會從每次的交易手續費中，提取了10％作為使用者的安全資產基金（SAFU），這次意外的損失金額也將從SAFU中提撥，而不損及用戶權益。這也讓幣安決定進行全面的安全稽核，預計最快5月14日恢復存款與取款服務。

 Facebook   LINE   加密貨幣  
臉書正規畫打造加密貨幣支付服務，LINE該如何因應?
外傳臉書正打造加密貨幣支付系統，並尋求電商與金融企業支持，此計畫包含基於區塊鏈技術的數位貨幣，並將與美元掛鉤。用戶可以在WhatsApp的訊息服務，使用數位貨幣進行轉帳，並可在臉書以及其他網路平臺上，用此數位貨幣購物。擁有20億每月活躍用戶的臉書一旦推出此服務，將串接起電商與支付的代幣經濟，為支付市場帶來衝擊。而一樣是透過平臺，串連起電子商務與支付的LINE，面臨臉書的威脅該如何因應？LINE共同執行長慎重熩訪台時回應，最終決定權是掌握在使用者手上，誰能提供更符合使用者生活的服務，就能被揀選。

臉書預計透過發行加密貨幣來串起代幣經濟，這也跟LINE推出的加密貨幣LINK，所要打造的LINK Ecosystem，有異曲同工之妙。但， LINK區塊鏈生態系似乎放慢了腳步？慎重熩解釋，目前正在等待日本金融廳核發執照的階段。而在區塊鏈的技術上，也在不斷演進中，等到符合主管機關的要求後，就能迅速導入創新服務提供給用戶。

 Facebook   加密貨幣廣告  
臉書更新加密貨幣廣告政策，區塊鏈技術等特定內容將免審核
臉書宣布更新針對區塊鏈、加密貨幣和金融產品及服務相關的廣告政策，將縮小管制的範圍，與加密貨幣相關的區塊鏈技術、產業新聞、教育或是活動內容的廣告，將不再需要經過官方審核，就能直接上架。不過，若是推廣加密貨幣的廣告，仍然要通過申請和審核過程。另外，臉書也宣布從6月5號起，將更新禁止金融產品和服務的政策，不再允許宣傳差價合約（CFDs）和複雜金融產品的廣告，這 些商品因為複雜性高，常常會誤導觀看者，臉書也會持續禁止ICO和二元期權（binary options）的廣告。

圖片來源：攝影／李靜宜；LINE、Binance

責任編輯／李靜宜
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