網購可以先買再付款，赴日購物也將能回臺再付，日本後支付業者擴大在臺應用

臺灣網購市場日益成長，支付方式也越來越多元，從信用卡付款、分期付款、貨到付款，到行動支付都有，以滿足各族群的支付需求。瞄準未滿足需求的顧客群，後支付業者日商恩沛（NetProtections）去年登臺，將旗下金流服務「AFTEE後支付」引入臺灣，開創臺灣網購先取貨後支付的模式。為了更加在地化，恩沛今年除了與臺灣電商龍頭合作，更將陸續推出分期付款、跨境後支付和實體店後支付的各項服務。

後支付模式在日發展逾15年，目前該模式僅次於信用卡，為日本第二大支付方式，且相較臺灣盛行的貨到付款模式，有超過2倍的市占率。沛恩為第一個在日本推出無卡後支付服務的業者，於2002年開始，陸續推出B2C支付服務「NP後支付」，及以企業為使用對象的B2B支付服務「NP企業後支付」，還有B2C手機會員支付服務「atone」。

目前恩沛在日本同類型後支付業者中，市佔率第一，年交易總額超過3000億日圓，年不重複使用者有約1,350萬人，相當於日本總人口數的1成，年交易件數達4,300萬件，年平均成長率更超過35%，。

恩沛日本總公司社長柴田紳表示，消費者選擇後支付有兩大理由，第一確認商品再付款較安心，其次，不需擔心個資外流，或信用卡資訊遭違法使用。

恩沛於去年8月，在臺推出AFTEE服務，起初，採用業者以在臺日系企業為主，後有多家臺灣企業陸續導入，像是新東陽、服飾電商VeryBuy等。在臺推行屆滿一年，至今有約70家支援電商販售的臺灣業者，採用該服務，提供消費者新的支付選項，並有約4萬名臺灣用戶使用，累積約10萬筆交易。

選擇臺灣為恩沛海外拓展的起點，負責海外事業的恩沛臺灣分公司總經理角元友樹解釋，臺灣網購發展與日本相近，且多數人仍習慣選擇貨到付款，不管是超商取貨付款或宅配到府付款，他進一步提到，根據統計，兩個貨到付款方式在臺占36%，高於信用卡32%。

在臺推展後支付滿一年，角元友樹指出，他們觀察到臺灣市場有兩大需求，分別是分期付款及日本旅行付款，因此恩沛將相繼推出對應的服務。今年10月，AFTEE服務將新增無卡分期付款的功能，讓無信用卡的消費者也可分期付款，計畫提供最高24期的方案，由消費者自行選擇分期付款的次數，以決定付款的時間點和金額。

未來赴日也可使用後支付服務，回臺再以臺幣付款

11月恩沛會再將AFTEE服務延伸回日本，與JCB合作，讓臺灣消費者赴日旅行時，可在導入商家選擇後支付的方式，回臺後，以臺幣支付消費金額。預計一年內，將會有13萬日本店家支援該服務。明年1月，恩沛更要在臺推行實體店面後支付的服務，讓消費者使用AFTEE App進行購物，事後再完成付款程序。

另外，恩沛今日（8/21）與PChome共同宣布，達成跨國策略合作。PChome正式導入AFTEE服務，提供消費者先取貨後支付的新選擇。PChome行銷中心副總監鐘紫瑋指出，PChome的消費族群越趨年輕，需提供更多的支付選擇，而該支付方式可滿足需求，特別是無信用卡的年輕族群。

AFTEE會根據消費者的付款情況，調整使用額度，初次使用的消費額度為2千元，可藉由手機號碼、臉書帳號認證，提高額度至1萬元，最高使用額度則可達10萬元。在付款頁面選擇AFTEE服務為付款方式後，有3步驟，首先，輸入手機號碼，接著，通過手機簡訊SMS認證，最後，確認消費內容，即可完成購物。

消費者收到商品及帳單簡訊後，可於14至30天的付款期限內，憑繳費簡訊，至四大超商、ATM或通過網銀，完成付款。若未於期限內，完成付款，恩沛會發送簡訊提醒，再給予14天的緩衝期，再逾期則須額外支付滯納金。

恩沛在日靠大數據審查系統，讓壞帳率僅為7%

柴田紳指出，日本後支付的未支付率僅有7%，目前臺灣在期限內完成付款的交易則逾8成，將朝壞帳率10%邁進。

恩沛於日本的低支付率，是由一個30人規模的大數據團隊所撐起。他們打造了自家的信用審查系統，將累積約1.7億筆交易的數據，包含購買明細和付款紀錄，像是購買者、商品、支付時間等，透過深度學習，建置審查模型，每筆交易都會經該審查機制，自動計算未支付的可能性，以準確分析支付風險。該信用審查技術也將套用於臺灣。

PChome執行長蔡凱文表示，未來有望與恩沛互相通報安控之訊，更精準掌握消費者未支付的可能性。

選擇AFTEE服務完成付款的消費者，不需支付任何手續費，但採用該服務的商家，需支付恩沛每筆交易2%到3%的手續費，PChome則因與恩沛採策略聯盟，不需負擔手續費的成本。

該模式不僅可提供新型態的支付體驗，讓消費者購物不受限手頭資金，且在完成付款前，若決定退貨，只需經手退貨流程，免去退款流程。另一方面，採用該服務的商家可提升新客群，VeryBuy導入該服務後，新客群提升達5成，此外，該服務也提高取貨率，保養品商Bulk Homme導入該服務後，取貨率成長4%，也進而降低退貨處理的營運成本，。

蔡凱文也期待恩沛將B2B後支付服務引入臺灣，他表示，可於雙11讓供應商延後付款。