國泰金控找醫療AI新創聯手串連壽險和醫院資源，正在開發糖尿病患個人化照護

國泰金控資深副總兼國泰投顧董事長孫至德在一場新創展示活動上，揭露了國泰與醫療新創合作的新進展，其中與一家醫療AI新創Knowtions Research和慧康生活科技來提供慢性病管理服務，目前正在進行500名病患的POC測試中。 

國泰金控三年前成立數位暨數據發展中心（數數發），除了負責金融科技產品開發之外，還要負責對外與新創結盟、合作的業務，孫至德表示，國泰在挑選新創公司作為合作夥伴有4大標準，包括能否帶給國泰創新的技術、創新的經營模式、更好的客人體驗，以及推出的解決方案是否有足夠大的市場。而這也符合國泰的發展策略，除了對外要提供更好的客戶體驗、對內要優化作業流程來提高效率，也必須隨時注意市場趨勢來創新服務。

近來，國泰集團除了發展金控的核心業務之外，也致力於擴大醫療領域的生態圈。比如2017年投資了美國健康保險公司Clover Health，開發慢性疾病風險預測模型，並在今年推出「國泰伴你健康」照護專案。這個專案串聯了國泰人壽、醫院的資源，針對糖尿病的慢性病患，推出穿戴式裝置結合應用程式Cathay Walker，讓患者能透過App紀錄步數，督促個人建立運動習慣，並透過累積步數來降低保費支付金額。 

除了Clover Health，國泰近半年來也開始與Knowtions Research、慧康合作，應用兩家業者的產品，來提供患者個人化的慢性病管理服務。比如說，Knowtions Research能提供AI引擎Lydia，來評估患者的健康風險指數，而慧康能提供智抗醣App，來記錄的患者的血糖值及日常活動，讓患者透過血糖值來了解自己的飲食與用藥結果，也能直接與衛教醫師溝通。

不過，目前許多服務尚在研議中，孫至德也表示，等到POC驗證過後，服務才會正式上線，目前約有500名糖尿病患者參與POC測試。

Knowtions Research開發健康風險指數預測模組，可供保險公司重新思考服務價值 

在這次新創團隊展示現場，Knowtions Research CEO Anthony Lee也介紹了自家的服務，是以醫療保險評估為主，主要分為兩個部分，一是協助保險業者根據醫療數據，在核保業務上時，評估保險人健康風險；二是根據客戶理賠資料來評估理賠資格。為此也開發了一個AI引擎Lydia，來作為訓練客製化AI模型的平臺，提供SaaS的服務。 

以往，核保資格判斷時，得靠核保專員來檢視顧客資料，至少要3~5分鐘處理，且常直接看到保險人有高血壓、子宮腫瘤或其他併發症病史，就直接拒絕申請。Anthony Lee指出，AI有助於將核保與理賠流程自動化，讓服務流程有統一的標準，比如，核保過程中，先用AI分析健康風險指數，若偏高，再由核保專員依據預測結果來進一步詢問顧客，就可進一步考量顧客情況來審查。

保險人健康指數評估、理賠分析的解決方案中，Knowtions Research除了能以AI模型（稱為Teacher model）預測出風險指數，另一個關鍵是運用第一套AI模組（稱為Student model）來解釋，哪些變因（feature）對於預測結果更重要。Anthony Lee表示：「不能只給預測指標，還要詮釋結果。」比如說，某位保險人得糖尿病的風險可能是60%，在這個預測結果中，是肥胖、或是菸酒習慣的因素對於結果更重要？就要靠Student model來分析。

Anthony Lee也指出，與國外情況不同的是，由於臺灣有全民健保，醫療健康保險在臺灣更像奢侈品，因此，Knowtions Research在臺灣提供的服務，將更著重在透過健康風險指數，來保護保險人的健康，讓保險人了解自己的健康指數，平時就做好身體健康狀況的管理，而非患病之後才找上保險公司申請理賠，「是轉型成提供不同價值的服務。」

孫至德也對此表示，「我們覺得保險公司應該重新思考對客戶的價值是甚麼？」壽險公司除了販售保單與給付理賠，還可以在過程中提供健康風險指數評估，讓每個客戶了解自己的健康分數，高風險族群也能提前做好自我建康管理，「不只賣保單，我們還要協助你過更健康的生活。」

Knowtions Research已經成立5年，剛開始2年在做研究，開發醫療大數據與理賠資料分析的模組，目前，也已經展開在亞洲的佈局，包括已經公開合作的新加坡保德信人壽、日本大都會人壽，以及尚未公開的中國、國內政府與醫學中心的合作專案等。Anthony Lee表示，由於糖尿病或癌症治療手段各個國家會有差異，因此，Lydia也會根據在地資料來優化模組，近一年半來，也已經與不同臺灣機構合作，訓練模組來學習當地醫療的行為。