2周縮短成10分鐘！錠嵂啟用新AI保單健診系統，業務員更快掌握保戶舊保單現況

瞄準製作保單健診事倍功半的痛點，錠嵂保險經紀人公司今（11日）宣布啟用AI保單健診系統，保險業務只需用手機拍下保戶的舊有保單，上傳至雲端平臺後，系統就能在幾分鐘內，自動產生保戶的保單健診報告，包括現有的保單明細、保障額度、不同險種的保障分析等，不僅讓保險業務不必再耗費數天騰打舊保單，也節省保戶往返溝通的時間，當場就能進行更深入的討論和建議。未來，錠嵂保經也計畫開放這套系統，讓保戶也能自行上網分析，提高保險透明度。

一場飯局牽線，造就AI保單系統的誕生

錠嵂保經總經理趙惠仙指出，一次因緣際會，透過凱基銀行介紹，在飯局上認識了洽吧智能BravoAI創辦人趙式隆，也就是打造AI保單健診系統光學字元辨識（OCR）技術的關鍵人物。

她笑說，當時，自己拋出許多點子給趙式隆，後來，雙方在一年前，鎖定保險業中最耗費人力的重複性作業：保單健診。錠嵂保經解釋，通常，保險業務找到新客戶時，須先了解新保戶現有的保單狀況，也因此，保險業務必須要先向保戶索取既有的保單，再帶回公司一一分析、彙整成一張A4的保單健診報告，來告訴保戶目前的保險狀況，以及相關建議。

「這個往返溝通的過程，一般來說要1至2周，非常耗時。」錠嵂保經認為，這正是AI能派上用場的情境，來解決重複性高、耗費人力的作業流程。他們的構想是，要透過手機拍攝保單，上傳到雲端平臺後，由AI系統自動分析、產生保單健診報告，節省人工作業時間。

整合OCR與NLP，連結全臺最大的險種資料庫來精準辨識

於是，團隊的第一個步驟，是要打造能夠識字的OCR與NLP模型。洽吧智能技術長沈昇勳表示，團隊先打造一套OCR辨識模型，利用數千萬筆資料訓練出通用的辨識模型後，再利用遷移學習（Transfer Learning）、NLP和保單險種資料，來加強保險知識的術語辨識，進行險種分類等。

他進一步解釋，NLP的作用，能夠強化模型的解讀能力。比如要辨識保單照片中的「保險」這兩字，即使「險」字畫面模糊，NLP依然能透過語意理解（NLU），來推測出正確的意思。或像手機拍攝難免發生光線不佳、紙張折角等問題，對OCR是項挑戰，則可搭配NLP來克服。除此之外，洽吧智能也持續利用其他方法，來優化畫面辨識功能。

有了OCR與NLP模型後，接下來，就是保險知識的理解了。沈昇勳強調，這套AI系統的辨識精準度能夠到9成以上，還歸功於有一套險專業知識資料庫。這些資料，取自業界保險大數據公司，涵蓋2萬3千多條險種文件資料，幾乎涵蓋全臺灣的保險商品種類。

有了文字辨識和保險資料庫這兩個武器，在運作上，透過OCR識別保單文字，再從雲端險種資料庫抓取對應的保單商品資料，來比對判斷，幾分鐘內就能彙整保戶現有的保險狀況。.

錠嵂保經也現場示範操作流程，拍攝舊保單後上傳照片，業務人員只需手動輸入保戶基本資料，如生日、性別。之後，約數分鐘時間，就能產出一份保單健診報告，內容不僅涵蓋保單明細、保障額度、不同險種的保障分析，還有當年度該繳的保額等細節。

此外，系統也以視覺化方式呈現保戶現有保險的進度（如下圖）；另一方面，系統也會根據保戶狀況，推薦合適的保險組合，方便業務人員向保戶推薦，包括個別保險應涵蓋的項目與金額等資訊。

錠嵂保經表示，這套系統不僅可當場完成分析，而且還能打破地理限制，也能讓保戶自行拍攝保單，再傳送給業務，進行線上分析即可。AI保單健診系統目前已正式上線，供全臺2千多名業務人員使用。未來，趙惠仙表示，錠嵂保經計畫開放這套系統，讓自家保戶可上網自行分析，提高保險透明度。文◎王若樸