【金融科技實例：新光銀行】首創身分驗證新機制，攜手票交所與超商串起線上線下服務

今年雙11促銷活動，亞太電信攜手全家便利商店上線新服務，民眾在亞太電信數位門市線上申辦門號後，會收到一個驗證QR Code，只要到全家便利商店的FamiPort機臺，點開「立碼驗」服務，掃描QR Code確認驗證資訊，再插入自然人憑證或是晶片金融卡，輸入卡片密碼即可完成身分驗證，等到SIM卡到貨後，就能自助開通作業。

此新服務上線後，亞太電信光2個禮拜就累積了2,000多筆交易，讓民眾不用再像過去，在申請電信門號時身分驗證（數位簽章）這流程，還得自備電腦與讀卡機，插入自然人憑證或晶片金融卡來進行驗證。

然而，「立碼驗」這個服務，其實是由新光銀行所主導，合作臺灣票據交換所（簡稱票交所）與便利商店，推出將線上服務，延伸到線下實體通路的身分驗證新模式。

新光銀行數位金融部協理蔡佩如表示，當初，就是觀察到許多消費者家中並沒有讀卡機，或是讀卡機安裝之後有元件的問題，才開始有了發想，要讓客戶用更方便的驗證方式操作。為了解決此痛點，新光銀行找上票交所與便利超商合作。

蔡佩如解釋，便利超商的KIOSK多媒體終端機，本身就具有讀卡機的功能，以亞太電信與全家便利商店合作的例子來說，消費者只要在亞太電信線上填完資料，就會產生一個QRCode，消費者只要帶著手機上的QRCode，到全家的FamiPort機臺進行掃描，機臺就會顯示客戶在線上填寫的相關資料，確認後即可插入晶片金融卡或是自然人憑證。

這時，就會進入驗證的環節，如果消費者插入的是晶片金融卡，資料就會先傳送到票交所，票交所會再送往各銀行驗證該帳號是否為客戶本人。若消費者在機臺前端插入的是自然人憑證，票交所則會將資料送到內政部進行身分驗證。

蔡佩如提到，這是因為「立碼驗」服務，結合了票交所的電子化授權服務（eDDA）。其實，eDDA這個即時身分授權機制，是銀行與票交所既有的網路機制，銀行的客戶，可以在線上使用晶片金融卡或自然人憑證，辦理銀行帳戶授權。目前，票交所在該機制共合作了臺灣22家銀行。

而新光銀行，在「立碼驗」服務扮演了中介平臺的角色，串接前端便利商店的資料，再往後送到票交所進行相關驗證，而這之間都是以API進行串接。

目前，新光銀行立碼驗服務，已經合作全家便利商店的FamiPort機臺，以及萊爾富便利商店的Life-ET機臺，蔡佩如表示，預計2020年上半年，能在7-Eleven的ibon機臺上線該服務，目前雙方正在洽談中。

萊爾富的Life-ET機臺也開始提供立碼驗服務，新光銀行預計明年上半年上線7-Eleven的ibon機臺。（攝影／李靜宜）

而此身分驗證新模式，除了能應用在門號申辦與門號移轉等電信相關服務，新光銀行表示，也適用在各類身分認證、用戶身分升級、自動扣繳申請、公家機關文件申辦、投資理財服務等應用場景。

蔡佩如提到，立碼驗是一個身分驗證機制，新光銀行鎖定的合作目標對象是企業客戶，只要企業客戶在它既有申辦業務的流程中，需要做到客戶插入晶片金融卡或者是自然人憑證，來進行身分認證的話，都適合應用到這個服務。

比如公家機關文件申辦，新光銀行舉例，民眾要申請戶籍謄本，或是駕照、健保卡的補發，也都可利用立碼驗服務，完成身分驗證而取得，不用再跑一趟公家機關臨櫃辦理。

又或是像用戶身分升級，銀行的第三類存款帳戶客戶，可到超商透過立碼驗完成身分驗證後，即可升級為第一類或是第二類數位存款帳戶，讓轉帳的限額可以提高，執行更多交易功能。蔡佩如提到，目前正在跟其他金融機構洽談中。這也是新光銀行Open Banking的策略之一，打造一個開放平臺，讓各方來串接，讓新光銀行的服務，能夠拓展得更廣。

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