Fintech周報第125期：香港首家虛擬銀行ZA Bank正式啟動試業，僅開放2千名用戶率先體驗

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 虛擬銀行   ZA Bank   香港  
香港首家虛擬銀行ZA Bank正式啟動試業，僅開放2千名用戶率先體驗
香港金融管理局（金管局）自今年3月至今，共發出8張虛擬銀行牌照，香港首家虛擬銀行「眾安銀行」（ZA Bank）自3月27日獲取虛擬銀行牌照後，歷經9個月時間，在12月18日宣布正式啟動試業（ZA Bank Pilot）。讓指定的香港用戶，在ZA Bank全面開展業務前，率先體驗服務。

ZA Bank表示，試業將以香港金融管理局的金融科技監管沙盒進行。試業初期，ZA Bank將為約2,000名的香港個人客戶提供服務，透過蒐集來自特選用戶的反饋意見，進一步完善銀行服務平臺。 ZA Bank行政總裁許洛聖表示，Z和A同時代表英文字母的end-to-end，象徵ZA Bank要透過科技，重新定義從前臺（App／分行）、中臺（客戶服務／營運部）到後臺（系統），由產品研發到服務流程的決心。

ZA Bank也計畫透過「用戶共創」模式，來與客戶共同打造新穎的銀行互動體驗。 ZA Bank用戶將可體驗真正的全天候銀行服務，透過一站式手機App完成開戶、存款、轉帳等服務。試業期間，ZA Bank將提供多種線上銀行服務，包括遠距開戶、多種貨幣儲蓄帳戶、定期存款、本地轉帳、電子結單服務。

 凱基銀行   AlphaLoan   繳費鬧鐘 
凱基銀攜手AlphaLoan推新服務，可一站式繳7家銀行信貸、28家信用卡費

凱基銀行近期攜手貸款比價平臺AlphaLoan，在LINE上推出跨銀行貸款帳單管理的「繳費鬧鐘」功能，使用者可以自行設定LINE推播，設定鬧鐘來提醒在凱基、花旗、匯豐、遠東、玉山、安泰、三信等7家銀行的信貸還款日，以及28家銀行信用卡的帳單繳款日，同時按下「立即繳費」按鍵，就能完成繳付帳單，一站式完成提醒功能與繳費，更能看到近期繳費資訊，可謂業界首創。

其實，AlphaLoan早在今年1月，即介接了凱基銀行開放的「行動身分認證」與「數位信貸」API，讓平臺會員可以在比價後，直接線上申請貸款。AlphaLoan共同創辦人林建宏表示，會員在平臺上成功申貸後，還提出希望能用手機隨時管理個人每月收入與支出的服務，因此才有了繳費鬧鐘這個新功能，使用者不用再逐一登入各家銀行的行動銀行，在同一平臺上即可統籌管理帳戶支出。

 台新銀行   信用卡紅利   API   LINE Points 
台新銀推信用卡紅利換LINE Points，串連金融、社群生態圈

看準LINE在臺灣的滲透率，以及為了讓信用卡用戶累積的紅利點數有更多元的選擇，台新銀行近日宣布，推出信用卡紅利點數兌換LINE Points服務，台新信用卡友只要加入台新LINE官方帳號，並完成個人化服務綁定，就可以依照兌換比例，將信用卡紅利點數立即兌換為LINE Points。台新銀行表示，此次串連信用卡紅利點數與LINE Points二個點數生態圈，是透過API串接，讓客戶完成點數兌換後，就能馬上在LINE購買貼圖或在實體商店中折抵消費。

 渣打銀行   SC Keyboard Banking 
渣打銀行推鍵盤銀行功能，通訊軟體聊天視窗輸入手機號碼即可轉帳、發紅包給朋友

為了將金融服務無縫帶入消費者的生活場域，渣打銀行12月17日正式推出SC Keyboard Banking服務。渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示，SC Keyboard Banking目前提供轉帳、發紅包、查詢即時匯率等三項功能。而此服務最大的亮點在於，渣打銀行用戶在各種社群平臺或是通訊軟體，包括LINE、WhatsApp、Facebook Messenger、WeChat的聊天視窗，只要直接切換成SC Keyboard Banking鍵盤輸入法，輸入親朋好友的手機號碼，即可完成轉帳交易、發紅包等金融服務。

渣打用戶若是使用選擇好友電話號碼來轉帳給對方的話，渣打銀行會在用戶轉帳完成時，傳送一組網址與密碼到這位好友的手機號碼，再交由受款人開啟網站後，先輸入提款密碼（簡訊密碼）以及手機號碼，確認身分後，受款人再自行填寫想要轉入的銀行代碼與銀行帳戶後，即可領取款項，能做到即便不是渣打銀行的客戶也能收款。

 悠遊卡   電子支付   悠遊付 
悠遊卡公司開始試營運電子支付服務「悠遊付」，明年Q1正式上路

今年2月即取得電子支付業務許可的悠遊卡公司，在近期終於展開動作，12月16日開始小規模試營運的「悠遊付」，對外召募500名嚐鮮者搶先試用，以雙北地區的生活圈為主。悠遊卡公司表示，原來的悠遊卡服務不變，「悠遊付」將擴大支付服務層面，以成為民眾的生活支付平臺為目標。

「悠遊付」為一電子支付錢包服務，支援Android、iOS兩大行動平臺，用戶在原本的Easy Wallet App中註冊就能開通「悠遊付」，並選擇綁定8家銀行的金融帳戶，當「悠遊付」的帳戶餘額不足時，可以手動或自動從銀行帳戶的存款為「悠遊付」加值。「悠遊付」最多可綁定20張實體悠遊卡，讓用戶掌握不同悠遊卡的消費明細、卡片餘額，當餘額不足時，可以「悠遊付」為悠遊卡加值。如果用戶忘了攜帶悠遊卡，未來憑手機內的「悠遊付」也能搭捷運、公車。悠遊卡公司表示，明年第一季預計會推出雙北捷運、雙北公車、YouBike、淡海輕軌，後續會開放全臺的交通領域支付。

 錠嵂保險經紀   AI保單健診系統  
錠嵂啟用新AI保單健診系統，業務員更快掌握保戶舊保單現況
錠嵂保險經紀人公司聯手專精OCR和NLP辨識的洽吧智能，以及擁有保險大數據的昇華科技，共同打造一款AI保單健診系統，保險業務只需用手機拍下保戶的舊有保單，上傳至雲端平臺後，系統就能在幾分鐘內，自動產生保戶的保單健診報告，包括現有的保單明細、保障額度、不同險種的保障分析等，不僅讓保險業務不必再耗費數天騰打舊保單，也節省保戶往返溝通的時間。

洽吧智能技術長沈昇勳表示，團隊先打造一套OCR辨識模型，利用數千萬筆資料訓練出通用的辨識模型後，再利用遷移學習（Transfer Learning）、NLP和保單險種資料，來加強保險知識的術語辨識，進行險種分類等。沈昇勳強調，這套AI系統的辨識精準度能夠到9成以上，還歸功於有一套險專業知識資料庫。這些資料，取自業界保險大數據公司，涵蓋2萬3千多條險種文件資料，幾乎涵蓋全臺灣的保險商品種類。

 數位銀行   Chime  
美國數位銀行Chime身價三級跳，市值已達58億美元
成立於2013年的美國數位銀行Chime，在近日完成5億美元的E輪融資，估計其身價已達58億美元。該公司在今年3月進行2億美元的融資時，市值只有15億美元，9個月以來的身價三級跳，顯示投資人不畏仍處於大幅燒錢階段的新創企業，依然對金融科技抱持高度興趣與信心。

Chime並未建立實體分行，主要透過行動程式提供金融服務，被視為傳統銀行的挑戰者，它並不向用戶收取帳戶透支或維護費用，在去年5月達到100萬帳戶門檻，今年用戶所建立的帳戶數量更成長至650萬，可望在今年創下2億美元的營收。CNBC分析，Chime成功的關鍵之一為它要求用戶必須開通「直接存款」（direct deposit），以使用更多的優惠功能，直接存款涵蓋了薪資或退休金的直接存入，促使該帳戶成為用戶的主要金融帳戶。

 LINE Pay   跨境支付   Event Sourcing 
LINE Pay為搶攻跨境支付7,800萬用戶市場，改用事件匯流模式進行即時交易清算

為了能因應明年上線的跨境支付服務，滿足7,800萬用戶以及合作商家的需求，讓交易與清算更加快速，LINE Pay打造了新系統架構。LINE Pay開發團隊負責人蘇詠順表示，採用了Event Sourcing（事件匯流）的模式，來設計在各系統間的資料傳遞，也達到足夠的穩定度和安全性。

在LINE Pay新系統架構上，當一筆交易進來時，除了放到OLTP的資料庫之外，還會同時儲存一份到Kafka的佇列中，再將這筆交易資訊所需要給清算系統的資料，最後送到NoSQL資料庫儲存。當每天需要執行撥款時，則再透過另一個清算系統的批次作業，來把資料放進清算資料庫中。

「這樣做的好處是，可以即時把資料從交易資料庫，後送到做清算的資料庫。」蘇詠順強調。同時，他也提到，在NoSQL資料庫以及清算資料庫的新架構下，也有助於LINE Pay未來進行清算資料分析時使用。

 林務局   林產品生產履歷   區塊鏈 
林務局靠區塊鏈為合法林產品生產履歷加分，抑制非法林木盜伐
林務局與奧丁丁集團合作，結合區塊鏈技術推出臺灣林產品追溯系統，消費者只要選購貼有台灣木材標章的合法林產品，用手機掃描上面的QR Code，就能看到該產品的生產過程，不必擔心買到非法的林產品，成為助長盜伐行為的幫兇。

這套應用區塊鏈技術的林產品追溯系統，在奧丁丁協助下，林務局將原本的林產品發證系統介接區塊鏈，將木材業者一開始取得的國有林林產物的採取許可證、搬運許可證等資料，到後續加工的過程，都記錄在區塊鏈上，利用區塊鏈不可竄改、溯源等特性，提高合法林產品的公信力。 目前臺灣林產品追溯系統開放業者申請，先由建築中心進行初審，再由林務局複審，審核通過才能取得QR Code及生產履歷。林務局表示，目前約有40家業者提出申請，17家通過複審。

圖片來源：攝影／洪政偉、李靜宜、蘇文彬
責任編輯／李靜宜
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資料來源：iThome整理，2019年12月。