Fintech周報第128期：澳洲開放銀行進度延遲，2020年7月才要正式實施

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 澳洲   開放銀行   消費者資料權  
澳洲開放銀行進度延遲，2020年7月才要正式實施
澳洲開放銀行進程延遲了，澳洲競爭及消費者委員會（Australian Competition and Consumer Commission，ACCC）在2019年9月發布了消費者資料權（Customer Data Power，CDR）規則，詳細列出銀行業分階段開放消費者資料的方法，預計2020年2月正式實施，但ACCC卻在近期宣布，時程要延後到今年7月實施。
ACCC表示，在今年2月之前無法完成相關測試，同時強調，最好確保系統建置好並能安全操作再上路。因此，實施時間將進行調整，必須共享消費者資料的澳洲4大主要銀行，於7月1日開始，得將有關信用卡、簽帳金融卡、存款帳戶、交易帳戶的消費者資料開放出來。同年11月1日起，則要開放出有關抵押貸款與個人貸款帳戶等消費者資料，還必須共享一些更為複雜的資料集（Data set），包括聯名帳戶（Joint account）、已關閉的帳戶（Closed accounts）、直接借記（Direct debit）、預定付款（Scheduled payments）等。

 新加坡   純網銀   雷蛇   電競  |
電競周邊設備商雷蛇擴大FinTech布局，正式在新加坡申請純網銀執照

新加坡電競周邊設備廠商雷蛇（Razer），不只販售電競周邊產品，更在2018年4月成立金融科技部門Razer FinTech，同年推出電子錢包Razer Pay，布局金融支付市場。今年，Razer FinTech又有了新動作，在1月2日正式宣布結盟其他股東，已向新加坡金融管理局（MAS）遞交純數位銀行（Digital Full Bank）執照的申請。Razer Fintech表示，依照MAS的時程，如果在2020年中順利取得數位銀行執照，將透過建立全球首家青年銀行Razer Youth Bank，專注服務既有金融市場服務不足的青年與千禧世代，並利用其在金融服務方面的優勢，要將現有的FinTech產品擴展到數位銀行服務。

擁有Razer Youth Bank六成股份的Razer Fintech表示，未來若成功設立純數位銀行，總部將設立在新加坡，更會與各產業的領先者與生活服務的合作夥伴，一起提供高度創新與客製化的服務給客戶，打造生態圈。此外，Razer Youth Bank還鎖定難以獲得既有銀行融資的新創企業與微型企業，提供他們融資的需求。立足新加坡，Razer Youth Bank的野心是能在未來，逐步拓展到全球金融網絡市場。

 STO上路   證券型代幣 
臺灣證券型代幣監理規範將於2020年正式上路
金管會在去年6月底發布了證券型代幣（Security Token Offering，STO）監理規範，將具有證券性質的虛擬通貨視為一種有價證券，採用豁免機制來分級管理，免申報募資額度上限為3,000萬元，超過此限額就得申請進入金融監理沙盒實驗。近期，金管會正式宣布，已修正「證券商設置標準」、「證券商管理規則」、「證券商負責人與業務人員管理規則」及「證券集中保管事業管理規則」等規定，並已完成法規預告，將依行政程序在近日發布施行。

 區塊鏈   預測  
區塊鏈大預測：未來十年將出現一個純然分散式的世界，全球區塊鏈用戶將達到10億
加密貨幣交易中心Coinbase的共同創辦人Brian Armstrong近日公布了他對2020年代（2020s）的區塊鏈預測，他說，在未來的10年間，應該可以看到某個區塊鏈的用戶數從5,000萬成長到10億用戶數，驅動力將來自於新興市場的採用，以及新創業者所發行的、受到大眾愛戴的加密貨幣。Armstrong更大膽預測，到了2029年時，絕大多數的科技新創都將具備加密貨幣，如同現在大多數的科技新創都使用網路與機器學習一般，且各大政府及組織也都將大舉進軍加密貨幣領域。

Armstrong提出了他對未來10年間全球區塊鏈趨勢的幾項預測，其中提及了可擴展性，他認為為了解決加密貨幣交易吞吐量的問題，市場上或者會出現第二層解決方案，或者會有新的區塊鏈誕生。同時隱私也將會被整合到主要的區塊鏈上，這10年終將看到隱私貨幣或內建隱私功能的區塊鏈成為主流。Armstrong亦預期加密貨幣的用途將從2010年代的投機、投資、交易，轉變至實用階段，像是應用在獎勵（staking）、借貸、簽帳卡、收入或商業上等。

 IFRS 17   保險業   松凌科技  
IFRS 17即將上路，臺灣本土廠商推微服務架構的保險資訊系統轉換解決方案

全球保險公司都要遵循的財報新規範IFRS 17即將在2022年上路，金管會要求臺灣保險業則最晚可延後3年實施，揭露虧損合約資訊，但得先在2022年先完成新保險資訊系統建置，並於2025年正式接軌國際。搶攻這波系統大規模轉換需求，本土廠商松凌科技與KPMG臺灣會計師事務所安侯建業產險精算團隊，共同研發了ARTS這套產品，作為IFRS 17解決方案，涵蓋了精算、運算、子帳等3大模組。

松凌科技表示，精算模組能夠產出預期的現金流量，以及可判斷IFRS 17所要求的保險合約組合的虧損性判斷。運算引擎則是跟IFRS 17裡面有關的計算邏輯，比如CSM、LRC、LIC的計算，與計算過程中分析結果，以及審閱核准等。而子帳模組，則是把這些計算結果，產生出正確的會計帳務分錄與產出財報揭露資訊。他更補充，可以產生出標準化資料格式，讓保險業者可標準化對接既有的總帳系統。

 FinTech   英國  
英國FinTech服務出口大賺440億英鎊，今年更推B2B、B2B2C服務要拓點臺灣
英國身為老牌金融帝國，近年來發展FinTech也不遺餘力。根據KPMG 2019年9月的調查指出，FinTech產業對英國的經濟貢獻每年超過60億英鎊，尤其在2018年，更是為英國帶來了440億英鎊的貿易順差。再加上，Fintech橋樑計畫（Fintech Bridge Programme）鼓勵國內企業向外擴張，不僅澳洲、香港為其目標市場，英國也看好臺灣金融環境逐漸開放，連兩年參加臺北金融科技展來找新客戶。

不過，相較於2018年第一屆臺北金融科技展，英國在臺協會引薦了8個相關企業與研究單位，來臺分享產業經驗與創新服務，今年不僅增加到12家新創，也更聚焦在提供B2B、B2B2C軟體服務的企業，比如提供開放銀行解決方案的Cashoff、提供AI驅動服務的Amplify、提供防洗錢（AML）解決方案的Elliptic與Comply Advantage，以及金融科技獨角獸Revolut與FNZ等。

 區塊鏈   印度國家支付公司 
印度國家支付公司發表Vajra區塊鏈支付平臺
印度國家支付公司（National Payments Corporation of India，NCPI）推出了區塊鏈支付系統Vajra，這個系統是利用分散式帳本技術所創建的支付系統，可支援高效率與安全的交易行為，官方提到，Vajra具有足夠的通用性，可適用於各種情境。目前Vajra股東有56家銀行，包括印度國家銀行、旁遮普國家銀行、花旗銀行、匯豐銀行等，官方提到，NCPI未來還會將Vajra推向全球，支援全球支付網路，透過分散式帳本可簡化對帳的程序，並增加參與者間的透明度。

Vajra可用來自動執行付款票據結清以及結算的過程，由於採邀請制，因此只有經過網路管理員批准的組織，才能成為網路的一部分，官方表示，由於Vajra是專為支付處理產業開發，因此不考慮成為公共區塊鏈系統。節點是分散式帳本組成的基礎，在Vajra中有三類節點，NPCI為票據交換所節點，以及包括銀行等組織參與的節點，還有公證節點UIDAI。

圖片來源：Razer；攝影／李靜宜
責任編輯／李靜宜
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