Fintech周報第129期：金管會參考G20，將以3大面向建置21項普惠金融衡量指標

0111～0117

 金管會   普惠金融   G20  
金管會參考G20，將以3大面向建置21項普惠金融衡量指標
為了進一步接軌國際，金管會主委顧立雄在1月14日的新春記者會宣布，參考G20普惠金融指標體系，並且依照我國金融市場發展現況，將建置「我國普惠金融衡量指標」，從金融服務可及性、金融服務使用性、金融服務品質等3大面向，評估我國普惠金融發展狀況與政策執行成效，初期訂下21項衡量指標，未來將依發展現況，每年發布一次衡量結果。

在金融服務可及性的衡量指標，須了解金融消費者接觸金融服務的便利性與友善性，比如，網路銀行、行動銀行App、ATM、證券期貨業官網無障礙功能的設計。而在金融服務使用性，則是調查成年人使用銀行服務、數位金融、保險商品的程度，像是每十萬名成年人行動支付交易筆數、每千名成年人擁有的數位存款帳戶數、成年人使用電子化支付的比率，亦或是網路投保件數、每千名成年人中壽險保單持有人數，以及微型保險累積承保人數等衡量指標。

金融服務品質的部分，較為特別的是保險服務品質，保險局計畫推動保險區塊鏈服務，以及簽發電子保單認證與存證機制。保險局局長施瓊華表示，一般保戶的保單都是厚厚一本，未來若能整合成電子化，對消費者來說將變得更為便利，故將此列為保戶服務品質的衡量指標之一。 金管會亦表示，連續追蹤觀察普惠金融衡量指標的數據，不僅可協助政府了解我國金融市場的發展趨勢、取得金融服務的容易度、品質與消費者的使用程度外，也可作為個別金融業調整服務策略的參考。

 純網銀   金管會   監理  
臺灣3家純網銀下半年陸續開業，金管會將強化對純網銀監理
金管會主委顧立雄近日透露，3家純網銀預計開業時程，他表示，樂天商業銀行可能會是最快開業的純網銀，預計在今年6月搶先開業，LINE Bank與將來銀行，則大約會在今年第3季開業。 金管會也研擬純網銀監理規畫與建置方案，要對純網銀業者的重要性指標與流動性風險進行即時監控，金管會規畫利用API技術，開發建置純網銀即時監理系統，導入監理科技等相關技術，透過系統自動產出與申辦監理報表，以因應新型態純網銀經營模式。顧立雄表示，此舉有助提升金融監理效率、降低監理成本，而該系統也預計配合純網銀開業日正式上線。

 金管會   數位存款帳戶   未成年開戶  
數位存款帳戶開放20歲以下未成年開戶，預計今年Q1上路

金管會先前研擬放寬數位存款帳戶規定，規畫了3項開放措施，包括企業戶開戶、放寬開戶年齡限制、開放手機身分認證開戶。在企業開戶部分，銀行局局長邱淑貞表示，目前已先開放獨資的企業戶先做試驗。至於放寬開戶年齡限制的部分，則已研擬放寬未成年開戶，開放年滿7歲且領有國民身分證的本國未成年人，經由驗證法定代理人，並上傳法定代理人與未成年人的證件，即可線上開立帳戶。此外，也開放持有晶片居留證的外國成年人可開立數位存款帳戶。

其中，本國未成年人因需取得父母的同意，所以，未成年人開戶身分驗證的方式與帳戶類型，就會與法定代理人一致。邱淑貞表示，這部分得由銀行公會修改資安相關規定，一旦銀行公會提報金管會，相關機制預計今年第一季可以上路。

 保險局   保險科技   保險區塊鏈  
金管會加速發展保險科技，今年要啟動保險區塊鏈試辦

金管會宣布，今年要推動保險區塊鏈的應用，讓保戶在任一家保險公司申請理賠或保全服務，系統皆可通報其他保險同業啟動理賠或保全服務受理，以達單一申請、文件共通的效益。保險局局長施瓊華表示，這部分是由壽險公會針對健康險理賠進行討論，目前已有5、6家保險公司加入討論，近期壽險公會將訂出一個共通標準，接下來就能在2020年啟動試辦，保險局也訂出目標，今年底至少10家保險公司要開始試辦，預期2021年能落實實施，讓大部分的保險業者都能加入。

同時，保險局也要推動電子保單認證與存證機制，鼓勵保險業推動電子保單，且存放在第三方認證機構，在消費者對電子保單的真偽有所爭議時，得由公正第三方提供保單內容，確保保單的保障範圍。這部分保險局則訂出，2020年底至少有8家壽險公司、10家產險公司加入的目標。

 開放銀行   責任歸屬   TSP管理  
開放銀行朝銀行自行尋找TSP合作，發生問題由銀行全權負責
臺灣開放銀行要邁向第二、第三階段的推動，但因涉及消費者個資，包括TSP業者管理方式、客戶權益保障、爭議處理、損害賠償機制、資訊安全標準等都是開放前的重點。據了解，銀行公會研擬的資訊安全控管、自律規範與法令遵循相關建議事項的配套措施，以及財金公司擬定的開放API技術與資安標準，都已報部金管會。

然而，究竟銀行與TSP業者之間的責任歸屬該如何劃分？顧立雄表示，臺灣開放銀行目前還是朝向由銀行自行尋找TSP業者合作的前提下，類似委外作業的概念，若發生問題還是由銀行全權向消費者負責，他強調，這部分迄今並無改變。而金管會下一步要思考的是，如何要求TSP業者符合資安的標準與個資保護等對TSP管理的方式，都得有一套標準，來要求銀行找尋合格的TSP業者合作，這部分的要求也會有相關的配套措施。但，顧立雄也坦言，至今還沒有具體的結論。

 金融上雲委外規範   金管會 
開放金融業上雲3個月進展：外銀申請居多，本國銀行憂個資問題態度謹慎
對金融業影響甚大的金融上雲委外規範（金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法），在2019年9月30日正式上路，也因為法規公布不久，銀行局局長邱淑貞透露，雲端委外目前大多是外商銀行申請，原因是過去外銀在海外總行的委外已有經驗，在相關作業上會較為熟悉。相較於本國銀行，態度則是非常謹慎，即便有向金管會申請，但雲端委外的多是內部員工email作業，或是有關計算價值等不涉及客戶資訊的作業，且僅以申請試辦，還不敢大規模做雲端委外。

顧立雄也提到，就他目前接觸的狀況，本國銀行對於要把客戶核心相關資料放到雲端，其實本身很猶豫。至於外銀的部分，則是有區域的資訊架構，有些東西得以區域的角度做整體的規劃與建置。

 新加坡   純數位銀行 
新加坡純網銀執照共21家業者申請，今年6月將宣布結果

新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，MAS）在1月7日宣布，截至2019年12月31日止，共收到21份數位銀行執照的申請，包括了7份純數位銀行（digital full bank）執照申請，以及14份數位批發銀行（digital wholesale bank）執照申請。

新加坡金融管理局指出，新的數位銀行吸引了眾多申請者的濃厚興趣，其中，包括電子商務公司、技術與電信公司、金融科技公司（比如眾籌平臺與支付服務業者），以及金融機構。且大多數申請者都是各家公司組成的財團，這些公司試著結合各自的優勢，來增強數位銀行的價值。

據悉，包括阿里巴巴旗下的螞蟻金服、小米旗下的小米金融、東南亞叫車平臺龍頭Grab、新加坡電競周邊設備廠商雷蛇（Razer）都已向MAS申請新數位銀行的執照。新加坡金融管理局表示，將在2020年6月宣布成功申請數位銀行執照的業者，而取得執照的申請者，預計最快2021年中可以正式開始營業。

 信保基金   送保即時通  
中小企業貸款信用擔保申辦新變革，每年30萬件送保資料都自動拋轉免人工輸入
協助中小企業因向銀行申貸時擔保品不足，而提供信用擔保的中小企業信用保證基金，每年從金融機構取得約30多萬件中小企業融資承保件數，過去，皆由各銀行分行端的作業人員，以人工逐筆輸入送保資料；現在，此作法則有了新的突破，信保基金在近期上線自行開發的送保資料介接系統「送保即時通」，銀行每件只需花上15秒，即可自動拋轉企業徵授信資料等相關送保資訊，比手動輸入快了60倍。

信保基金表示，新推出的送保即時通系統，讓各銀行的分行端，只需要輸入申貸企業的統一編號，信保業務系統即直接與各銀行資訊中心連線，進行點對點自動化建檔，可自動載入企業基本資料、財務資料、徵授信資料等欄位的資料。讓作業時間縮短，資料正確性提高，同時降低了銀行小額案件作業成本，也縮短了企業申貸時間，並改善信保基金的審查流程。

 Telegram   TON區塊鏈 
Telegram與SEC訴訟進行中，發聲明仍會如期推出TON區塊鏈
Telegram更新了TON（Telegram Open Network）區塊鏈平臺的開發現況，對於最近與美國證券交易委員會（SEC）訴訟的部分傳言做出澄清，並提到仍會如期推出TON區塊鏈，且該平臺原生貨幣Gram的官方錢包應用TON Wallet，目前不會與自家Telegram的即時通訊服務整合，TON Wallet將會獨立於Telegram通訊軟體。 Telegram也強調，Gram的重點在於作為用戶間交換的媒介，而不是投資產品，Telegram團隊提醒購買Gram的用戶，Gram的價值可能隨著時間下降，甚至有喪失全部貨幣價值的風險。

圖片來源：新加坡金融管理局；攝影／洪政偉、李靜宜
責任編輯／李靜宜
 金融科技近期新聞 
1. 東南亞叫車平臺Grab合作保險公司Chubb，讓用戶在叫車App可一站式購買旅遊保險
2. 中國人壽導入eACH即時付款，讓理賠金能即時撥款到用戶帳戶