Fintech周報第133期：瑞典中央銀行開始測試數位貨幣電子克朗

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 瑞典央行   數位貨幣   e-krona  
瑞典中央銀行開始測試數位貨幣電子克朗
瑞典中央銀行（Riksbank）在2月20日宣布，正與埃森哲（Accenture）開始測試基於分散式帳本技術（Distributed ledger Technology，DLT）所打造的數位貨幣「電子克朗」（e-krona），目的是在模擬的測試環境中，創造簡單、易於使用的數位克朗。

其實，瑞典央行早就注意到現金使用率下降的潛在問題，便在2017年年春季展開研究發行中央銀行數字貨幣（CBDC），也就是電子克朗的計畫，並在近期正式展開測試。不過，瑞典央行指出，目前尚未決定是否發行電子克朗，以及電子克朗會如何設計，甚至是採用何種技術，只是希望藉此試點更加了解數位克朗的運作。

瑞典央行指出，希望數位克朗要有簡單、易於使用，並能滿足安全性、性能方面的關鍵要求。在測試的環境中，模擬用戶能夠在電子錢包中持有電子貨幣，並可以通過手機App進行付款、存款和提款。此外，用戶還可透過可穿戴設備，像是智慧手錶與卡片，進行付款。而此測試，也將持續到2021年2月，瑞典央行指出，在這期間可再進一步擴展開發技術解決方案的選項。

 銀行   金管會   營運不中斷  
加強武漢肺炎防疫，金管會對銀行祭出5大營運不中斷要求
隨著國內武漢肺炎疫情出現了社區感染案例，在員工被感染的風險下，企業能否營運持續將成一大挑戰。對此，金管會近日對銀行祭出5大營運不中斷要求。首先，在國外應變措施方面，從1月底疫情開始時，就要求國內銀行於中港澳地區的分支機構，回報因應疫情採取的作法，包括員工健康情形、開始營業日期、上班方式等。第二，則是要求國內銀行研擬防疫應變措施，且需保持疫情訊息即時傳遞，若國內外從業人員有確診情形，使得該機構的辦公方式改變，就必須立即電話通報金管會。

第三是要求各銀行、總行、各分支機構，應經常實施辦公環境及營業場所的消毒工作。第四則是研擬人力調度機制，來分散員工感染風險，總行也應提供各營業單位充足的防疫物資。最後，各銀行也應依照疫情等級，確實依據「金融事業機構災害防救作業要點」，來訂定災害緊急應變措施，且應由總經理擔任召集人，建立指揮中心，來監測各種可能情況、即時作出應變。銀行局副局長黃光熙說明，銀行面對緊急事件時，本來就有制定災難應變計畫，力求在法規允許範圍內維持營運持續，比如平時就設置異地備援機制，來確保核心系統不中斷等，且因臺灣疫情仍是有效控制，所以當前還是配合中央流行疫情指揮中心，來進行防疫即可。

 電子支付   金管會 
金管會擴大電支機構可與信合社與農業金庫開立合作帳戶
金管會2月20日表示，修正「電子支付機構專用存款帳戶管理辦法」部分條文，以往電子支付機構與合作銀行申請開立帳戶，可以省下15元的跨行轉帳費用，未來將開放電支機構也可與信用合作社、全國農業金庫開立合作帳戶，藉此提升民眾支付便利性，以及促進普惠金融。目前已完成法規預告，將依行政程序在近日發布施行。

金管會還增訂了電支機構指示合作銀行進行資金調撥的管理規範，以利管理銀行與合作銀行間的權責劃分，對於民眾支付款項更為安全。同時，要求電支機構開放資訊系統查詢功能，提供管理銀行可以隨時進行帳務核對，包括代理收付款項金額、儲值款項金額、在途款項金額、提領款項金額。金管會表示，法規的鬆綁，將使得民眾支付更簡單與便利，有利於行動支付推廣。

 星展銀行   數位轉型   供應鏈金融  
星展銀行企金業務數位轉型新目標，申貸到撥款全程線上作業
以企金業務為主的星展銀行（臺灣），近期揭露數位轉型的新目標。星展銀行（臺灣）企業及機構銀行處處長羅綸有指出，預估星展集團今年業績將受疫情影響約2～3％，但，在企金上仍採取更多數位化作法和推出疫情相關的新金融商品。星展也揭露了數位轉型目標，羅綸有提到，技術驅動的新服務，比如線上申貸服務，去年的客戶數超過3千例，下一階段，則要將申貸到撥款的整體流程數位化，讓客戶申貸後，不需再與專人面談，就能線上跑完所有流程；同樣的，線上開戶的業務也要盡量做到完全的數位化。

此外，他還揭露了星展集團開放API的進程。去年，星展已經與超過50家企業串接服務，未來也要逐步實現供應鏈金融的應用。不過，羅綸有指出，目前透過API所推出的服務，都是整合金流、資訊流以及客戶的系統，但要真正形成生態系，來推出供應鏈金融的服務並不容易，法規的限制也是一大挑戰。比如說，銀行要授信之前，需要取得企業財務報表、商業登記等資訊，如何將流程數位化、甚至透過API串接的方式來取代？同時，還要證明這是可行、安全的方法，才能進而推動法規的改變。這些議題都需要透過監理沙盒，來一步步推展。

 Coinbase   Visa   加密貨幣  
Coinbase成為Visa首個純經營加密貨幣業務的主要會員
加密貨幣交易平臺Coinbase近期對外宣布，已取得國際發卡組織Visa的主要會員（Principal）授權，是Visa組織第一個純粹經營加密貨幣業務的主要會員，未來將提供更多的服務與功能予旗下的Coinbase Card客戶。Coinbase去年4月就與Visa合作，在英國發行了全球第一張加密貨幣簽帳卡Coinbase Card，才9個月的時間，Coinbase Card已在全球29個國家發行，支援10種加密貨幣，且已有數百萬個商家接受Coinbase Card。合作當時Coinbase的身分，還只是Visa的準會員（Associate）。

Forbes分析，直接成為主要會員替Coinbase省去了昂貴的中間成本，還讓Coinbase可替其它業者或平臺發行簽帳卡。不過，目前看來Coinbase尚無替其它業者發行簽帳卡的計畫，僅說此一身分將讓該平台提供更多的Coinbase Card功能，包括新增其它的服務或支援更多的市場，以改善用戶的加密貨幣支付體驗。

 區塊鏈   工程治理   台灣世曦   市民永續  
工程治理新嘗試，台灣世曦將BIM工程資料上鏈，避免日後糾紛無憑據
工程糾紛時有耳聞，面對這類問題，臺灣最大的工程顧問公司台灣世曦開始與區塊鏈新創公司「市民永續」攜手合作，將區塊鏈應用在工程治理，試圖讓底層分包商之間的契約與工程資料更透明。一位曾在在台灣世曦任職的工程師林庠序，後來創立了市民永續，花了一年時間，將台灣世曦BIM（建築資訊模型）系統資訊系統，透過API串連區塊鏈，將每一筆工程資料的詳細資訊都上鏈，包括創建者、共享對象、創建時間、內容等。林庠序指出，如實記錄下每一筆資料傳輸過程，並且確保其可被信任，是釐清糾紛的一大關鍵。

目前，台灣世曦已經與市民永續完成第一階段的驗證，將工程文件上鏈。今年，市民永續更要與金融機構進行第二階段驗證，擴大追蹤工程金流是否專款專用，同時，也要嘗試將鏈上資料作為融資風險評估的可能性。

 武漢肺炎   振興經濟   行動支付  
降低疫情經濟衝擊，政府將砸20億酷碰折扣優惠措施，考慮串聯現有支付或優惠平臺
為因應武漢肺炎（COVID-19）帶來的經濟衝擊，經濟部計畫以20億元預算，來推出酷碰（Coupon）折扣優惠方法，鼓勵民眾至夜市、商圈、百貨賣場等場域消費，政府一併提供折扣。至於支付形式，經濟部中小企業處處長何晉滄表示，目前也會考慮整合現有行動支付或點數平臺，也考慮結合現有酷碰平臺，來推動這項政策，促進國內消費。然而，顧慮到傳統市場的數位化程度，經濟部也有可能以紙本與數位支付方式並行。

圖片來源：Riksbank、Coinbase；攝影／洪政偉
責任編輯／李靜宜
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1. 美國政府首度控告比特幣攪拌器洗錢
資料來源：iThome整理，2020年2月。