Fintech周報第148期：英國推出開放銀行App Store，供消費者和企業選擇最合適服務

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 英國   開放銀行  
英國推出開放銀行App Store，供消費者和企業選擇最合適服務
由英國競爭及市場管理局（CMA）所成立的開放銀行實施組織（Open Banking Implementation Entity，OBIE）在6月8日宣布推出開放銀行App Store，以協助消費者與企業能獲得更多適合他們的金融產品。

OBIE表示，消費者和企業可以在這平臺上比較各類產品與服務，其中一些類別包括預算、會計與稅收、支付、借貸、債務諮詢、財務維護等，以利消費者、客戶能找到最佳的開放銀行解決方案。OBIE提到，這個App Store包含了超過45個列表，且每週都會添加新產品。而這也是OBIE為了增加消費者對於開放銀行的認識，以及提升接受度的措施之一。

英國CMA開放銀行業務領導人Bill Roberts表示，他們希望OBIE推出的App Store將使這些金融服務更容易被找到。此外，OBIE更揭露今年早些時候，使用開放銀行打造的產品之客戶數量達到了100萬，比起前6個月翻了一倍之多。

 臉書   PayPal   Gojek  
臉書、PayPal投資印尼叫車兼餐飲外送平臺Gojek，鎖定東南亞數位支付市場
臉書與PayPal在6月3日宣布跟進Google、騰訊等科技巨頭，參與印尼叫車兼餐飲外送平臺Gojek最新一輪募資，雖然雙方沒有透露具體投資金額，但Gojek表示，這項新投資將支持他們擴大在東南亞地區的數位支付業務與金融服務。

Gojek的聲明指出，這項交易是臉書在印尼的第一筆投資，臉書將透過旗下即時通訊平臺WhatsApp進行投資，而WhatsApp在東南亞有一定的業務規模。WhatsApp首席運營官Matt Idema表示，由於印尼沒有銀行帳戶的人口眾多，所以，大多數的小型企業僅能依靠現金營運。希望透過此次合作，能為東南亞數百萬個小型企業以及其服務的客戶帶入數位經濟。

而PayPal的支付功能則計畫整合到Gojek的服務中，這兩家公司的合作，也將讓Gojek旗下電子錢包GoPay的用戶，未來可以在PayPal全球超過2,500萬合作商家購物。

成立於2009年的Gojek，起初是提供快遞與摩托車乘車服務，在2015年推出一站式App，目前提供20幾種服務，囊括汽、機車叫車服務、餐飲外送、線上購物、電子錢包服務、快遞、房屋清潔、汽車保養等。Gojek的服務遍及東南亞5個國家的207個城市，截至2019年底，共有1.7億名用戶下載此App。

 銀行業   金融科技   純網銀 
KPMG發布臺灣銀行業報告：純網銀帶動傳統銀行積極備戰，加快自家金融科技發展
KPMG安侯建業在6月9日發布一份2020臺灣銀行業報告。報告指出，2020年3家純網銀即將加入市場戰局，開啟臺灣銀行業的新時代。KPMG觀察，2019年臺灣銀行業在投資市場多頭走勢與數位轉型的推助下，營收與獲利都繳出了亮麗的成績單；然而，今年受到疫情影響，本國銀行在國內及海外的營運面臨不少挑戰，比如在利息與手續費收入或將受到拖累。不過，KPMG提到，此波疫情也將迫使銀行業加速數位轉型，而數位金融則可能成為危機中受益的發展項目之一。

近年傳統銀行積極發展數位銀行頗有成效，根據金管會截至2019年12月底的統計，總開立戶數約338.4萬戶，市場排名前5家銀行開戶總數就有304.2萬戶，而數位帳戶除基本功能外，已具有購買保險，進行智能理財，申請信貸、房貸、信用卡等服務，部分銀行也可連結證券戶，作為證券交割帳戶。KPMG觀察，目前傳統銀行吸引民眾使用數位帳戶有三大理由，包括無時間限制、多元服務，更重要的是提供較高的存款利息，不過，這相對也為銀行帶來較高的營運成本。KPMG認為，未來純網銀是否也會採用相同策略來吸引潛在客戶，值得觀察。

KPMG更提到，數位金融服務要回歸信任、便利、創新，而國內數位銀行能吸引數百萬用戶，重要原因之一是提供幾乎沒有時間與地區限制的便利服務，不過，純網銀在這點上更有優勢。然而，不管是純網銀還是傳統銀行，在數位平臺與產品規畫設計，都需與客戶體驗與創意緊密結合。而創新更會是重要推手，銀行得善用資源、人才、數位技術來實現。

 Temenos   銀行業 
搭上純網銀、開放銀行風潮，銀行系統製造商Temenos也要搶攻臺灣銀行業數位創新市場
臺灣今年下半將迎來3家純網銀，以及開放銀行第二階段上路。銀行系統製造商Temenos 更要用國際金融數位轉型經驗，來搶攻臺灣銀行業數位創新市場。Temenos 指出，開放銀行將讓跨銀行間，以及銀行與第三方業者之間的關係形成新時代的競合。未來，客戶資料並不只掌握在銀行手中，共享涉及隱私保護問題，因此金融業者必須克服API標準化、網路資安、個資保護等技術面挑戰。

Temenos大中華區銀行解決方案總監 Frankie Wai更舉例，西班牙桑坦德集團旗下的開放銀行導入Temenos Transact，以支援其全球零售和中小企業銀行業務。利用開放式API，透過與TSP業者合作，進一步提供服務給客戶。他解釋，Temenos Transact融合雲端原生，API技術和人工智慧。產品在公有雲、私有雲、和本地端皆可營運。

對於開放銀行帶來法規面與執行面的挑戰，Temenos也提出攻略，比如遵循PSD2的要求，即向第三方提供帳戶和交易數據訪問權限，或像是開放PSD2指引以外的數據，採取收費模式並產生收益，讓銀行來應對監管要求。

 中國人壽   智能 Chatbot 
中國人壽運用大數據、AI為業務員打造智能Chatbot
中國人壽繼2018年上線行動投保工具i-Agent，能為業務員整合客戶經營、行事曆、組織管理等功能，業務員帶著行動裝置即可跑客戶。去年6月，中壽就曾透露他們的下一步，是要把i-Agent發展成一個應用平臺，再往上加值AI、大數據分析等功能，為中壽業務員打造更強的武器。

近期，中國人壽在這個原有系統架構基礎下，為業務部隊打造了Chatbot，具備數位助理功能。中國人壽總經理黃淑芬表示，中壽導入新科技採小步快行策略，上線後持續推出新功能並優化使用者體驗，目前業務員的使用率已近9成。她提到，這個Chatbot是透過大數據模型，通知業務員保戶服務動態資訊，比如主動提醒客戶生日祝福、今日待辦工作等事項，就如同業務員專屬的數位助理。此外，還能提供保險商品或業務規則查詢，即便是口語化的文字也能理解。

 北富銀   奈米投   智能理財 
北富銀智能理財平臺奈米投通過金融創新試辦，正式全面開辦
台北富邦銀行在去年4月推出的智能理財平臺奈米投，因該平臺是與英國線上資產管理公司Nutmeg進行跨國合作營運模式，經1年測試營運後在客戶資訊安全及系統運作方面表現穩健，通過金管會金融創新試辦審查，在近日正式全面開辦。

北富銀指出，過去這種精細化的投資配置需要大量資金作後盾，但隨著許多新的持股智能化切割技術陸續被研發出來，像是奈米投所獨有的Fractional Shares交易分割技術，能夠將ETF由最小單位1股切分為萬分之一股，並進行精準帳戶分配，投資者只要用最低投資門檻100元美金，就可完成原本必須1萬美元以上才能執行的投資配置比例。

 加密貨幣   竊取 
截至今年5月，全球加密貨幣竊取與詐騙損失高達13.6億美元
自詡為全球首家區塊鏈鑑識公司的CipherTrace，公布了今年前5個月的加密貨幣犯罪活動，指出在此一期間，有關加密貨幣竊盜、駭客及詐騙的損失，高達13.6億美元，其中貢獻最大的是發生在中國市場的Wotoken詐騙案，占了10億美元。CipherTrace也公布了在2019年，接收最多犯罪加密貨幣的國家，第一名為芬蘭，在2019年所有犯罪所得的比特幣中，就有12.01%流入芬蘭，而當地的交易平臺LocalBitcoins即占了99%，居次的是俄羅斯的5.23%，英國則排名第三。這些比特幣可能來自於黑市交易、勒索軟體、駭客行動，或其它以加密貨幣交易的非法行為。

圖片來源／OBIE、Gojek、中國人壽、台北富邦銀行
責任編輯／李靜宜

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資料來源：iThome整理，2020年6月