Fintech周報第159期：元大銀行今年啟動新興科技應用發展5年計畫，投資逾億元聚焦4大主軸

0905～0911
 元大銀行   數位金融   
元大銀行今年啟動新興科技應用發展5年計畫，投資逾億元聚焦4大主軸
為因應純網銀的到來，元大銀行日前宣布，在今年啟動新興科技應用發展5年計畫，投資逾億元規模。元大銀行表示，將以實體分行通路服務與集團資源整合優勢，結合新興科技應用，提升數位金融發展，主要目標為優化作業流程，以及擴大財管與個金業務規模。

元大銀行的新興科技應用發展計畫，又分為4大主軸：數位服務、業務行動平臺、機器人流程自動化（RPA）、網路基礎建設暨雲端應用。並分為短、中、長期目標在5年內執行完成。在數位服務面向，元大銀行指出，將強調簡單與便捷，提升線上申辦、網路銀行、行動銀行等數位平臺流程優化與操作順暢度，優化數位通路客戶體驗。此外，元大銀行更要打造場景金融，創造金融生態圈，將數位服務融入生活。

業務行動平臺面向，則聚焦業務擴展行動化，透過行動裝置支援前線業務人員行動理專、行動投保等功能；並可透過全通路銷售整合平臺，依據客戶需求來推薦產品。元大銀行也預計導入RPA，提升作業效率及降低人工錯誤率，以快速回應客戶需求和優化作業流程。

在網路基礎建設暨雲端應用面向，元大銀行表示，將採用新一代SDN網路架構，另將透過軟硬體設備雲端化，節省建置時間與管理成本，並達到彈性化擴充、動態調整頻寬資源，為業務雲端應用打基礎。

 央行   AI應用風險   金融服務   
中央銀行揭露AI在金融服務領域的6大潛在風險
近年來國際間金融機構逐漸嘗試運用AI在金融服務，若使用不當，也會衍生潛在風險。中央銀行近期揭露AI在金融服務領域的6大潛在風險，一是道德問題，央行指出，運用種族、宗教或性別等敏感數據對客戶進行信用評分，可能產生歧視行為。第二點是隱私保護問題，客戶資料如果不慎使用，可能侵犯客戶隱私。三則是市場波動性提高，央行表示，AI廣泛運用在金融交易，當市場出現壓力時，可能同時發生大量同向交易而提高市場波動性，進而影響金融穩定。

第四點是市場價格遭操縱，有心人可能利用自動交易策略或透過程式交易中的優化技術及預測模式，來操縱市場價格。另外是，集中委外風險，央行提到，如果高度依賴第三方提供相關技術，當第三方發生破產或遭遇營運問題，將導致金融機構營運中斷風險。最後一點是黑箱決策，央行指出，部分AI運算機制複雜度高且不易了解，運用時如果未適當監督，可能導致錯誤決策。

 第一銀行   場景金融  
一銀與多家異業結盟打造場域金融生態圈，近期更與第三方存錢App合作推夢想存錢計畫

第一銀行總經理鄭美玲表示，為實現金融即生活的願景，一銀挖掘顧客在金融科技方面的需求，提供場域金融創新服務，包括台灣房屋、i3fresh愛上新鮮、雲端發票App、麻布記帳、demall、591房屋交易網等異業，都是一銀的合作夥伴。

一銀要透過深化資訊合作，共同打造場域金融生態圈，提供從日常生鮮購物、繳費、發票中獎通知、信用卡紅利點數查詢折抵，到一站式購屋諮詢與貸款服務，涵蓋客戶食、衣、住、行、育、樂。

此外，一銀日前也宣布，與Money錢旗下存錢小豬公App合作推出夢想存錢計畫，讓顧客透過第三方App設定圓夢目標金額與期間，藉由雙方API串接，即可連結到第一銀行的iLEO App將錢存入數位帳戶。這次服務可每日彈性存錢，並可依需求隨時中止計畫提領資金。

 國泰金控   Chatbot 
國泰金控智能客服新增三維意圖架構，升級後更擴大導入旗下產險、證券、投信
國泰金控數位數據暨科技發展中心（數數發中心）宣布，約莫2年前推出的智能客服機器人（Chatbot）「阿發」再升級，並擴大導入到國泰產險、國泰證券、國泰投信這3家旗下子公司。國泰金控以新一代NLU技術，搭配三維意圖大腦思維，來升級Chatbot的自然語言學習模型。以維度分層定義顧客的意圖，讓阿發的AI大腦結構更像人腦。回應顧客問題時，能快速分層梳理顧客的三維度意圖。

為此，數數發中心得把整個大架構重新整理，以各子公司現有能做的服務，以及該項服務的操作行為，還有執行項目等，都得一一切割出來。以基金服務為例，操作行為又分為買回、申購，執行項目則分為定期定額、單筆等。

接著，再把這些素材拿來訓練自然語言學習模型，當有顧客在Chatbot上提出需求時，就能辨識顧客是否有完整講出這些內容。甚至，遇到語意不清楚的問題，在這個三維意圖架構，還有一個反問引導的功能，智能客服將盤點自身知識與業務範圍來推敲可能的答案，並以多輪對話來釐清用戶需求，提升問答準確率。（詳全文）

 玉山銀行   AI   AML   
玉山人工智慧挑戰賽聚焦AI防洗錢，吸引超過400個團隊參與

為符合反洗錢（AML）相關規範，銀行在服務顧客時皆須確認顧客身分，若能透過AI持續更新涉及AML高風險人物名單，並搭配自動化比對，將可提升作業效率，大幅降低AML作業所需的人力與時間成本。玉山銀行在今年度舉辦的人工智慧公開挑戰賽，以反洗錢作為競賽題目，總計共409隊來自產學界的AI團隊參與，參賽團隊須整合應用多樣能力，即時從新聞文章中萃取出AML高風險人物名單。

玉山銀行指出，本屆挑戰賽為臺灣金融業首次以非結構化資料作為AI競賽題目，玉山金控科技長張智星表示，非結構化資料應用除了文字外，尚有圖片、語音等不同樣態的資料。這次挑戰賽以公開的新聞內文為素材，透過自然語言處理NLP技術，應用在金融業的場景。而為了使參賽者體驗實務流程，參賽隊伍需自行實作爬蟲程式（Crawler）獲取新聞內文、進行資料清洗、從中擷取出AML高風險人物名單，最後打包成API服務以回應線上測驗。

 保險科技   KPMG    
KPMG揭臺灣保險業新挑戰，建議4大保險科技發展方向
臺灣保險業滲透度居世界之冠，投保率將近250%。KPMG安侯建業在9月3日出版2020臺灣保險業報告，點出依據目前國內外環境，保險業正面臨4大挑戰，涵蓋低利率、國際財報準則IFRS 17接軌、金融科技與資訊安全、氣候變遷等。

KPMG指出，IFRS 17將翻轉過去保險收入認列方式，且保險負債的衡量需採用現時資訊作為估計基礎，以反映現時的負債水準。同時，精算模型、商品策略、資訊系統等亦將面臨大幅度調整，因此IFRS 17接軌幾乎是帶給保險公司營運全面性的挑戰。報告更提到，創新科技使得非保險業的大型公司，有機會進入保險市場，傳統保險業者面臨的潛在競爭壓力增加。而且，新興科技的運用使得資料外流或遭駭客攻擊等資安風險的機率也大幅提高。

不過，KPMG建議，本國保險業者仍可把握以創新科技進行數位轉型的發展機會。根據國際機構研究，2018年全球保險科技創造的營收為5.327億美元，預估2023年營收可望達到11.198億美元。而根據相關研究，創新科技對保險業營運可在新型態銷售通路、大數據與人工智慧輔助、物聯網（IoT）加值服務、分散式帳本技術等4大面向產生影響，其中約半數左右的保險科技投資，是與新型態銷售通路有關。

KPMG更表示，保險科技的發展未來有望更加深入民眾生活，而未來保險公司在數位時代的環境內，應會逐漸轉型成提供顧客多樣化需求的服務平臺之一，生態圈和客群的經營將會是更重要的營運策略。

圖片來源／第一銀行、玉山銀行
責任編輯／李靜宜
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 資料來源：iThome整理，2020年9月