【科技金融專題-經營者觀點】國泰金控總經理李長庚：金融要像水，融入各種載體，無縫接軌每個消費場景

「上善若水，這個源自老子的概念，就是Fintech最好的比喻，金融就像水一樣，」國泰金控總經理李長庚這樣說。他用水來比喻金融、或者說錢真正應該有的模樣。

水的特性是，可以跟所有東西結合，一包咖啡粉加了水就變成咖啡，用來泡茶葉就變成茶，煮菜變成湯，加了番茄和雞蛋就可以炒出一盤蕃茄炒蛋，「金融像水，可以跟所有載體結合，而且是無縫接軌到每個行業、每個消費場景都可以結合。」他觀察，從這幾年Fintech的發展來看，這股趨勢不可逆。國泰很早之前就體會到一件事。「金融是一個可以被顛覆的行業，因為金融正是最古老的中介行業之一，又擁有大量資料，常適合發動資料驅動（Data-driven）的應用，再加上相對擁有大量金融資產。國泰也意會到自己勢必要改變，不能固守傳統的金融模式。

所以，過去幾年，國泰花了很多時間做幾件事，第一是投入大量努力和大量資源來推動基礎建設，「做好底層的資料整理和基礎建設，上面的數位應用才跑得動、跑得快。」他解釋。所以，國泰過去幾年的數位轉型力氣，都花時間在底層的資料清理、基礎建設。「逐漸建構到一定程度，上面的應用就可以加速。」而在執行面上，他用一句話形容國泰的作法，「全集團動員數位轉型，這是打群架的過程，所有集團的成員都必須要投入。」

轉型的目標，不是完全數位化。目前一片看好純網銀的發展的聲浪，純網銀發展，的確可以讓臺灣的金融市場向上提升，但他認為，網銀只有Online而沒有Offline，如果能讓線上與線下的介接非常順暢，就能發揮國泰實體的優勢。就像國泰證券數位轉型，還是會透過人來提供服務的模式一樣，這就是國泰獻上線下整合的基本想法，「數位轉型還是要有溫度在。」他強調。

國泰這幾年也開始透過API與許多外面場景介接，也就是所謂的生態圈發展。幾年前，銀行圈吹起支付中心（Payment Hub）概念時，國泰就開始與全聯合作，協助全聯打造PXPay，甚至國泰會提供各種金融機制，後來更直接在全聯的場景中提供金融便利站，在實體賣場中提供銀行開戶等金融服務，這就是一種實體與數位的結合例子。

但不只是如此，李長庚有更大的目標，他認為：「數位轉型的核心是讓客戶體驗變得更好，」讓顧客在不同場景中的消費過程、享受服務的過程，都要做到非常流順，所以，不只是PXPay這個例子，國泰的戰略目標是「所有數位轉型都能變成平臺」，如此就能讓國泰各種服務與店家結合，所有消費者，不論是點數、權益、店家消費，都能在國泰生態圈平臺上非常自由的串接和e化。

「這不只是我們努力的目標。」他直言，目前臺灣金融圈的轉型戰略，彼此看法差不多，英雄所見略同，「開始邁向一個生態圈的經營，讓客戶的體驗可以更好，這也是大家努力的方向。」