國泰金推環球貿易共享區塊鏈，首波合作多家銀行與2大航運商，要解決企業重複融資與資料造假問題

國泰金控數位數據暨科技發展中心（簡稱數數發中心）近期發布「環球貿易共享區塊鏈」，國泰金控旗下國泰世華銀行，更將與上海商銀、新光銀行、陽信商銀、永豐銀行等多家銀行共組跨行聯盟，首波鎖定進出口貿易服務的應用。

以往，銀行在進出口貿易融資進行核貸時，不僅企業客戶需提供紙本文件，銀行也須進行繁複的審核作業，比如，銀行作業人員要查詢某家企業客戶是否拿同一份提單，向其他銀行重複融資，銀行間得透過電話、email等照會流程來確認，而且整個流程並非數位化，使得銀行作業人員在審核文件上往返耗時。

另一個銀行在企業貿易融資，經常面臨的風險就是偽冒，企業客戶可能會假造一張信用狀、發票、收據或是傳單，來向銀行融資，銀行作業人員在放貸時更是要小心翼翼，深怕一不小心就踩到地雷。

「銀行心中的痛，就是能掌握的供應鏈資訊太少。」國泰金控數數發中心數位架構發展部協理張維仁，點出銀行業的大痛點，他也坦言，目前臺灣所有銀行，沒有一家手上有完整、豐富的供應鏈資訊，甚至連數據分析的模型可能都從缺。

張維仁表示：「國泰金控真正想發展的是企金生態鏈」。國泰金控要把供應鏈資料的拼圖，一塊一塊湊齊，而環球貿易共享區塊鏈正是他們踩下的關鍵第一步。國泰金控也表示，將以此聯盟為基礎，擴大區塊鏈規模與成員，並持續與更多銀行同業與國際航運區塊鏈等對象談合作，目的是要豐富這個區塊鏈平臺的資料，打造供應鏈金融生態圈。

國泰金控開發的環球貿易共享區塊鏈，目前主要有兩大功能。數數發中心區塊鏈技術發展科區塊鏈商業規劃師楊俊書表示，一是讓聯盟銀行可在區塊鏈平臺上，查詢企業是否有重複融資；第二是，透過與航運商介接航運資料，來解決資料造假的問題。

為了簡化貨運單據資訊取得，在作法上，楊俊書解釋，國泰金控規劃第一階段，聯盟鏈上的各家銀行，將可與長榮海運與陽明海運這兩大航商，以API介接相關航運數據，以驗證交易真實性。等於是銀行核貸時，將不用再跟企業客戶拿提單資料，而是以數位化方式，與航運商直接介接提單資料，並把這些資料上鏈。

如此一來，資料造假的問題就能獲得解決，國泰的主要目的，是要強化驗證相關企業物流、金流等貿易資訊可信度，讓銀行強化風險控管能力，降低交易風險。

而為了保護聯盟中各家銀行交易隱私，楊俊書表示，放到區塊鏈上的只會有加密過後的提單編號，目的是讓聯盟銀行在平臺上查詢比對，防範企業拿著同一份提單跨行重複融資；一旦發現有重複融資的狀況，這個區塊鏈平臺會有所警示，來藉此強化銀行交易風險控管。同時，也要減少銀行作業人員審核文件所耗費的時間。

楊俊書強調：「國泰金控區塊鏈團隊，找到區塊鏈最大的價值，是解決同業之間資料交換的問題。」所以，環球貿易共享區塊鏈第一個功能就是重複融資查詢，當各家銀行之間要做資料交換，在將資料數位化的前提下，就必須要用區塊鏈的節點，來解決這問題。讓各家銀行的資料放在自家的節點，同步給他行做資料交換，進行跨行資料傳遞與驗證。

他提到，以避開風險的角度來說，只要在聯盟的銀行成員，成功透過平臺的重複融資查詢功能，避開了某個企業客戶的重複融資，而其他沒有加入聯盟的銀行卻有踩到，基本上聯盟成員就贏過不在成員聯盟裡的銀行。

其實，像是聯徵中心就有在做發票的重複融資查詢，可是資料樣態較少，而且只有國內資料，楊俊書提到，所以，「國泰金控想讓資料的樣態再豐富一些」。未來，不只航運商的提單資料，聯盟成員如果想要增加其他資訊，來查詢企業重複融資與否，國泰也能制訂各種標準化或格式化的文件，只要聯盟成員同意把這些資訊放到鏈上，就可以有所運用，而這也是國泰決定自行開發整個貿融區塊鏈的原因。

國泰金控正與全球兩大航運區塊鏈平臺洽談

國泰的環球貿易共享區塊鏈，預計第一階段與長榮海運與陽明海運介接相關航運數據。國泰金控更揭露，目前正與全球兩大航運區塊鏈平臺GSBN（Global Shipping Business Network）與TradeLens洽談中，希望未來能夠串接這兩大區塊鏈航運聯盟。

IBM與全球最大貨櫃船運業者快桅（Maersk）共同發布的航運區塊鏈平臺TradeLens，不僅在2018年12月已正式商轉。去年5月底，全球第二大與第四大航運業者，分別是地中海航運（MSC）、達飛海運（CMA CGM）也加入此平臺；同年，全球第五大航運業者赫伯羅特（Hapag-Lloyd ），以及全球第六大航運業者海洋網聯船務（Ocean Network Express）也一併加入了TradeLens。有了這幾家大型航商的加入，使得全球超過半數的航運集裝箱數據，都已在TradeLens上運行。

而2018年11月組成的區塊鏈航運聯盟GSBN，主要成員有達飛海運、赫伯羅特、東方海外貨櫃航運（OOCL）等航商，以及多家碼頭運營商所組成。而GSBN的區塊鏈解決方案，是由東方海外貨櫃航運旗下子公司CargoSmart所提供，採用的是Oracle的區塊鏈雲服務。

假設，國泰金控的環球貿易共享區塊鏈平臺，未來一旦與這兩大全球航運區塊鏈平臺介接，再加上國內的長榮海運、陽明海運等航運商，通通都串起來的話，楊俊書表示：「國泰區塊鏈這邊涵蓋的提單資料，或許能有全球80%。」他也提到，環球貿易共享區塊鏈在一開始設計的規模上，可容納一年一千萬張以上的提單資料，主因也是每張提單只有一個Hash值上鏈，而不是整批資料，只有加密過後的提單編號而已。

國泰金控在設計環球貿易共享區塊鏈時，加入了更多細緻的作法，比如A銀行跟航運商透過API介接，拿到了某家企業客戶的提單資料後，是放進銀行自家的資料庫，來驗證整張提單的交易真實性，也因為銀行資料庫與區塊鏈節點並不直接連接，接下來，銀行作業人員會把提單編號加上企業客戶的名稱，做成Hash值後，透過API放到鏈上，這時，整個區塊鏈平臺就會多了一筆A銀行的客戶要借錢的提單編號。

萬一，這名企業客戶又偷偷拿同一張提單編號，要到B銀行融資時，B銀行一上平臺查詢，平臺就會出現警示，發現該家企業重複融資。而在這區塊鏈上，記錄了所有融資狀態，包括已融資的企業提單，以及他行查詢企業客戶提單的行為，這兩種資料都會被記錄下來，目的是讓銀行能更早發現，可能有企業正打算重複向多家銀行融資的狀況。

為了讓別家銀行也能加入聯盟鏈，國泰金控並不吝於分享自家技術，目前已與國泰簽署合作意向書（MOU）的銀行，更派出自家業務與資訊單位人員，參與國泰金控定期所舉辦的Demo說明會。楊俊書也提到，除了這會議，國泰金控端未來也會有專人，加上銀行資訊單位的成員，來接收他行提出的需求。將來，聯盟成員若想做其他業務，或是有願意分享的資料，國泰也願意幫忙做，或是派人進行技術轉移。

楊俊書進一步透露，環球貿融共享區塊鏈正式上線後，聯盟成員銀行會讓企業客戶簽同意書，現階段會讓客戶自行決定是否要把提單號碼與發票訂單放上區塊鏈。不過，「更長遠的未來規劃，國泰的業務單位可能會朝著改總約的方式進行。」

以系統面來講，楊俊書提到，環球貿融共享區塊鏈的UAT環境本月就會開出，並會直接放到各銀行的UAT環境，這環境等同於Production環境，而且皆落地銀行本地機房，且現階段則由國泰統一維運。

國泰金控更表示，環球貿易共享區塊鏈也正密切規畫供應鏈相關應用，未來將逐步擴大適用場景，拓展多元區塊鏈商業應用出口。

張維仁也透露，國泰金控要完成貿易融資區塊鏈，邁向真正商轉的最後一哩路，目標是要介接進口商（Buyer）與出口商（Seller）的ERP系統，做到真正的點對點資料介接，豐富平臺資料，更要透過國泰的技術力，來降低加入聯盟鏈的夥伴進入的門檻。國泰發展生態圈的戰略，不只是生態圈夥伴共同做生意，更要做到技術共榮。文⊙李靜宜