Fintech周報第164期：澳洲聯邦銀行總經理揭露澳洲支付變革，新型態即時支付平臺將成主流

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澳洲聯邦銀行總經理揭露澳洲支付變革，新型態即時支付平臺將成主流
澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia，CBA）數據經濟與支付總經理Albert Naffah，在10月28日舉辦的國際金融科技論壇，分享了澳洲支付型態的轉變。

澳洲央行（Reserve Bank of Australia，RBA）在2017年5月到2018年4月，對澳洲消費者使用不同的支付類型與使用特性進行調查。調查顯示，澳洲一年的支付總額有220億筆，一年超過140兆澳幣的支付金額。

在交易使用規模上，澳洲消費者使用現金支付的次數很高，仍是民眾普遍使用的支付方式。但是，支付的金額很小，大多小於10元澳幣，而且，在過去幾年都是維持這樣的情況。

而簽帳金融卡的支付方式使用頻率也很高，甚至超越了信用卡的使用度。Albert Naffah解釋，過去5年以來開始出現這變化，大家較少使用信用卡而是選擇採用簽帳金融卡，直接從帳戶裡的存款進行支付扣款。他觀察，這是世代間的差異，年輕人或許看到信用卡在使用上的問題，比如他們並不希望負債。此外，澳洲有非常多的移民，他們也較為偏好使用簽帳金融卡。

不過，消費者也會有信用支付的需求，因此，澳洲市場出現了許多新型態非銀行服務提供者，比如Afterpay，就提供了先買後付這樣短期信用支付的服務，讓用戶可以先購物，過幾個月後再還款，而且不須支付利息。

Albert Naffah提到，澳洲這兩年多來出現了新型支付平臺（NPP），而且成長強勁，在這即時支付平臺，更連上了200多個數據點來提供交易服務。比如，使用者可用email，同時寄出電子支票與附件的檔案，並提供全天候服務。

另一項交易金額，但是使用頻率較低的是即時清償（Real Time Fross Settlement，RTGS）， 一般消費者只有在數以百萬元計的支付時，比如買房，又或是銀行之間進行金額交易時，才需要用到即時清償的服務。不過，Albert Naffah認為，越來越多人在使用新型支付平臺，隨著時間的增長，即時清償的支付，之後也會逐漸被取代。

根據澳洲聯邦銀行調查，澳洲目前的支付趨勢是新型支付平臺，因為，NPP在短短推出市場的2年半內，市占率已接近20%，有超過2億澳幣金額的交易，是澳洲成長最快速的即時支付工具，也是全球其他國家的即時支付服務中，成長最快的。

此外，Albert Naffah提到，在澳洲，各家業者推出的數位錢包，大受使用者歡迎。特別是疫情時間，數位錢包提供用戶非接觸支付的體驗，因此今年3月以後，澳洲消費者使用數位錢包的比率攀升快速，疫情趨緩後，採用數位錢包的勢頭仍強勁。

 臺灣證券交易所   盤中零股交易  
盤中零股交易正式上路，共分2階段實施
今年臺灣證券市場有2大制度上的新變革。其中，逐筆交易新制已在3月23日實施，另一大變革是盤中零股交易，也在10月26日正式上線，讓投資人在盤中交易時段也能買賣零股，而不用等到盤後才能交易。而既有的盤後零股交易，仍依照現行機制維持運作。 

臺灣證券交易所（簡稱證交所）表示，盤中零股交易是由證券商自行決定開辦與否，新制上路後，開辦盤中零股交易的證券商共有53家，市占率約達97%。 不過，證交所推出的盤中零股交易新制，其實是採取分階段實施。第一階段盤中零股交易，將可便利小資族進行小額投資，第二階段將開放先買後賣當沖，以充分滿足小資族投資人的交易需求。

除了專業機構投資人以外，證交所更提醒，非專業機構投資人在進行盤中零股交易時，下單方式需採取電子交易方式委託，投資人也得謹慎區別普通交易與盤中零股交易的下單委託界面，注意買賣委託申報數量，避免交易單位輸入錯誤。並提醒投資人下單前，得先向證券商確認零股交易手續費的費率及計費門檻。

 微軟   Azure   雲端資料中心   
金融上雲資料不出境將會有新選擇，微軟宣布在臺興建雲端資料中心
金管會儘管開放金融業上雲，但仍要求個資不出境，這也侷限了可以選擇的雲端服務，最近Azure宣布在臺設立機房，也有意來搶攻金融業上雲的市場。微軟在10月26日正式宣布在臺興建雲端資料中心，這也將是Azure全球第66座區域級（DataCenter Region）雲端資料中心。

微軟更計畫在臺設立Azure雲端硬體與基礎建設（AHSI）團隊，將負責將臺灣作為Azure在亞洲營運中心，未來，在臺資料中心將聚焦AI、 物聯網與邊緣運算應用需求。不過，微軟沒有透露投資金額、資料中心設置地點或上線時程。在全新的雲端區域上線後，微軟將先提供Azure雲平臺服務，後續還會推出Microsoft 365、Dynamics 365與Power Platform落地臺灣資料中心。（詳全文）

 PayPal   加密貨幣  
PayPal即將開放用戶交易加密貨幣，明年可在全球2,600萬家合作商店消費
知名線上支付系統PayPal近期宣布，該平臺即將開放用戶持有及買賣加密貨幣，初期支援比特幣（Bitcoin）、以太幣（Ethereum）、比特幣現金（Bitcoin Cash），以及萊特幣（Litecoin），明年允許用戶以加密貨幣於全球2,600萬家的PayPal合作商店消費。PayPal在明年上半年也將相關服務擴張到更多國家，以及PayPal旗下的Venmo行動支付服務。市場預期，擁有3億用戶的PayPal，可望對加密貨幣的普及帶來推波助瀾之效。

PayPal執行長Dan Schulman指出，貨幣轉移到數位形式已是無可避免之事，因為它在包容與取得上具備了明顯的優勢，像是支付系統的效率、速度與彈性，也讓各國政府能夠更快地支付資金予民眾；PayPal期待與各國的央行及監管機關合作，一方面利用該平臺來推動各界理解數位貨幣的兌換與互動方式，另一方面也能協助建立數位貨幣於全球金融及商務上所扮演的角色。（詳全文）

 玉山銀行   數位轉型  
玉山銀新核心系統架構具自動擴展能力，可因應爆量交易需求
玉山銀行在今年8月上線新核心系統，成為臺灣金融業首家自行開發設計銀行核心系統的銀行，並採用開放平臺技術與微服務架構，運用標準的容器技術與微服務開發能力，要藉此提升敏捷度。開放原始碼軟體解決方案供應商紅帽表示，玉山銀行透過與紅帽創新實驗室的合作，一同研究利用微服務及採用DevOps流程完成此目標。此外，玉山銀行新核心系統，也在設計時便納入未來業務的發展彈性，並運用此架構的自動擴展能力，藉此因應流量尖峰的大量交易，確保銀行系統的可靠性。

 兆豐銀行   房貸數位平臺 
兆豐銀行推一站式房貸數位平臺，整合民眾看房、買房到辦房貸需求
兆豐銀行在2019年上線的「房貸e把兆」數位平臺，提供民眾線上快速查詢房價行情、生活機能、貸款額度利率等資訊，一站式服務滿足民眾從看房、買房到辦理房貸的各項需求，並結合銀行後端系統，導入機器人流程自動化（RPA）及地理圖資系統，打造智慧鑑價作業流程，提升核貸效率，縮短民眾等待時間。今年7月，兆豐銀行更將網站服務優化，推出全新改版的房貸e把兆網站，不僅簡化操作流程，並為民眾整合房價試算紀錄，讓房貸數位服務更具便利性。

 區塊鏈   供應鏈金融 
星展與台塑網共推區塊鏈供應鏈融資平臺，首先鎖定台塑企業與其供應商
星展銀行（臺灣）宣布與台塑企業旗下台塑網科技合作，共同推出運用區塊鏈技術的供應鏈融資服務平臺，率先鎖定提升台塑企業下游供應商的融資效率，以及確保供應商向銀行融資的交易資料真實性。

作法上，是將以往由供應商提供紙本訂單，向銀行申請融資。轉變為，由銀行與台塑網透過API介接，來串接訂單的資訊流。讓台塑企業的供應商，能在供應鏈融資服務平臺，直接依照自己的資金需求與訂單狀況，向銀行申請訂單融資。而透過區塊鏈不可竄改的技術特性，在供應商授權同意的前提下，將中心廠透過該平臺，提供給供應商的電子訂單，能夠同時用API拋轉給星展銀行。而當星展銀行從源頭拿到最真實、可靠的交易資料，便能提升核貸的速度。

未來，這項台塑網與銀行之間進行數據交換的服務模式，台塑網電子商務處副處長徐崇銘表示，不只為一家中心廠提供服務，若有其他中心廠也想參與這座平臺，便能建立一個區塊鏈資料交換的服務模式。（詳全文）

攝影／李靜宜、洪政偉；圖片來源／PayPal、兆豐銀行
責任編輯／李靜宜
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2. 數位存款帳戶總開立戶數達575.3萬戶，前5名依序為台新銀、國泰世華、永豐銀、王道銀、一銀
資料來源：iThome整理，2020年10月