Fintech周報第169期：永豐金混合上百模型自製AI自動估價模型，加快銀行房貸額度試算速度

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 永豐銀行   AI   不動產估價   
永豐金混合上百模型自製AI自動估價模型，加快銀行房貸額度試算速度
永豐銀行的秒估房貸服務正式導入由永豐金控自行開發，以AI為基礎的自動估價模型（Automated Valuation Model），來加快試算房屋可貸額度的速度。

一般來說，民眾只要向銀行申請房貸，借款銀行就會依照不動產的市價判斷可貸額度。因此，不動產估價在房屋貸款的申辦流程中是重要環節之一。永豐金控數位科技處處長張天豪表示，由永豐自行開發的自動估價模型，利用約百萬筆自有資料，加上不動產實價登錄成交數據，來訓練AI模型。

同時，張天豪指出，為因應資料來源的多樣性，此自動估價模型在資料前處理的步驟也比以往繁複，包含多個物件的單筆交易都會進一步拆解，來提高模型效度。

張天豪提到，此自動估價模型從資料清理到AI模型優化，共花了8個月開發，混合了約100個模型而成，納入鄰近公共設施、車位與所在樓層等多重因素。永豐銀行零售管理處處長江靜美則補充，此模型分析每筆物件的區域行情，計算擔保品與周邊交通據點或是公園綠地等設施的距離，探勘鄰近學區或社區等特有樣貌，透過這些資訊結合運算方法，來評估不動產價格。

目前，永豐銀行率先將這套模型，用於六都及新竹縣市電梯住宅大樓的鑑價流程，輸入住宅物件的地址等資料，就能啟動價格自動檢核機制，提供不動產價格分析評估。此外，永豐銀行也將此自動估價模型導入內部鑑價作業。

 凱基銀行   露天拍賣   信貸產品   
凱基銀行攜手露天拍賣推新型態信貸商品，引用非傳統金融數據建立賣家信用評分模型
看準網路賣家因應檔期性大量備貨、擴張倉儲規模、網路廣告宣傳等業務需求，需要短期性資金週轉，卻經常面臨提不出財力證明的處境。凱基銀行與露天拍賣、支付連共同合作，推出專屬露天拍賣賣家的創新貸款賣家發財金。賣家可在露天拍賣平臺內一站式完成線上申貸流程，從申請、徵審、簽約、進度查詢、額度動用、還款等手續，凱基銀行宣稱，營業日申貸最快可在1小時內核准。

露天拍賣總經理曾薰儀表示，露天站上有超過8成以上賣家屬於個人或微型企業，每月交易金額從數萬到數百萬，微型與個人賣家優點在於靈活具有彈性，劣勢則是規模與資本不足。短期需要資金時，因不容易提供銀行認可的財力證明，很難爭取優惠利率條件，營業擴大不易。

在三方合作的創新貸款模式中，凱基銀行為露天拍賣的賣家開發專屬信用評分模型，除了聯徵記錄之外，還利用露天賣家評價與交易服務綜合指標，結合支付連的賣家收款數據，建構信用評價方式，呈現賣家實際收入能力，來取代傳統財力證明文件。同時，也有助於提高賣家申請的貸款額度。

 法遵科技   金融機構   金管會   
金管會發布金融法規開放資料集，以利金融機構發展法遵科技
為了讓金融機構發展法遵科技（RegTech），以結構化方式取得並更新主管機關的法律及法令規範資料，降低人工作業風險。金管會在1月8日宣布，透過國發會政府資料開放平臺，提供銀行局金融法規全文檢索查詢系統收錄的法規及行政函釋開放資料集。

金管會指出，金融機構可依照各自需求，取得機器可讀的完整政府結構化法令資料，以法遵科技發展整體法制作業管理全面數位化，提升法遵風險管理綜效，降低金融業者的法遵風險，並促進金管會監管的有效性。

 純網銀   樂天國際銀行 
樂天國際銀行正式對外展開營運，聚焦會員制度與生態圈兩大金融創新引擎
樂天國際銀行在1月19日宣布正式對外營運，成為臺灣第一家開業的純網路銀行。營運初期先提供線上開戶、定存、App轉帳、貸款即時評估等服務。樂天銀行金融卡可在國內及國外提款，在日本ATM可直接提領日幣。

「快樂會員制度（Happy Program）與樂天生態圈，將是樂天銀行推動金融創新的兩大引擎。」樂天銀行強調。快樂會員制度源自日本樂天銀行，依據客戶存款與交易數據區分出5個會員等級。樂天銀行會針對不同用戶的忠誠度，來進行會員分級經營，不同會員等級的用戶，所減免的金融手續費以及生態圈優惠也會有所不同。

在樂天生態圈的經營，樂天銀行則先結合在臺經營多年的樂天市場與樂天Kobo電子書，祭出相關優惠。而與樂天信用卡及樂天桃猿棒球隊的合作活動，也將在近期公布。點數經濟部分，樂天銀行從日本引進樂天超級點數系統。有別於一般銀行點數經濟的應用，常見在信用卡消費累積紅利。樂天銀行提供經常性的轉帳、提款等特定金融需求，也能自動累積點數、並折抵特定消費，累積的樂天點數還可兌換到日本使用。（詳全文）

 Walmart   FinTech   Ribbit Capital   
零售巨頭沃爾瑪聯手全球投資公司，共同成立金融科技新創
美國零售巨頭沃爾瑪（Walmart）在1月中宣布，與金融科技投資公司Ribbit Capital策略聯盟，成立一家金融科技新創公司，目的是開發與提供創新、現代、負擔得起的金融解決方案。沃爾瑪表示，此合資企業將結合沃爾瑪的零售經驗與規模，以及Ribbit Capital金融科技專業，以提供技術驅動的金融體驗給沃爾瑪的顧客及合作夥伴。

該新創將成為沃爾瑪旗下控股子公司，未來也計畫增加獨立的產業專家，並且建立由金融科技專家組成的管理團隊。沃爾瑪也預計透過合作或併購其他金融科技公司來成長。

 Visa   Plaid   美國司法部   
Visa收購Plaid一案正式告吹，未來將持續以投資者及合作夥伴角色進行合作
Visa在2020年的1月宣布將以53億美元買下金融新創Plaid，但美國司法部同年12月針對該案提出反托拉斯訴訟，使得Visa與Plaid在1月中旬宣布，將終止此一併購協議。2013年於美國舊金山成立的Plaid打造了一個技術平臺，以讓各種應用程式能夠連結使用者的銀行帳號，可協助開發人員建置金融應用。原本Visa打算將Plaid納入麾下，以拓展業務，然而，司法部卻認為Visa是藉由併購來消弭Plaid的競爭威脅。

Visa表示，他們認為雙方是互補的，而非競爭的，也相信在法院會取得最終的勝利，但訴訟可能曠日廢時，因而決定終止雙方的併購協議，未來彼此將持續以投資者及合作夥伴的角色進行合作。

 Equifax   AI身分認證   Kount   
美國消費者信用報告Equifax打算買下AI身分認證服務供應商Kount
美國第三大消費者信用報告業者Equifax在1月初時宣布，已與詐騙預防及數位身分解決方案供應商Kount簽署併購協議，將以6.4億美元併購Kount。成立於2007年的Kount專門利用AI協助企業預防數位支付詐欺、新帳號詐欺，以及帳號被接管等，主要的客戶為科技公司、銀行與支付服務供應商。

Equifax執行長Mark Begor表示，隨著企業加快數位化腳步，管理線上詐騙與身分認證成為主要挑戰，Kount的技術將能擴大Equifax協助客戶建立網路上可靠身分的能力。雙方預計於今年第一季完成交易，未來Kount團隊將被納入Equifax的美國資訊解決方案（USIS）事業部。

圖片來源／永豐銀行、凱基銀行、樂天國際銀行、Walmart
責任編輯／李靜宜
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資料來源：iThome整理，2021年1月