Fintech周報第180期：開放銀行第二階段服務正式上線，集保e存摺App首波可查詢6家銀行存款餘額

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 集保結算所   開放銀行 
開放銀行第二階段服務正式上線，集保e存摺App首波可查詢6家銀行存款餘額
臺灣開放銀行第二階段服務，在4月27日正式上線，臺灣集中保管結算所推出集保e存摺App連結銀行新功能，首波與第一銀行、華南銀行、國泰世華、兆豐銀行、元大銀行及中國信託等6家銀行合作。現在，投資人除了可以透過單一的集保e存摺App，同時查閱、整合檢視名下多本證券帳戶餘額及交易明細之外，還可以使用新功能連結投資人往來銀行，檢視其銀行存款帳戶餘額及交易明細資訊，讓投資人即時獲取證券市場整合資訊。

集保結算所林修銘董事長表示，除了現有6家合作銀行外，多家銀行正進行連線測試，相關測試完成後將陸續提供投資人本項服務。

 數位轉型   永豐金證券   數位金融   
永豐金證券成立數位金融處，將以數據驅動打造數位金融服務

不只銀行業、保險業，證券業的數位化浪潮已然展開。根據證交所統計，去年臺股電子交易占比達68.6%，電子成交量年成長8成，且新世代投資人習慣數位服務，手機一滑就可以完成開戶、交易、查看各種客製化資訊。

永豐金證券近年開始推動數位化，像是2019年推出證券數位帳戶，去年的開戶數已占整體開戶數7成。為了進一步建構數位經營模式，永豐金證券近期宣布成立數位金融處，並啟動第三階段數位轉型。

永豐金證券表示，數位化新里程囊括數位業務、平臺發展、數據應用、行銷服務，並推動以AI智能為主軸的數位化投資顧問業務等5大面向。更聚焦3大數位變革策略，一是建立永豐數據心臟，滿足顧客潛在需求；二則是強化一條龍的線上交易與服務；第三是建立數位業務單位，經營純線上客群。

永豐金證券董事長朱士廷表示，數位化為證券業打開新的競爭與成長機會，從流程到策略、從產品到服務創新、從人才延攬到組織改造，將統籌數據工程與數據科學應用，建立金融數據心臟，以數據驅動打造數位金融服務。

此外，朱士廷提到，自家大數據團隊針對百萬客戶建構了360度圖譜分析，藉由數位足跡採集勾勒出顧客潛在需求。而今年重點，將著重在成立數位業務服務團隊，透過數位工具，快速了解顧客需求與增加服務效率，整合線上線下客群需求。另外，永豐金證券計畫在今年Q2針對數位客戶推出客製化下單App。

 北富銀   金融安全    
北富銀運用AI自動進行詐欺偵測及監控分析，更延攬前洗防辦公室執秘執掌金融安全部

金融安全除了防制洗錢、打擊資助恐怖活動之外，也包含反詐欺、反貪腐等與金融犯罪相關的各個面向。台北富邦銀行（簡稱北富銀）設有專責單位金融安全部，集結了富邦金控與國內外營業單位力量，建置防制洗錢及打擊資恐平臺，強化顧客狀況與異常交易監控，並運用AI及大數據技術，可即時分析詐欺類型與交易模式，自動進行詐欺偵測及監控分析，提升各項防制行動的周密度及運作效率。北富銀表示，在2020年成功防堵了117件詐欺案，攔阻詐騙金額約新臺幣約7,400萬元。

為了更提升金融安全防護能力，北富銀在5月4日宣布，延攬前行政院洗錢防制辦公室執行秘書蔡佩玲，出任金融安全部主管兼防制洗錢專責主管，期望能借重其專業能力及豐富的洗錢防制經驗，協助北富銀與國際規範接軌。北富銀表示，蔡佩玲從事洗錢防制政策工作多年，更熟稔亞太區域各國洗錢防制體系。加入北富銀團隊後，也將發揮其專長及經驗，協助北富銀導入資訊系統應用、培養跨區域金安人才。

 純網銀   Line Bank 
Line Bank開業5天開戶人數突破4.2萬
臺灣第二家純網銀Line Bank在4月22日傍晚正式對外開行，根據Line Bank最新釋出的統計資訊，截至4月27日下午為止，已完成開戶審查的用戶為42,974人。等於是開業5天，開戶人數已破4.2萬。Line Bank也表示，未來會定期提報開戶人數。

對於還有許多開戶申請進件需要消化，Line Bank回應，開行之後進件踴躍，已經加派人力加速審核。此外，因為用戶開戶踴躍，Line Bank在對外開行當天就遇上系統大當機，當日晚間已排除狀況，開戶申請流程恢復正常。開行至今，Line Bank表示，目前系統狀況穩定。（詳全文）

 純網銀   樂天銀行   電商生態圈   
樂天銀行以電商生態圈打長期仗不拼短期獲客，目標3年半要轉虧為盈

臺灣金融市場已有2家純網銀加入戰局，相較已開業3個多月的樂天國際銀行，才開業1周的Line Bank，開戶數已超越樂天銀行。面對競爭對手來勢洶洶，樂天國際銀行資金運用處處長林寶宏近期在一場法說會表示，樂天銀行的發展策略是以樂天生態圈為主，由臺灣的樂天市場、樂天信用卡、樂天桃猿隊這3大基礎的會員、卡友、粉絲，作為樂天銀行的潛在發展顧客。

由於樂天生態圈在臺的服務，皆由單一的樂天會員ID制度串起。因此，從電商生態圈著墨的話，這名消費者若已是樂天市場的會員，便可以馬上轉換成樂天銀行的顧客，這兩者會搭配串連在一起。因此，林寶宏表示，消費者在這整個樂天生態圈不管使用哪項服務，最後都會是整個樂天集團的貢獻。而目前已有超過1千萬用戶的日本樂天銀行，就是以電商模式展開用戶群作為發展策略，所以，樂天認為，比起以社群獲客，以電商模式獲取顧客後，顧客的黏著度會很長、很久，而且效果會比較好。

林寶宏表示，日方希望在開業前3年半，先讓用戶感到安心、安全、便利，目標是在開業3年半後，可以單月轉虧為盈。他提到，樂天銀行鎖定的是30到50歲消費者族群，要逐漸拓展樂天生態圈的所有顧客使用樂天銀行，目前，正透過各式活動推廣消費者使用銀行App的習慣。樂天銀行開業至今，已推出多項產品與服務，也將推出行動支付服務。此外，正同步規畫外匯、投資、保險、企金業務。（詳全文）

 中國信託   icash Pay   電子支付   
發展場景金融，中信銀行將數位申貸產品串進電子支付平臺icash Pay

中國信託銀行（簡稱中信銀行）在5月4日宣布，聯手電子支付合作夥伴icash Pay擴大場景金融服務，將中國信託Online貸服務在icash Pay上提供服務入口，消費者從icash Pay就可以連結到中國信託Online貸進行貸款。中信銀行表示，這次在icash Pay信用貸款專區導入數位申貸服務，當使用電子支付的民眾有資金需求時，直接點擊介面就進入中國信託介面進行線上貸款申請。

中信銀行這款數位申貸產品，結合了AI與大數據分析，開發出智能徵審系統縮減作業流程，加快撥款速度，中信銀行宣稱，從申貸到取得資金最快只要3分鐘。

 證交所   資安事件 
證交所重大訊息處理程序修訂，上市公司發生重大資安事件應揭露於重訊
近年來上市公司重大資安事件頻傳，相關資訊揭露的法規一直不夠明確。臺灣證券交易所發布4月27日發布公告，內容指出由於發生資安事件對公司財務業務的影響，已是越來越高，同時也對公司商譽等可能有重大影響。因此，資安事件重大訊息發布與揭露相當重要，同時為了更有明確的法源依據，臺灣證券交易所也採取實際行動，已修訂重大訊息處理程序，並明訂上市公司發生重大資通安全事件應發布重大訊息，且在即日起實施。

攝影／洪政偉、李靜宜；圖片來源／中國信託銀行
責任編輯／李靜宜
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資料來源：iThome整理，2021年5月