金管會揭露電支條例子法7大重點，記名式儲值卡有望跨境消費、比照銀行數存帳戶分類強化身分驗證機制

新電子支付機構管理條例將在7月1日正式上路，除了要打造支付生態圈的目標之外，更要透過建置電子支付跨機構共用平臺，開放跨機構間互通的金流服務。近期，「電子支付機構管理條例」修正案出爐，共有18項授權相關子法要配合修正或訂定，其中，中央銀行與財政部各負責1項，金管會則負責16項。

央行在5月19日預告，新電支條例整併了電支、電票條例，央行因此配合擬具「非銀行支付機構儲值款項準備金繳存及查核辦法」修正草案，名稱修正為「專營電子支付機構收受儲值款項準備金繳存及查核辦法」。

央行共提出3大修正重點，包括將電子票證機構併入專營電子支付機構定義，這是第一點；第二點是定義儲值款項，包括預先存放在電子支付帳戶與儲值卡的款項；央行擬將同一機構收受儲值款應計提準備金的門檻，調高到100億元，並就超過100億元的部分計提準備金。第三點則是，將配合計提準備金門檻調高到100億元，修正應提準備額的計算方式。

針對金管會負責「電子支付機構管理條例」修正案中的16項子法，金管會也在5月20日對法規進行為期14天的預告，總共有7大修正重點。金管會銀行局主秘童政彰表示，金管會共修正了14項授權法規命令、增訂2項授權法規，新增訂的部分包括「外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法」、「專營電子支付機構負責人資格條件兼職限制及其他應遵行事項準則」草案。

外籍移工匯兌業務匯款上限為每筆3萬元、每月5萬元，每年上限為40萬元

第一大修正重點，是外籍移工匯兌業務部分，根據草案規畫，外籍移工匯兌公司應以獨立業務經營外籍移工國外小額匯兌業務，但不限專營，相關業者也可兼營，童政彰舉例，外勞仲介業者也可向金管會申請兼營外籍移工匯兌業務。

針對專營的業者，則規定最低實收資本額為新臺幣1億元，且必須設置專責部門與人員。此外，金管會核發的營業許可證為3年有效期；而且，業者收受的匯款交易款項須全數交付信託，或取得金融機構履約保證及限制匯款限額等管理機制，以確保用戶資金安全；匯款上限為每筆3萬元、每月5萬元，每年上限為40萬元。

金管會進一步表示，目前有易安聯、統振這2家正在實驗外籍移工國外小額匯兌業務的業者，預計今年10月29日可出金融監理沙盒。新電支條例7月生效後，這2家業者在法規運作上可無縫接軌。

第二大修正重點，是專營電子支付機構負責人資格條件部分，明訂負責人的積極與消極資格條件、兼職限制、訓練及其他遵循事項；針對現任董事長、經理人的積極資格條件，可以在原職務或任期內擔任的過渡規定；此外，還有負責人的教育訓練等，以促進專營電子支付機構的健全經營。

第三方支付服務業者納管門檻拉高到20億元

童政彰提到，第三項重點是針對第三方支付服務業者。依照現行規定，第三方支付業者所保管代理收付實質交易款項，一年日平均餘額如果超過10億元，就必須申請轉為由金管會所規管的電支機構。此次，金管會考量到電商市場的發展及市場需求，所以，修訂將現行10億元門檻，調高到20億元。

為配合財金資訊公司建置電子支付跨機構共用平臺，辦理跨機構間支付款項帳務清算，金管會修正了「電子支付機構專用存款帳戶管理辦法」，增訂「清算銀行」與「清算帳戶」相關作業機制與管理規定。童政彰表示，清算銀行部分，由財金公司指定的合作金庫銀行來辦理。這是第四項修正重點。

將開放記名式儲值卡可到國外搭乘交通運輸工具或到特店消費

第五項是有關跨境業務，共有2項修正重點。童政彰表示，一方面是將開放國內記名式儲值卡，可以到國外合作機構的特店消費，或是國外記名式儲值卡，也可到國內經核准機構的特店來消費。舉例來說，未來民眾可拿悠遊卡、一卡通等記名式儲值卡，到國外搭乘公共交通運輸工具或消費。

另一方面，金管會開放可透過「境內帳務清算機構」，目前由財金公司扮演該角色；或透過「境外帳務清算機構」，來進行帳務清算及系統介接、資訊傳輸與交換服務的合作模式。童政彰解釋，現行機制是經核准的電支機構業者需自行找境外合作機構，一家家去簽約；未來，便可透過境內帳務清算機構如財金公司，找境外合作機構來簽約，以減少國內電支機構的成本並提高競爭力。

強化電子支付機構身分確認機制，比照銀行數存帳戶分類

第六項修正重點則是強化電子支付機構身分確認機制。金管會表示，這部分是比照銀行數位存款帳戶的分類，身份確認強度也分為一到三類。其中，增訂確認使用者所提供行動電話號碼機制、核驗姓名程序，及排除第三類數位存款帳戶得作為身分確認的金融工具種類。此外，金管會還提高第一類電支帳戶儲值餘額上限，從現行的5萬元拉高到10萬元；國內外小額匯兌交易每筆限額則為10萬元。

最後一項重點是，金管會修訂電子支付機構業務管理規則，比如，新增特約機構、儲值卡及業務範圍之相關管理規定、修正支付指示應記載事項、股票應於開業後1年內辦理公開發行等規定。文⊙李靜宜