【專家觀察：資誠聯合會計師事務所】外籍移工國外小額匯兌業務崛起，但需重視法遵與洗錢防制

依據勞動部今年5月底的統計資料顯示，全臺有超過71萬名外籍移工在臺工作，每年外籍移工匯回家鄉的薪資總額達30億美元。不過，外籍移工長期受限交通、工作、語言及時間等因素，不太能在銀行營業時間辦理匯款，為了能以便捷、低廉的創新金融商品，提供外籍移工薪資匯款服務。

在新版電子支付機構管理條例，金管會增訂了「外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法」，外籍移工匯兌公司經過主管機關許可，並且核發營業許可證之後，得以辦理外籍移工國外小額匯兌業務，但，並不限專營，相關業者也可兼營此業務。

資誠聯合會計師事務所電子支付業務負責人羅蕉森表示，除了正在等待主管機關核發執照的統振，市場上還有8家左右的業者評估申請經營這項業務，比如外籍移工仲介業者。羅蕉森觀察，不只一家外籍移工仲介業者欲申請該業務的原因，或許是他們過去與銀行業者合作的過程中，發現銀行原本就能經營的外籍移工跨境匯款有利可圖，因此，也想循此商業模式來獲利。

他提到，超過70萬名外籍移工的市場中，部分是透過地下匯兌將薪水匯回母國，加上進入金融監理沙盒實驗的業者，也在這2年累積了一定用戶。因此，其他新進業者在這塊業務的發展上，得思考還有多少潛在用戶可經營。

甚至，羅蕉森表示，新法上路後，外籍移工小額匯兌業者視同金融機構，須受金融機構防制洗錢辦法等法規所規範。因此，他強調：「法遵與防制洗錢的成本，是業者需特別重視的部分。」包括採購防制洗錢系統、黑名單，進行姓名檢核、交易監控等，他認為，部分想申請該業務的業者，並沒有將這些可觀的法遵成本估算進去。

輔助幾家業者申請此業務時，羅蕉森觀察，大致分為2類業者，一類是在法遵與防制洗錢面向，已有與主管機關打過交道的業者，他提到，這類業者溝通起來相對容易，而且願意增強一些能力以符合主管機關的要求。不過，如果是純經營外籍移工仲介業者，他認為，這類業者如果尚未配置法遵與防制洗錢的資源，得再思考這面的投注。