【CaaS關鍵發展策略：二階段推動生態圈新商模】生態圈服務模式平臺化，靠技術讓跨界合作加速也更彈性

去年7月，國泰金控發布了全集團要力推的新生態圈戰略CaaS（Cathay as a Service）服務模式。國泰金控總經理李長庚後來更用「上善若水」來描述金融服務應該有的模樣，這正是國泰生態圈的願景。他認為，國泰的戰略目標就是要將「所有數位轉型都能變成平臺」，如此就讓國泰各種服務與店家結合，所有消費者，不論是點數、權益、店家消費，都能在國泰生態圈平臺上「非常自由的串接和e化。」

李長庚特別用「自由」兩字，來形容對國泰生態圈平臺的期許，就如同水來比喻金融服務一樣。

要如何做到？當時他沒有明講，但在今年國泰技術年會中發表的CaaS平臺，實現了讓金融生態圈發展，可以快速複製，彈性組合，容易擴散到不同異業場景中的能力。

圖片來源／國泰金控

如何展開雲原生旅程？國泰世華銀行第一步先定義指標，發展重點則包括了要翻轉IT技術架構，以雲端驅動為發展主軸，也導入敏捷文化來改變IT運作方式，更希望有持續的量化產出。

2階段生態圈發展策略

國泰近幾年積極運用API技術與外部異業場景合作，協助全聯打造PXPay就是一個例子，去年發布的CaaS服務模式，更是宣示要打造一個跨子公司生態圈服務的商業模式。

而在過去一年來，更吸引了不同服務場景的異業主動來談合作，國泰金控數據生態發展部副理劉文楨指出，第一階段的宣告，等於是宣示國泰生態圈的發展可能性，來創造更多異業場景的機會，但是如何讓跨界合作更有效率也更彈性，「這就是第二階段的目標，讓這個生態全服務模式透明化、平臺化，也更快速化。」

新的CaaS平臺在7月底正式上線後，推出不過一個月，劉文楨透露，主動洽談的企業就有十多家，不只指標型企業，也有不少小型新創、中小企業來洽談，甚至有上百名以個人名義來註冊的企業員工或新創企業主。

透過這個平臺，國泰希望可以提供單一窗口，讓所有合作過或沒有合作的異業夥伴，都可以在單一平臺上取用各種API，甚至可以讓合作企業內不同部門，也能了解同公司的其他合作進展，「不只要省下國泰集團的時間和資源，也希望能節省合作夥伴的時間。」劉文楨強調。

尤其，對於向來業務和組織分工都十分繁複的銀行而言，整合平臺化帶來的好處十分具體，國泰世華銀行數據生態營運部協理吳香妮指出，過往很難了解全公司異業合作的全貌，但是，CaaS服務平臺化之後，可以帶來高效率和透明化，更容易知道內部有那些合作，就能聚集力量，這是CaaS平臺化後跟過去有所不同之處。

國泰產險數位科技發展部協理劉浩翔點出：「平臺化之後，與策略夥伴合作時，子公司能互相助攻，來發揮縱效。」例如，產險去年新推的碎片化保險，是一種保費輕薄短小的服務，但這項服務的重點不是為了從中賺取利潤，而是帶來更多金融場景客戶的價值，對集團帶來助攻的效益。「利用產險服務獲客，但真正獲利的是後面搭配的其他子公司，例如貸款或人身保險。」他強調：「這正是CaaS平臺的戰略意義。」

傳統以業務員行銷為主的國泰人壽，早在2年前也啟動了生態圈專案，想要改變發展型態，提高與企業合作的頻率，對於CaaS平臺化的效益，國泰人壽數位發展部協理林秉毅指出：「底層技術架構，讓生態圈發展更容易、快速。」尤其，他認為，技術、數據面支持的業務串接，更能即時反映市場，也能針對集團子公司間共同的顧客，發揮資源共享的作用。但是，國泰CaaS平臺不是憑空誕生，而是站在國泰過去5年來大力數位轉型的成果，不只是IT基礎架構以及在數據面的大力投資與發展。

圖片來源／國泰金控

國泰金控從技術中臺、數據中臺，到後來還發展出業務中臺，也都採用了微服務技術來打造，這些都成了CaaS平臺APIM技術的關鍵基礎。

採用雲地混合APIM平臺，也積極擁抱雲原生架構

過去幾年，國泰更是提出了中臺架構設計，從技術中臺、數據中臺，到後來還發展出業務中臺，也都採用了微服務技術來打造。為了將CaaS服務模式平臺化，過去一年來，國泰金控更採取了兩大技術策略，一方面建立雲地混合架構的集團式APIM平臺，另一方面則是積極擁抱雲原生技術。

透過這樣的APIM層，CaaS平臺可以整合旗下所有子公司的金融產品服務，提供統一對外的服務窗口，來建立一種標準化的技術共享模式，實現技術交流的整合。而雲地混合雲架構也讓國泰CaaS平臺，可以兼顧子公司法遵的落地合規要求。雲原生技術的採用，不只可以帶來API移動的效率，還可以快速擴充，能快速複製部署到其他地點，甚至是日後可能的海外布局。

簡單來說，雲地混合架構的CaaS平臺設計，可以達到快速部署的效果，但仍將服務與資料應用控管在地端，以符合政府機關的要求。最後再透過業務平臺和技術平臺高度整合，來創造各種不同場景的金融服務。「國泰過去也有很多異業合作，但大多像是游擊戰，在生態圈戰略目標確立後，就像是打系統戰，可以更大規模也更具規格來發展。」劉浩翔這句話正點出了CaaS平臺化後帶來的改變。

圖片來源／國泰金控

國泰世華銀行早從3年前就開始擁抱雲原生技術，也參考了CNCF基金會的雲原生發展藍圖，來設計出國泰世華的雲端原生藍圖，涵蓋了7個維度，更把部分商用軟體納入來增加選擇性。

2021/9/29更正啟事：國泰來信澄清，劉文楨受訪時所屬部門名稱已經調整，正確職稱應為國泰金控數據生態發展部副理。內文已更正。