中央存款保險公司開發了一套純網銀監理系統,來監控純網銀的流動性風險。(圖片來源/台北金融科技論壇直播截圖)

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 純網銀監理系統   中央存保   流動性風險  
中央存保建置純網銀監理系統強化流動性風險管理,存款交易無法執行或跨行專戶餘額不足2異常系統將自動示警通報
甫從中央存款保險公司董事長轉任保險安定基金董事長的林銘寬,近期在一場金融科技論壇中,分享了純網銀流動性風險管理機制。由於純網銀是24小時營業,在不能設立任何實體分行的限制下,使得所有交易全程必須在網路完成,為此,金管會對純網銀流動性風險的管理更為重視,特別是夜間與假日流動性風險的監控與因應。

在此前提下,金管會委託中央存款保險公司(CDIC)開發一套純網銀監理系統,並以 API串接來蒐集純網銀的2類監理資料,包括即時通報與定時申報資料。

林銘寬表示,在定期申報資料的自動化報送機制,純網銀監理系統運用API介接,讓純網銀可透過自動化方式定期申報相關資料,申報頻率包括每日、每周、每半個月、每月,比如說,純網銀每日需申報即時存放款資料、流動準備比率等資料。

另一個是即時流動性警訊監控機制,他舉例,當有一筆存款交易超過10分鐘尚未執行,或者當跨行業務結算擔保專戶餘額不足等情況發生時,系統會自動偵測異常並進行示警通報,包括金管會、中央銀行、中央存保等監理機關的監理人員,都會透過手機簡訊與Email即時收到通報訊息,以便在第一時間掌握問題並採取因應措施。

此外,中央存保建置了新的數據倉儲系統,數據來源包括儲存在純網銀監理系統的申報資料,同時,也從金管會單一申報窗口系統下載資料存放在這個數據倉儲中。在數據管理上,林銘寬提到,中央存保會選擇較為重要的數據來建置數據市集(Data Marts),並針對監測的需求,以視覺化的數據儀表板產出所需的分析或報表,來強化監控流動性風險。

 新型態理賠服務   台灣人壽   7-Eleven  
台灣人壽保戶可在全臺6千家7-Eleven門市申請保險理賠
近期,金管會保險局核准台灣人壽與7-Eleven合作試辦的「ibon線上理賠申請」,在經過1年多的試辦驗證,可正式開辦此服務,為國內保險業界首創。

這項服務讓台灣人壽保戶可透過超商門市的多媒體服務機(Kiosk)線上辦理理賠申請,申請完成後,台灣人壽會同步接收到保戶的理賠申請資料與影像,便能進行理賠審核與給付,節省過往理賠申請文件的寄送時間。

雙方的合作在去年4月展開試辦,近期獲得保險局核准開辦服務,同時,保險局發布了保險業辦理超商Kiosk線上理賠申請業務應遵循事項規範,提供給保險業者遵循辦理。台灣人壽統計,試辦期間每個月有將近百名保戶的理賠申請件,其中,非都會區的案件近6成,最遠的案件來自金門縣金城鎮。

 Robinhood   遭駭 
駭客以社交工程手法攻擊股票交易程式Robinhood,造成數百萬名客戶個資外洩
今年7月才登上美國那斯達克股市的股票暨加密貨幣交易程式Robinhood近期揭露,有未經授權的第三方存取了該公司系統,造成部份客戶的個人資料外洩,包括500萬用戶的電子郵件,200萬用戶的姓名,以及310名用戶的姓名、生日與郵遞區號,另有10名客戶被存取更多的資料。

Robinhood說明,此一未經授權的第三方是透過電話假冒為該公司負責客戶支援的員工,成功地進行了社交工程攻擊,而得以存取特定的客戶支援系統。除了上述資料外,客戶的社會安全碼、銀行帳號或是簽帳卡號碼並未外洩,也未因此造成客戶的財務損失。此外,駭客在入侵成功後,還回頭向Robinhood索取贖金。Robinhood並未公布是否支付了贖金,僅說已通知受影響的客戶,知會執法機關,同時聘請資安業者Mandiant協助調查。(詳全文)

 店家貸款   街口電支   凱基銀行 
街口電子支付串接凱基銀行數位信貸API,為街口商戶推出小額貸款服務
街口電子支付近期宣布與凱基銀行合作,在自家JKO Fintech Hub推出店家貸款服務,作為街口商家向銀行申請小額周轉基金的另一管道。作法上,街口電支串接了凱基銀行數位信貸API,在商家的同意下,系統將自動預先填入店家基本資料,來減少申貸填寫欄位,街口電支宣稱,3分鐘可完成貸款申請。

此外,申貸過程中,商家可同意提供街口電支收款記錄作為財力證明,來向銀行申貸,以加速貸款流程,凱基銀行表示,最快1個工作天能完成審核,審核通過並線上簽約確認後,商家就能動用資金。同時,街口電支也在店家管理App設計了申貸查詢狀態、貸款額度動用、即時還款等功能,來連結銀行服務。

 城市加密貨幣   美國邁阿密   
邁阿密開挖城市加密貨幣MiamiCoin已賺進2千萬美元,市長承諾將收益分潤給市民
CityCoins在今年8月初啟動邁阿密幣(MiamiCoin)的挖礦活動,這是CityCoins所發行的第一個城市加密貨幣,並會自動把3成的收益挪至該城市的加密貨幣錢包中。CityCoins是專門協助各個城市發展它們的城市加密貨幣,而要發行城市幣主要有2個步驟,一是市民投票,二為市政府必須接受城市幣協議的貢獻。

根據報導,在開挖MiamiCoin的3個月以來,已替邁阿密賺進2,100萬美元,如果換算成年度獲利,約等於邁阿密總稅收的1/5。這使得邁阿密市長Suarez決定把城市錢包的獲利以比特幣分給所有市民,計畫替市民設計一個加密貨幣錢包,並與各個加密貨幣交易平臺合作,協助市民取得錢包、註冊及認證身分,成為首個以比特幣分潤給市民的美國城市。(詳全文)

 數位團險平臺   國泰人壽 
國泰人壽新推數位團險平臺,提供企業戶客製化電商團險服務
國泰人壽近期推出數位團險平臺Groupins+,提供電商購物的團險服務體驗,除了套裝及不同場景的團險服務,企業主或人資可依照自身需要,如同電商線上購物一般,挑選想要的團險產品組合加入購物清單中,並快速取得客製化的線上報價。

國泰人壽數位轉型辦公室協理林佳穎指出,企業為員工購買團險服務通常面臨3大痛點,首先是自主性低,因為大多是套裝團險,較難提供即時的客製化服務,其次是仰賴人員服務,第三點則是花費較多時間等待報價,因作業時間,通常需要等待3到5個工作天。因此推出數位團險平臺,並提供企業自主權,自己找、自己選、自己組的創新體驗。

林佳穎表示,團隊為了打造自主彈性的團險體驗,除了花費相當多時間掌握使用者的需求,背後仰賴中台的微服務架構,以支援數位場景及應用的發展,以數據為客戶打造專屬體驗。國泰人壽還運用領域驅動設計(Domain Driven Design)定義團隊的共通語言,將程式、業務邏輯匯至開發模型,讓跨部門團隊能因應變化,快速達成共識,解決業務問題,並透過敏捷開發新功能模組,花了8個月時間就打造了全新的數位團險平臺。(詳全文)

圖片來源/台灣人壽街口電子支付
責任編輯/李靜宜
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資料來源:iThome整理,2021年11月


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