刑事局與北富銀共推智能防詐,將藉由刑事局彙整多年來查緝詐欺集團所累積的偵查經驗,分析犯罪態樣與可疑徵候,來聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制。(攝影/李靜宜)

內政部警政署刑事警察局(以下簡稱刑事局)與台北富邦銀行在今天(12/2)共同簽署合作意向書,要聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制,利用刑事局多年來查緝詐欺集團的偵查經驗,以及多年累積的犯罪態樣與可疑徵候,由刑事局及北富銀的資訊團隊建置智能模型,打造金融詐騙偵測暨預警機制。

此合作案2大執行方向,其一是分析警示帳戶金流樣態,制定異常偵測指標,另一方向是建立警方與銀行間即時通報管道,強化線上打擊犯罪的能力。刑事局也希望透過與北富銀合作智能防詐的首個示範案,未來可以推廣到其他金融機構。

根據刑事局統計,近4年來,國內詐欺犯罪案件數每年皆突破2萬件。刑事警察局預防科科長丁靖表示,以今年1到10月的統計數據顯示,在各項詐欺類型中,以解除分期付款、假網拍的詐欺案件數較多,光是今年,民眾受到解除分期付款的詐騙案近3,500件,被詐騙損失的總金額為5.2億元。

甚至,在疫情期間,民眾遭遇假投資的詐欺案件數與財損金額創下歷年新高,光是今年就有近3,900件,民眾財損總金額達到16.2億元。

由於刑事局較難查緝電信詐欺的發話源頭,因此,轉而在金流面追蹤上著墨更多。丁靖解釋,刑事局以被害人遭詐騙匯款為起點,當這筆金錢轉到人頭帳戶,由洗錢的共犯於實體與虛擬帳戶間交叉洗錢,他提到,雖然詐騙集團透過此手法建立金流斷點來避免追蹤,但,最終仍須到實體帳戶提領兌現,這也成為了刑事局追查的契機點。

刑事局與多家銀行合作防詐,今年成功在臨櫃攔阻被害人轉帳逾13億元

以往,刑事局已與多家金融機構合作,目的是斬斷詐騙金流、溯源偵辦。在金流偵防策略上大致分為3項:臨櫃攔阻、帳戶審查、分析金流。丁靖解釋,首先,增強臨櫃攔阻的能力,刑事局從大量被害人的相關特徵,分析出異常匯款徵候,將這些分析資訊提供給銀行,作為行員關懷顧客的判斷依據,促使被害人在第一時間能有所警覺。

在臨櫃作業的異常態樣分析中,他舉例,如果被害人平日交易單純但突然間有大額提款行為,或者被害人在短時間內密集透過網銀與臨櫃轉帳匯款,甚至,解除了定存保單或申請個人信貸,卻又將大筆資金隨即轉出到其他人頭帳戶。「這些交易模式的改變,都能作為銀行行員關懷顧客疑似遭詐騙的基礎判斷。」這樣的合作模式,讓刑事局與金融機構在今年成功攔阻了被害人臨櫃轉帳匯款逾13億元。

在第二項金流偵防策略上,刑事局加強了人頭帳戶的審查機制,分析歷年警示帳戶,來分析出可疑指標,並將這些異常指標提供給銀行,作為人頭帳戶審查基準,來遏阻人頭帳戶被利用。他提到,刑事局與金融機構光在今年就揪出近39,000個涉案的警示帳戶。

丁靖表示,刑事局以往已分析了人頭帳戶的可疑金流徵候,提供給金融機構作為審查標準。比如,詐欺集團因為較難開立銀行新帳戶,會透過收購方式誘使第三被害人提供帳戶,作為人頭帳戶使用。他進一步表示,這類人頭帳戶的可疑徵候,像是平時並沒有交易,且是低餘額的靜止戶;卻突然活躍起來,不但設定多個約定帳戶,還在短期內進出大筆金額。或者,刑事局會分析人頭帳戶的交易明細,發現存入的大筆金額在金融機構的ATM密集提領,「這些都是指標,」他說。

甚至,刑事局更進一步運用了警示帳戶的往來明細來分析金流,藉此往上追蹤幕後詐欺集團與金主,這是第三項金流偵防策略。

以警方偵辦經驗結合AI與大數據技術來防詐

有了這3項金流偵防基礎,刑事局更要與金融機構有更密切的配合,因此,率先與台北富邦銀行合作推行智能防詐機制。丁靖表示,首先,利用警方彙整多年的偵查資料,從中分析特定樣態,來形成犯罪徵候。接著,將這些犯罪徵候交由刑事局與北富銀雙方的資訊團隊,進入資料庫進行交叉驗證,來分析具有可靠度的異常指標,建立金融詐騙偵測暨預警機制。下一步要將偵查情資分級,累積不同因應的偵查作為,並建立即時通報查緝。

台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示,對於北富銀來說,與刑事局合作智能防詐有兩大目的,一是關懷早一步,二是防詐快一步。作法上,將刑事局提供的犯罪樣態,透過北富銀AI與大數據技術,來分析詐欺類型與交易模式,找出案件共通性與預警指標。

當警訊出現時,蔡佩玲舉例,銀行發現顧客帳戶在網銀、行銀、ATM有異常轉帳的交易出現,就能夠主動關懷、提醒顧客有遭詐騙的風險。另外,當銀行偵測到疑似詐騙收款帳戶的提領交易時,就能主動在線上即時通知警方到場進行盤查,攔阻詐騙案件發生。文⊙李靜宜


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