傳蘋果為Apple Pay Later成立專門融資的子公司

彭博報導，為了推動其先買後付（Buy Now Pay Later）業務，蘋果已成立了子公司專門從事融資及信用查核的業務。

本周WWDC上蘋果除了發表下一代Apple Silicon晶片M2、及iOS 16、macOS Ventura等重大創新外，也公布將在美國以Apple Pay Later功能推出BNPL服務。

BNPL和銀行信用卡分期付款最大的不同，除了消費者不需具備信用卡外，也不會有銀行對消費者的信用狀況進行查核。支付、收款和信用查核需要BNPL業者自行或另外委外處理。

報導指出，在推行Apple Pay Later中，蘋果將成立名為Apple Financing的子公司負責信用查核、借款融資及用戶批准。這子公司也將取得執行BNPL業務必要的州政府執照。

蘋果以前也曾涉入融資服務，但那時是藉由高盛銀行等金融機構的協助，而在即將上路的Apple Pay Later服務，合作夥伴是誰則不得而知。6月先在美國上路的BNPL服務將使用萬士達卡網路支付，但後者不處理信用查核及借款。

報導指出，蘋果正在開發名為Breakout的支付處理引擎，也正在發展詐欺分析及利息計算、以及其他消費者功能。蘋果可能如同其他BNPL業者，發展以AI或機器學習為基礎的詐欺偵測技術。

彭博分析，藉由總攬其服務或產品所需的上下游元件，將可減少對外部廠商的依賴。Apple M1、M2晶片如此，Apple Pay Later也是同樣思維。而蘋果也希望Apple Pay Later和其Apple Music或Apple TV+一樣，可發揮強化iPhone或Mac電腦用戶的黏著度的效益，進而拉抬服務營收貢獻比例。