全臺最大規模保險區塊鏈應用，保戶、醫院和保險公司三方共贏

「原本只是3家保險公司各自與醫院交換資訊，但，這只是單向交換，後來，他們提議互相串接，彼此資訊共享，甚至是讓大家都能共享。」金融監督管理委員會保險局局長施瓊華指出。這一步也催生了全臺最大規模的保險區塊鏈應用，不止打通的多家保險公司之間的資料共享，甚至現在開始打通保險公司與醫院之間的資料共享可能性。

早在2018年時，高雄榮總發起一項創新專案，找來台灣人壽、中信金控、中華電信等集團，要來打造一項保險理賠區塊鏈應用。他們看上了區塊鏈技術的好處，可以建立多方之間的信任，來加速患者保險理賠作業。由中華電信負責開發區塊鏈平臺，來記錄各項授權和資料的交換軌跡。

需要申請理賠的病人，可以直接打開保險公司的App來提出理賠申請，台壽會傳送保戶的授權和個資給高榮，高榮再理賠所需的病歷資料傳給台壽來進行後續的理賠，病人也能在直接到官網或保險公司App上登入區塊鏈平臺，來查看自己的病歷資料，以及理賠進度。

金融監督管理委員會保險局局長施瓊華表示，未來電子保單累積夠多，保單內容都數位化後，就能擷取個別內容，來發展更多細緻的應用。保險身分認證如果其他主管機關承認，也可以跨出保險應用。（攝影／洪政偉）

醫院和保險公司流程數位化後，光理賠等待就省三分之一時間

光是打通保險公司和醫院之間的流程，就創造了很大的效益。高榮調查後發現，這個新做法，的確大幅縮短了民眾出院後，到獲得理賠的等待時間，從原本的13天縮短為3.6天，省了三分之二的時間，而且民眾還不用到處奔波申請紙本文件，醫院而言，一年可以省下211小時的病歷申請審查時間，而對壽險公司而言，每年也可節省近3,000小時的複雜理賠個案病歷調閱審查時間。2018年這個只是一家保險公司和一家醫院間的成功經驗，後來促成壽險公會，推動理賠聯盟鏈和理賠醫起通服務。

壽險公會在2019年4月開始推動保險科技運用共享平臺POC，包括了區塊鏈底層技術，逐步發展各項金融科技服務。到了2020年6月，壽險公會先完成了一套電子保單認證與存證平臺的系統建置工作，當時先跟國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、南山人壽、中國人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、元大人壽等共8家壽險公司串通，成了打通壽險公司的重要第一個里程碑。

2020年，保險科技運用共享平臺正式開辦「保全／理賠聯業務」正式開辦上線，更推出一站式服務，保戶只需於一家保險公司提出申請，透過系統通報其他同業，達到多家同步申請的效果，不用像過去得一家一家各自申請。不過，保戶仍須到保險公司繳交紙本醫療資料，以及理賠資料轉送同意書。當年12月也推動電子保單認證與存證服務，可以記錄投保與異動的歷程，也可以在日後對保單內容發生爭議時，成為公正的第三方佐證。2021年5月結合北市醫療院所推動保險理賠醫起通服務，整合了20家醫院，保險公司可以直接向醫院索取電子醫療資料，保戶也不用繳交紙本醫療資料，這就大大減少了保戶在保險公司和醫院之間兩頭跑的次數，減少到只需要去一次簽署紙本同意書。

到了2022年5月，保險理賠醫起通進入1.5版，保戶終於只需要到保險公司一趟，就可以一次提供兩種同意書，不用再到醫院。另一方面，2022年中也推出保險存摺服務，民眾可以直接在線上看到自己的所有保單資料，更方便管理自己的保險情況。

2022年底進一步啟用了保險業身分驗證中心功能，也就進入了理賠聯盟鏈2.0時期，可透過FACE ID或指紋快速登入，介接到線上申請保險理賠、查詢保險理賠聯盟鏈，或是保險理賠醫起通案件的申請轉送進度。保護不再需要向保險公司繳交紙本理賠資料轉送同意書，對於保戶來說，這就做到了理賠全程數位化。

不只如此，去年底還發布了保險理賠醫起通，預計最快今年底可以導入醫院，最大變化是，民眾不只不需要再繳交任何紙本同意書，可以用保險存摺作為所有保險公司的身分認證，醫院上傳給保險公司的醫療資料，也不再是需要人工補登錄的PDF檔格式，而是結構化資料，可以直接整合到保險公司的系統，完全免人工，更能嘗試更多不一樣的應用。

電子保單結構化後，未來可發展更多數位應用

臺灣一年理賠給付案件超過1千萬件，給付金額也超過1,500億元。但統計到2023年初，保險存摺總會員才剛破30萬人，其中近半數是付費的白金會員。

施瓊華表示，電子保單累積夠多，保單內容也數位化後就能擷取個別內容，發展進一步的數位化應用，例如歸納不同給付項目，未來可以朝這個方向來發展，甚至保險身份認證如果其他主管機關承認，也可以跨出保險產業的應用。

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