2023/11/20~11/24金融科技精選新聞

 生成式AI   台新金控   虛擬行員 

台新金控藉人臉辨識分析使用者年齡、性別，再由生成式AI生成理財投資建議

既十月揭露生成式AI實驗進展，台新金控近期也展示了兩項生成式AI應用，他們在兩個擬真客服人員導入生成式AI，利用語音轉文字、文字轉語音、人臉辨識等技術，各自提供信用卡推薦和理財投資建議服務。

在理財投資建議服務上，他們先以人臉辨識分析使用者年齡和性別，再以進行運勢測驗的方式，由擬真客服人員向使用者提問，例如是否經常運動、如何面對被誤會的情況等，了解使用者投資意願和理財性格，綜合以上資訊生成投資建議。另外，在信用卡建議服務上，則是運用語音轉文字和文字轉語音，讓使用者可以藉由提問方式，取得系統推薦的信用卡資訊。臺新表示，這兩項應用目前正在內部實驗階段，尚未正式對外開放使用。

 生成式AI   中信銀行   虛擬行員 

中信首度曝光生成式AI應用，打造智能助理提供理財投資建議和信用卡產品諮詢服務

中國信託銀行近期公開展示生成式AI應用進展，他們藉GPT模型打造AI智能助理，提供財富管理建議和信用卡產品諮詢服務。在信用卡產品諮詢服務上，使用者可以選取建議問題或自行提問，智能助理就會生成信用卡建議，例如，提問出國玩最適合刷哪張卡，助理會提供三張卡片建議，依序說明卡片一般回饋、特定回饋和年費資訊。使用者可以進一步向助理要求比較特定兩張信用卡的優惠資訊，並追問特定信用卡的詳細介紹，了解更多優惠資訊。

在財富管理服務上，中信未來也會以自行提問的方式，針對使用者的年齡、投資經驗和存錢目標，來提供投資建議。不過，考量生成式AI仍有生成錯誤回應的風險，且相關法規尚未發佈，中信明年上半年會優先推內部使用生成式AI，待確定技術穩定，再向一般客戶推出。

中信銀行藉由生成式AI打造智能助理，可提供理財投資建議和信用卡產品諮詢服務。（攝影：李昀璇）

 生成式AI   臺灣銀行   就學貸款QA 

國營事業臺灣銀行也展示生成式AI概念驗證專案，針對就學貸款生成問答服務

除了民營銀行，國營事業的臺灣銀行也公開展示已進行概念驗證的生成式AI應用。臺灣銀行選擇在就學貸款問答服務中測試生成式AI，使用者可以藉文字輸入或選擇建議提問的方式，了解就學貸款的相關資訊，包含辦理就學貸款必備文件、休學是否還要還款、空中大學是否可以申請貸款、服兵役時如何辦理異動或緩繳等問題。

在臺灣，共有五間就學貸款承辦銀行。承辦銀行依學校所在行政區劃分，臺灣銀行負責承辦臺北市以外學校的就學貸款，在五間承辦銀行中涵蓋最多行政區承辦服務。臺灣銀行歷年對保人數約35萬到60萬人、撥貸金額約150億到200億元。

臺灣銀行於就學貸款問答服務中導入生成式ＡＩ，提供學生快速查詢就學貸款服務相關規定。目前在概念驗證階段。（攝影：李昀璇）

 生成式AI   玉山銀行   內部業務協助工具 

玉山銀行藉GPT模型和RAG技術打造業務協助工具，提供內部員工查詢法規、產品優惠和產業資訊等

玉山銀行使用生成式AI打造業務協助工具，透過GPT模型和資料萃取技術（RAG），提供內部人員快速取得法規、產品優惠和產業資訊等。在不使用個資前提下，於各種工作流程情境進行可行性研究。

以智能法律回覆生成系統為例，他們利用生成式AI建立智能回覆生成Chatbot，創造法律搜尋引擎，再藉由建立金融法律圖資料庫，連接至系統，協助人員快速掌握內外部法條關聯，並在系統中提供文本比對功能，自動比對公司內部法條。內部人員只要輸入提問，就能獲得解答，並了解對應的公司內部規範和相關法規內容。

玉山銀行透過生成式AI打造業務協助工具，協助內部人員快速掌握法規、產品優惠和產業資訊。（攝影：李昀璇）

 生成式AI   永豐銀行   內部開發輔助工具 

永豐銀行揭露已導入生成式AI助手至內部開發流程

近期，永豐銀行公開分享已導入生成式AI助手輔助內部開發工作，共發展出4大應用情境，分別為優化既有專案、協助新專案開發，以及支援維運腳本開發和工作技術驗證等工作。在現有專案優化方面，永豐銀行資訊團隊使用生成式AI助手檢驗應用程式後臺數據，快速找出潛在漏洞並提出優化建議，簡化系統維護流程。在新專案開發上，也有開發人員在進行智慧收支帳本相關應用開發時，利用生成式AI協助其修改MongoDB資料庫的JavaScript語法。

資訊團隊不僅將生成式AI助手用於輔助新舊應用的開發和優化，同時應用在維運腳本的開發上，包括協助開發人員規畫設定YAML語法等容器化技術工具，驗證其正確率和建議參數等，還用於轉換系統中不同程式語言，如C#、Python、JavaScript、SQL等。（詳全文）

 金融監管   金融科技趨勢展望報告 

勤業眾信和政大合作發布2023年金融科技趨勢展望報告，提出6項政策建議

該報告以嵌入式金融和生態圈建立作為兩大研究方向，提供國內外應用案例參考。最後也針對主管機關和金融業提出6項政策建議，包含建議結合雲端轉型加速推動開放金融、擴大數位身分驗證應用，鼓勵金融業輸出金融科技研發成果、運用AI促成永續金融生態圈、建立跨市場資料共享平臺，和以新法規管理國際化生態圈。

國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲進一步說明，報告建議主管機關在鬆綁上雲規範時，也應同步考量結合雲端技術優化開放API標準，例如以微服務架構提供API，或是參考新加坡政府資料共享平臺APEX作法，從敏感度較低的資料類型開始往雲端遷移，與業者共創API市場。

 金融監管   澳洲ASIC 

技術和營運韌性納入澳洲金融監管機構ASIC2024年優先執法事項

澳洲證券投資委員會（Australian Securities & Investments Commission，ASIC）近期宣布2024年優先執法事項，在技術層面的議題中，相較2023年納入的打詐和加密貨幣議題，2024年將強調為市場經營者和參與者提供技術和營運韌性。ASIC表示，隨著金融市場逐漸數位化和自動化，市場經營者和參與者面臨的技術和營運風險也跟著增加，為了維護市場完整性，因此增加了這項執法重點。

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責任編輯／李昀璇

資料來源：iThome整理，2023年11月