【業者布局：街口支付】提升用戶忠誠及服務價值確保通路共享競爭力

國內擁有超過620萬電支用戶，具市場指標性意義的街口支付，也嚮應政府政策加入電支跨機構共用平臺「購物」功能及推廣TWQR，不過，街口支付並未在首波加入的電支業者之一，而是準備在明年完成和共用平臺串接。

電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR，目的打破電支業者特約通路無法互通的限制，不利於辛苦經營通路，多年辛苦經營超過30萬家特約通路的街口支付，因此街口一度對加入共用平臺，開放電支業者使用其特約通路抱有顧慮。不過，經過與主管機關溝通，確認通路互通的政策方向，街口支付也決定加入政策。

街口支付總經理范庭甄表示，電支跨機構共用平臺推出「購物」功能及推動TWQR共用規格，電支市場未來將從電支業者、消費者、通路的3方關係，如同信用卡市場轉變為4方關係，電子支付分為發卡、收單機構。她以信用卡市場舉例，大型銀行可能同時經營發卡及收單業務，部分銀行則專攻發卡或是收單業務，即使是收單銀行，有銀行專門經營連鎖通路收單，也有銀行不只連鎖通路，也經營小型街邊店收單業務。未來，電支業者也思考調整經營方向，街口由於用戶及特店通路眾多，傾向經營發卡、收單兩方面業務。

推動正掃店導入TWQR

目前財金公司的電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR，初期先以正掃模式為主，未來將從正掃逐漸推向反掃（或被掃）模式，即消費者出示TWQR，讓商家掃碼。

范庭甄指出，正掃模式可以解決小型店家，例如夜市的商家，由於店面的空間有限，要支援多種支付，店家需擺放多種QR Code的問題。街口目前盤點特約通路以反掃居多，正掃店約有6至7萬家左右，這些正掃店家將是推廣TWQR互通的目標。

至於財金公司未來規畫也會走入反掃店，她直言反掃店仍有許多問題待克服，例如，由於反掃是由消費者出示TWQR，由店家掃描，當中涉及到POS系統異動調整，以每次POS調整需幾十萬甚至百萬元，成本比較高。

明年增加TWQR正掃通路的數量下，她指出，一方面讓既有特約通路換約採用TWQR，另方面為推動新特店使用TWQR，街口正在研究運用科技的方式達到簡便換約的目的，例如導入電子簽章、線上進件等方式，供業務人員掃街推廣可以攜帶設備，和新店家合作後簽約，和舊店家增補合約，再提供新的TWQR給商家。

原本街口提供給店家的查帳後臺，包括網路版或是收款App，方便商家帳務管理，未來要加入TWQR，電支面向商家端的相關系統也需要調整。過去街口的特店僅處理街口用戶的交易，未來需要處理第3方的新型態交易，即來自其他電支用戶的交易，包括街口與商家間的請撥款流程、店家的帳務整合需要針對新的交易重新設計。

由於今年7月才決定加入財金的電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR，內部IT工作已規畫至明年，因此街口來不及趕在今年底前完成與財金公司的串接、對測，預估可能到明年中才會完成串接上線，搭配特約通路採用TWQR，屆時非街口的電支用戶也能在這些通路掃碼付款。

未來可能改變電支通路行銷方式

明年加入購物功能，街口支付用戶同樣能在其他電支業者或台灣Pay的特約商家消費，使用街口支付App掃描商家的TWQR付款，街口可獲得交易資訊，包括店家的名稱及代號、地址、交易金額，當用戶掃碼付款時，清楚知道付款的商家名稱，避免遭到詐騙。

范庭甄認為，雖然透過共用平臺跨店交易，掌握到用戶消費的店家名稱、地址等資訊，部分的商家名稱可能使用各國語言，且僅從店名難以判斷販售的商品或服務，不容易從商家名稱掌握商家的類型，過去在行銷操作上，用戶只能在街口的特約店消費，街口自己經營的特店，知道商家銷售的產品及服務內容，電支可以針對特定類型或是品牌商家祭出各式各樣行銷活動，例如針對某個夜市商圈的商家祭出限時優惠，或是對茶飲店祭出限定回饋，和單一的小品牌商家合作行銷活動，來刺激用戶增加消費。

對電支業者而言，祭出各種行銷活動，不只帶動用戶在商家的消費，深化經營和特店的關係，也是電支賴以吸引用戶，深化會員經營的重要方式。過去街口支付擅於以靈活的行銷手法，和特定商家或是品牌合作，針對街口用戶提供限時回饋活動。未來加入共用平臺「購物」功能之後，當用戶在其他業者的特約店消費，由於獲得的交易資訊有限，在行銷活動上可能因此改變。

范庭甄指出，目前共用平臺「購物」功能及TWQR推出不久，現階段電支業者的自有特店比較多，未來隨著TWQR普及，採用TWQR的共用通路增加，甚至超過業者的自有特店數量，過去電支善於和品牌合作行銷，未來可能走向類似信用卡，針對特定類型祭出行銷回饋，例如網購3%、全通路1.5%等等。

目前街口的通路數雖然超過30萬，但大多集中在雙北地區，雙北以外則以連鎖通路的反掃為主，不只街口支付如此，其他電支業者也大多如此，相比之下，台灣Pay則在雙北市以外的收單商家較多，通路互通對電支業者及其用戶也帶來好處。

今年10月，街口支付與日本掃碼支付業者PayPay合作，用戶赴日本旅遊時，可在當地上百萬家通路，使用街口支付App掃描PayPay的QR Code付款。（圖片來源／街口支付）

保持用戶忠誠、深化會員經營

范庭甄認為，當用戶手機可能有多種支付工具，用戶到其他業者的通路消費，仍會使用街口付款，還是使用其他業者的電支？這是電支業者將遭遇考驗。TWQR使特約通路互通後，為保持用戶的忠誠度，未來電支的產品力、價格競爭將更重要，其中的產品力方面，包括用戶開啟App的速度，完成付款的流暢度等，過去受到街口的重視，至於價格競爭，過去電支競相祭出高額回饋，但用戶對價格競爭逐漸顯現疲乏，即使競業推出高額回饋，仍導致交易不增反減，讓街口開始反思價格競爭的有效性。

另外，這幾年下來街口也培養一群忠實使用者，即使曾有一段時間回饋比較少，這群使用者仍繼續使用，可能和早期街口串接許多銀行，並提供線上繳費有關，讓用戶方便帳務管理，不需前往超商繳費。

基於帳務管理的需求，今年街口首次嘗試和銀行業者合作推出街利存，用戶可直接在街口App查詢帳戶餘額，提高用戶開啟App的頻率。范庭甄表示，基於用戶帳務管理需求推出新的服務，目的是和用戶增加除了支付以外的互動次數，因為與用戶互動愈多，電支業者的機會也愈多，和用戶也能建立好感。

今年街口也推出的會員制度，依照會員的使用度，將會員分為不同等級，愈高級的會員提供更多的回饋，深化會員經營。展望明年，街口預告對會員的經營，除了回饋之外，例如航空公司提供VIP貴賓室，提高用戶的會員服務價值感受，進而增加會員升等的動力。

在財金公司共用平臺與國外業者合作推動跨境支付之前，街口已與掃碼跨境支付平臺合作，今年10月開放用戶到日本旅遊，可在日本的掃碼支付業者PayPay，上百萬商家掃碼消費，讓用戶可以街口App掃描PayPay的QR Code付款，將用戶支付通路擴大至跨境支付。

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