2023/12/18~12/24金融科技精選新聞

 生成式AI   純網銀 

歐洲純網銀bunq推出生成式AI助理，能統整存戶消費模式

歐洲第二大純網銀bunq近期推出生成式AI助理Finn，一個建置於App中的Chatbot，能回答帳戶使用者的消費問題。使用者可以詢問助理自己在特定種類的消費額，例如每個月平均在食物和日用品的花費，甚至是彙整使用者在特定平臺的消費額，如一年在亞馬遜的消費總額。

這個助理也能根據交易地點、時間回應問題，例如，回應使用者上周去過的地點，或是回應使用者過去在某個地點的消費額。不過，Finn僅能回應消費相關問題，不會提供投資建議。目前，這個助理正在測試階段，使用者需要開戶才能參與試用。bunq表示，目前他們在歐盟地區的用戶數量已達1100萬。

 金融檢查   雲端資安 

金管會發布113年金檢重點，首度明列雲端資安和虛擬資產平臺業

因應今年八月金管會發布的新版上雲規範，金檢局今日公布113年金檢重點，不僅將資安列為重點關注項目，也將雲端業者資安納入其中。檢查局在各業別檢查項目中新增跨境委外的定期查核，例如金融機構針對雲端業者的資安和風險管控措施。

除了雲端委外項目，金管會今年甫納管的虛擬資產平臺及交易業務事業(VASP)，也被列為明年重點金檢關注項目。金管會檢查局主要針對業者的防制洗錢、打擊資恐及反武器擴散的落實情形進行金檢。

 澳洲央行   核心系統現代化 

澳洲央行明年將加強跨行資金移轉及公債交割系統，更要展開核心系統現代化計畫

澳洲央行近期發布一項招標案，揭露了明年的兩項重大IT計畫。一項是核心系統現代化，一項是加強跨行資金移轉及公債交割系統（the Reserve Bank Information and Transfer System,RITS）。去年10月，澳洲央行的系統當機，全國長達五小時無法進行快速交割服務，以及小額結算和交割服務。澳洲央行當時表示，當機主因是管理虛擬伺服器的軟體在更新時發生故障，進而讓RITS系統無法傳送或接收特定檔案，也影響結算通知傳送。

因應這項缺失，澳洲央行今年強調要加強支付系統的基礎設施，更在今年1月開始對即時總額清算系統的營運環境進行全面審查。審查結果的建議中包括，以自動化流程提升系統管理的效率、加強風險管理框架，和建立反饋機制等。

 英國開放銀行   VRP 

英國公布開放銀行新進展，非自動轉帳的可變定期支付功能將在明年第三季起分階段上路

目前，英國有九間銀行實施「可變定期支付」（Variable Recurring Payments）開放銀行API，讓消費者能在銀行提供的平臺連接自己的銀行帳戶，定期自動付款，例如，支付信用卡費或訂閱服務。雖然過往消費者也能在銀行App上對自己的帳戶直接扣款，但無法在一個頁面中管理所有定期支付的服務，開放VRP API後，消費者能管理自己同意向哪些機構定期付款，和限制每個服務的付款權限。

近期，英國金融監管機構宣布將進一步發展「非自動轉帳VRP」（non-sweeping Variable Recurring Payments）功能，讓民眾能藉由銀行App管理更多金額不定的經常性開銷，且能與非個人或企業帳戶進行轉帳，例如，向政府繳交水電費和稅金。第一階段確定在明年第三季實施，將開放對公共事業、金融機構，和對地方、中央政府的支付功能。

 香港金管局   數據共享 

香港金管局宣布展開銀行間帳戶數據共享先導計畫

香港金管局近期宣布展開「銀行同業帳戶數據共享」（IADS）先導計劃，在顧客授權的情況下，銀行間可以彼此共享顧客帳戶數據。這項計畫將於明年1月1日開展，共有28家銀行參與，可以共享涵蓋個人、企業的存款帳戶資訊，包括帳戶狀態、結餘和交易資訊。金管局預計銀行業將逐步開發創新服務，例如，簡話信貸申請流程、帳戶資訊總覽，和以數據驅動的客製服務。

 數位證券沙盒   分散式帳本技術 

英國將實施數位證券沙盒，讓業者驗證以分散式帳本技術作為金融基礎設施的可行性

英國在今年六月正式通過《金融服務與市場法》，正式納管加密貨幣。為了讓數位資產技術被金融市場採用，近期，英國金融監管機構確立了數位證券沙盒的實施方法，讓參與者能在現行法規尚未完善的情況下，將數位資產技術合法化，例如分散式帳本技術。不過，沙盒測試期間也會有一定的限制，例如，在入沙盒前期，可能會設定交易和結算總額上限，隨著參與者證明其穩定性再逐步解決限制。

數位證券沙盒開放現有金融市場基礎設施供應商、有意願發展數位資產技術的傳統金融機構，和科技新創業者參與，目前，英國政府共收到19件有意參與首次沙盒測試的申請書，遞件業者包括金融機構和科技新創。根據英國金融監管機構先前發布的諮詢結果，幾乎全數業者都同意數位證券沙盒為期五年的測試期。

責任編輯／李昀璇

圖片來源／bunq

資料來源：iThome整理，2023年12月