Fintech周報第228期：Line Pay將於26日登錄興櫃，公開說明書揭露未來技術發展重點

1/8~1/19金融科技精選新聞

 Line pay   技術發展 

Line Pay將於26日登錄興櫃，公開說明書揭露未來技術發展重點

Line Pay目前在臺灣已有1,200萬用戶數，是全臺用戶數量最多的行動支付應用。近期，他們公布將在26日登錄興櫃，並將在23日舉行法說會。在他們公開說明書中，揭露了營收結構和未來規劃。其中，Line Pay在2022年投入的研發費用約為9,100萬元，主要為系統開發的人事成本。

未來，Line Pay的技術發展重點包括，全方位與合作夥伴導入行動支付工具、強化卡片及帳戶等支付核心系統，發展支付周邊生態系，包括地圖服務、票券系統、點數系統和點數回饋卡系統等，也會強化商點管理及行銷體系，並持續發展資安及風管體系，降低行動支付風險。

 Apple pay   NFC 

Apple Pay承諾將提供NFC付款功能的API，開放第三方電子錢包使用NFC付款功能

2020年，歐盟執委會針對蘋果進行反壟斷調查，由於蘋果限制僅Apple Pay能使用其NFC技術，阻斷了第三方電子錢包業者在ios的業務發展。2022年，歐盟執委會表示，蘋果濫用其ios的獨占地位，限制開發者使用手機上的NFC技術，使第三方電子錢包無法和蘋果的Apple Pay競爭。

近期，歐盟執委會發布聲明，表示蘋果已對此提出10年承諾，將提供電子錢包業者和支付服務商能在iphone上使用NFC付款的API。蘋果也承諾，可以讓用戶在iphone上更改預設的付款應用程式，並支援Face ID驗證。不過，這些承諾僅適用於在歐洲經濟區（EEA）註冊的IOS用戶，和在EEA設立的電子錢包業者，用戶可以在EEA以外的店家使用這些電子錢包進行消費。

 P2P支付   X 

X宣布今年將發展P2P支付

原為Twitter的X在今年年度計畫指出，將推出P2P支付，解鎖更多用戶效益和新的商業機會。早在去年4月，伊隆·馬斯克收購Twitter後，他就曾喊出要將平臺打造為金融超級應用程式，如同中國的微信。去年底，X已經取得美國13個洲的支付許可證。

根據X官方發布的數據，截至去年七月底，平臺上已有5.4億用戶數，大量的用戶數將有助於X進軍P2P領域。不過，儘管X挾帶大量用戶數，要進軍P2P領域，還需要面對激烈的競爭市場。目前美國共有4家業者主導P2P支付領域，分別為Zelle、Cash App，和PayPal旗下的Venmo。其中，Venmo擁有超過8500萬用戶數，Venmo約6800萬用戶數，Cash App則有5000萬用戶數。

 非接觸式支付   理索納金控 

理索納金控計畫研究新型態非接觸式支付，讓民眾在店內不須拿出手機也能完成付款

理索納金控（Resona Holdings）近期宣布，將以藍芽低功耗（BLE）和超寬頻（UWB）等技術研究新型態的非接觸式支付，當顧客走進店內時，系統自動連接顧客手機，顧客付費時不須從包包或口袋取出手機，也能完成身分驗證和付費。同時，他們也計畫發展通知功能，當顧客進入店面，系統可以根據顧客過去的購買紀錄，提供優惠券等顧客服務。

理索納金控表示，他們在2023年進行系統建置研究，並準備開始BLE和UWB的POC驗證。今年，他們預計開始實施POC，並研究提供除了支付以外的服務。他們表示，這個研究將結合使用生物識別解決方案，提高生物特徵的認證速度和精準度，目標是簡化系統設計和操作流程。

 開放銀行第三階段   金管會 

開放銀行第三階段正式上路，開放5種業務種類，共計35項服務

金管會近期宣布，已核備完成銀行公會及財金公司所報的開放銀行第三階段相關規範，分別為自律規範和技術及資安標準。第三階段開放的業務種類涵蓋存款、信用卡、貸款、支付和手機門號轉帳，共計35個項目，目前已受理銀行業者申請。

未來，銀行業者將有機會與TSP業者合作打造一站式支付、轉帳服務，促進更多業務整合及發展。不過，近期遠傳電信退出開放銀行第二階段，目前參與開放銀行第二階段的TSP業者僅剩集保公司。金管會表示，待銀行公會與財金公司將相關規範轉交給所有銀行會員後，會再進一步了解業者參與第三階段的意願。

 開放銀行第三階段   香港金管局 

開放銀行第三階段案例參考：香港金管局建構「轉數快」，提供跨行轉帳、支付功能，還支援港元及人民幣即時支付

金管會曾提及臺灣開放銀行政策是參考香港和新加坡作法，而香港的開放銀行支付轉帳功能，主要由政府主導應用程式開發。香港金管局在2018年和香港銀行同業結算公司合作，推出快速支付系統「轉數快」，提供全香港的銀行和電子錢包業者互通資金的平臺，消費者可以進行跨行或跨錢包的即時轉帳，開放給個人支付、企業支付和電商支付，還支援港元及人民幣轉帳。以個人支付而言，使用者只要在轉數快App中輸入對方的手機號碼和轉帳金額，就能完成轉帳。

轉數快可以讓同一支手機或電子郵件可以綁定多個銀行帳號和電子錢包。使用者只要在銀行或電子錢包的App上，登記手機號碼、電子郵件或銀行提供的特定編號，就可以完成綁定。根據香港金管局公布的資料，目前已有26間銀行加入開放銀行的支付、轉帳功能。

 核心系統上雲   技術人才 

桑坦德銀行招募超過4,500位技術人員，支持全球核心系統上雲計畫

西班牙桑坦德銀行在去年底才宣布要在2024年底完成全球核心系統上雲，近期，他們揭露目前已招募超過4500位技術人員支援這項集團轉型計畫。2022年底，桑坦德銀行在西班牙和波蘭設立兩個技術中心，雇用約1,400位涵蓋科學、數學、技術和工程人員，支援集團的業務部門。目前，桑坦德銀行在全球已擁有27500位理工背景的專業人員。

 上雲   英國郵局 

英國郵局終止上雲計畫，損失超過臺幣12億元

2022年，英國郵局宣布將啟動上雲計畫，要將包含Horizon系統在內的技術平臺上雲。不過，近期英國郵局在2023年度報告中揭露，已停止系統上雲的計畫，且因計畫中止，損失了3,100萬英鎊，相當於臺幣12億元。

Horizon系統曾引發英國郵局一連串醜聞。英國郵局自1999年導入由富士通開發的Horizon會計系統，由於系統錯誤紀載財務資料，造成帳面短缺，多達700位職員被郵局起訴詐欺、竊盜等罪名，部分職員因而入獄。而後在2018年，英國郵局才坦承是Horizon系統失誤，讓93名職員沈冤得雪。這起事件近期被翻拍成影劇並開播，引起英國大眾再度關注，目前還有數百人的官司正在進行。

英國郵局曾在2022年打算開發新的系統取代Horizon，他們當時強調會以平行的方式執行計畫，在開發新技術的同時，仍會持續使用舊系統，確保服務不中斷。如今計畫失敗，英國郵局也已經與富士通簽定系統延期使用合約，至少到2025年3月還會使用這套系統。目前英國郵局尚未出面說明上雲計畫失敗的具體原因。

 比特幣現貨ETF   美國SEC 

美國證券交易委員會正式批准比特幣現貨ETF，首日交易量達46億美元

美國證券交易委員會（SEC）正式宣布，已批准包含比特幣現貨ETF的交易所交易產品（ETP）上市與交易。11支比特幣現貨ETF已在1月11日開放交易，根據《路透社》報導，首日交易量達46億美元。

美國市場過往有數款比特幣的期貨ETF，但期貨ETF交易的是未來比特幣價格，現貨ETF與比特幣現值更密切，等同讓民眾不須購買比特幣，也能參與比特幣投資市場。不過，SEC主席Gary Gensler也表示，就算SEC批准了比特幣的現貨ETF產品，也不代表SEC歡迎或認同比特幣，投資人仍應謹慎對待比特幣與其它加密貨幣相關產品的各種風險。

 趨勢發展   Chris Skinner 

金融科技趨勢大師提出銀行發展的四個關鍵要點

金融科技趨勢大師Chris Skinner近日發布一篇文章，提出他對銀行未來發展的四個關鍵要點，分別是即時性、生活管理、篩選和合作、數位資產管理。他預測未來年金產品將會逐漸失去競爭力，以年利率計算的產品也包括在內，因為人們已經可以即時計算保費和產品金額，以一年為單位計算的商品不再符合顧客需求。

過往金融業者關注抵押貸款、支付和借貸服務，未來業者提供服務時，應該提供完整的生活管理解決方案，例如協助顧客建立家庭、篩選搬家公司、購買合適家具等服務。為了整合生活管理服務，銀行業者篩選多個提供API的合作夥伴，並透過雲端服務與供應商合作，提升客戶體驗。未來，金融機構也要進一步發展數位資產，因為越來越多顧客需要可信賴的數位資產託管服務。

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責任編輯／李昀璇

圖片來源／Line pay

資料來源：iThome整理，2024年1月