Fintech周報第240期：日本太陽生命保險實驗以GenAI打造擬真業務員，進行保險產品銷售

日本太陽生命保險近期實驗以生成式AI打造一個擬真業務員，進行保險產品銷售。圖為太陽生命保險打造的虛擬人像。

保險銷售 GenAI

日本太陽生命保險近期揭露，內部從今年1月至3月，運用GenAI打造了一個擬真的保險業務員，並進行一連串的實驗。太陽生命保險的實驗分為兩個項目，一個是測試對話準確性，一個是觀察擬真業務員的外觀，例如人物動作和回應速度是否自然。

在測試對話準確性的過程中，他們透過提示工程，提供模型保險銷售的對話情境和常見問答，實驗擬真業務員是否能與客戶進行產品銷售對話，以及是否能蒐集銷售保險產品所需的資訊。太陽生命保險表示，他們將進一步研究，了解這項技術是否能應用在商業用途中。

太陽生命保險打造的擬真業務員，是參考了真實員工的外型，再運用GenAI生成。實驗結果顯示，虛擬的業務員能像人類一樣自然反應，可以用來接觸客戶。

太陽生命保險表示，他們未來會考慮將這項技術運用在保險銷售，但還需降低幻覺率，加快AI回應速度，和提升應對惡意問題的能力。

富蘭克林 GenAI

富蘭克林坦伯頓基金近期宣布，將打造一個AI平臺，運用GenAI服務和RAG技術，來提升業務和行銷團隊的工作效率，並提供顧客個人化服務。

富蘭克林坦伯頓基金表示，將客戶的財務狀況和投資目標等結構化資料，和最新的市場趨勢等情境資料，兩者相結合，是提供個人化服務的挑戰，同時也是創造差異化的關鍵。因此，他們運用生成式AI的主要目的，並不僅是使用簡單的摘要和對話功能，而是要透過結合結構化資料和特定情境資訊，在平臺上發展出更多強大的功能。

金管會 AI指引

針對金融業運用AI指引的發布時程，金管會近日在例行記者會上表示，內部已參考外界意見做相關調整，目前正在徵詢專家學者建議，預計會在六月發布正式指引。

在記者會中，金管會創新中心專委劉秀玲提出三個較重要的修改建議。第一，指引部分內容採用舉例的方式說明適用性，可能帶來侷限性。第二，指引中可能會再針對不同AI部署方式增訂相關內容。第三，部分業者建議，運用高風險系統時未必需要由獨立性單位進行驗證，改為第三方稽核或評測單位進行驗證更為彈性。（詳全文）

為了提升電支機構的資安控管措施，近日，金管會宣布，已在四月請銀行公會研議電支機構設置資安專責單位的條件。

銀行局副局長林志吉在例行記者會上表示，目前已和四間規模較大的電支機構溝通，分別是街口支付、全支付、一卡通和悠遊卡，四間都有意願設置資安專責單位。金管會給予半年緩衝期，開放四間機構在今年10月前設置資安主管、人員和專責單位。

針對其餘6間電支機構，金管會則是請銀行公會研議電支機構設置資安專責單位的條件，在三個月內提報。林志吉說明，電支機構設置的資安單位主管未必須由副總級以上人員擔任，是否能兼任也有待進一步研議。

另外，金管會也同時函請銀行公會修正電支安控基準，在半年內提報給金管會。

CFTC AI長

負責監管美國期貨商品的美國商品期貨交易委員會（CFTC）近期宣布，任命Ted Kaouk為機構內的首任AI長，制定機構運用企業數據和AI的策略。Ted Kaouk表示，他將協助CFTC運用數據和AI，轉變機構內長期監管衍生性金融商品的能力，提升監管效率。

去年10月，美國總統拜登簽署一份AI行政命令，要求美國政府部門提升AI監管能力。因應這項行政命令，今年3月，美國行政管理和預算局發布一份適用所有政府部門的AI政策，其中一項政策，便是要求每一個聯邦機構都必須設立負責主導與執行AI政策的AI長。

麥格理銀行 現金服務

澳洲大型銀行麥格理銀行近期將不再提供分行現金和支票服務，從5月20日起，麥格理銀行分行將不再提供櫃檯服務，澳洲民眾無法在麥格理銀行分行存入或領取支票，也無法購買支票簿。11月起，麥格理銀行分行所有支票和現金服務都會停止，民眾也將無法從他行跨行存款。

麥格理銀行表示，他們目標是往全數位化邁進，因此，去年，他們就宣布要停止所有現金和支票服務。早在2021年，麥格理銀行就宣布開始將零售銀行的核心系統遷至公有雲。近期，麥格理的銀行與金融部門資訊長Richard Heeley在一場公開活動上透露，目前內部已有高達96％的系統在公有雲上運作。

圖片來源／日本太陽生命保險

責任編輯／李昀璇

資料來源：iThome整理，2024年5月

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