Fintech周報第243期：歐洲純網銀Bunq整合開放銀行功能，App內建GenAI助理功能再升級，能快速統整多個帳戶資訊

6/1~6/7金融科技精選新聞

 GenAI   開放銀行 

Bunq整合開放銀行功能，GenAI助理功能再升級，能快速統整多個帳戶資訊

去年底，歐洲第二大純網銀Bunq推出了GenAI助理Finn，一個建置於App中的Chatbot，能夠回答帳戶使用者的消費問題，還能根據交易地點、時間回應問題。

最近，這家純網銀宣布，他們的App將整合萬事達卡的開放銀行平臺，能連接超過3,000家位於歐洲的銀行。這次更新，不僅能讓用戶在App中查看Bunq以外的銀行帳戶支出，更重要的是，GenAI助理Finn也能根據用戶持有的各家銀行帳戶資訊，回答用戶問題。例如，用戶可以向Finn查詢一年來的旅行花費，快速計算來自多個帳戶的旅行開銷。

目前，這項功能已在荷蘭、法國和德國推出。Bunq表示，這項功能將進一步擴展至歐洲其他國家。

 金融上雲   保險上雲 

新加坡人壽Singlife完成全面上雲，關閉兩個資料中心，遷移超過39個關鍵應用程式

近日，新加坡人壽Singlife宣布已完成將所有應用上雲的工程。2022年，Singlife公開上雲計畫，計畫在2023年年底全面採用雲端，包括關閉兩個資料中心，遷移超過39個關鍵應用程式。

去年中，AWS揭露Singlife的上雲歷程。該文點出成本管控是一大挑戰。例如，Singlife在遷移資料庫時，為了控制成本，他們制定了兩項評估重點，確保資料庫上雲後不須花費大筆授權費用。

首先，他們評估資料庫使用的功能，了解哪些資料庫能改為成本較低的商業版資料庫。第二，他們分析了資料庫和應用程式架構，了解哪些資料庫能轉換為開源資料庫。若兩條路線皆可行，則選擇將架構複雜性較低的資料庫轉為開源架構，避免耗費過多成本。

 金融監管   備份 

因應GCP誤刪金融機構資料事件，澳洲金融監管機構提出備份三項建議

五月初，Google Cloud誤刪澳洲退休金管理機構UniSuper的雲端帳戶資料，連備份都刪除，服務中斷長達一週，影響超過50萬名會員。近日，澳洲金融監理署發布一份公開信，以營運韌性的角度闡述備份的重要性，並列出三個備份的常見問題，提醒金融機構審查自家備份做法。

第一項問題，是沒有明確分割產品環境和備份環境。澳洲金融監理署認為，金融機構應明確隔離兩個環境，讓產品環境不會損害到備份環境，尤其得隔離存取控制，避免任何單獨帳號或人員，能夠同時調整、刪除兩個環境。

第二項問題，是在測試備份環境時不夠嚴謹，且測試範圍不足，無法確保備份環境的安全性。澳洲金融監理署指出，金融機構在測試備份環境安全性時，應確保能有效防止未經授權的存取。

第三項問題，是在測試從備份資料中復原系統時不夠嚴謹。澳洲金融監理署指出，金融機構在測試時，應確保備份範圍足以恢復關鍵業務營運，並驗證其技術能力足以在可容忍的程度內恢復系統和資料。

 GenAI   變更手續 

日本純網保公司E-Design實驗以GenAI協助客戶完成車輛變更手續

今年初，日本東京海上金控旗下純網保公司E-Design保險在內部進行為期3個月的實驗，他們主要針對車險產品，將生成式AI用來協助客戶完成車輛變更手續。他們建立了一個模擬客戶服務的對話模型，除了納入正規手續，也包含例外情況，例如，變更投保車輛的駕駛人等情況。

另外，他們也根據真人員工的外貌，建立一個虛擬服務員，用來與客戶對話。E-Design保險認為，雖然GenAI能提升服務效率，但仍需要近一步考慮設立其他措施，例如，將應用服務整合規則庫，讓服務僅能回答預先設定的問題。

 Swift   AI防詐 

Swift聯合10間銀行啟動兩項AI防詐實驗

近日，環球金融電信協會Swift宣布，將聯合德意志銀行和匯豐銀行等10間金融機構，針對跨境支付詐欺展開兩項AI實驗。第一項實驗，是運用Swift網路的歷史活動數據建立AI模型，協助金融機構更精確檢測潛在的詐欺活動。Swift表示，他們會運用即時的數據進行測試，確保模型能即時偵測異常金流。

第二項實驗，是運用聯邦學習和安全資料協作技術建立AI模型，讓模型能彙整來自多間金融機構的資料，提升識別詐欺活動的能力。

 金融監管   BNPL 

澳洲將立法把BNPL視為信貸商品

近期，澳洲政府宣布，將針對先買後付（BNPL）立法，除了會修訂《國家消費者信貸法》，要求BNPL業者持有澳洲信貸許可證，並受澳洲證券管理委員會監管。為了凸顯BNPL的特性，澳洲政府將額外建立一個「低成本信貸」類別，讓BNPL相比其他信貸形式，擁有較低的風險和成本。

不只澳洲，美國消費者金融保護局在五月底也針對BNPL發布一份解釋性裁決，認定BNPL等同信貸商品。不同的是，美國將BNPL產品與信用卡視作同一類商品，要求BNPL業者推出服務時，須遵循信用卡商品的相關法律。

其他重要Fintech新聞：

• 荷蘭ING集團實驗將GenAI應用至五個場景，分別是客服中心、KYC、企金業務、輔助軟體工程及生成行銷內容

責任編輯／李昀璇

資料來源：iThome整理，2024年6月