6/10~6/16金融科技精選新聞
資訊架構 雲端
日本JCB將採用新的資訊架構，能即時將IBM Z系列大型主機的資料傳送到雲端環境
日本JCB將採用一套系統，該系統能透過一個資料連接工具，即時將運作在IBM Z系列大型主機中的資料傳送到雲端環境中，讓開發者快速使用儲存於大型主機中的資料，同時減少在大型主機上的開發工作量。
該系統在雲端環境中除了提供基本的資料處理工具，也支援API服務，能提供外部應用程式或系統串接查詢資料。並且，該架構也包含一個應用程式的開發環境，讓開發者能透過低代碼或無代碼的平臺進行開發和部署。
目前，JCB正在與IBM合作開發和部署這套系統，預計在今年底正式營運。
GenAI 智能助理
NatWest推出GenAI助理Cora+，能支援更新用戶資訊、查詢帳戶餘額
英國NatWest銀行近日推出導入GenAI的智能助理Cora+，能因應顧客需求回應銀行產品和服務資訊，還能進一步協助用戶更新個人資訊，和查詢帳戶餘額。顧客能在官網、銀行App和網路銀行上使用這個智能助理。目前，這項產品正在對外測試，開放一般民眾使用。
Cora+可以幫助用戶更新個人詳細資料，例如地址、電話號碼、電子郵件、姓名，和性別等資訊。當用戶忘記密碼時，也能向Cora+查詢密碼提示。在銀行App和網路銀行中，用戶也能運用Cora+來快速查詢帳戶餘額和交易資訊。
GenAI 金融上雲
澳洲本迪戈和阿德萊德銀行運用GenAI輔助IT現代化工程，三個月內將銀行App遷移至雲端環境
目前，大多數銀行已經開始使用GenAI輔助工程式撰寫程式碼，但澳洲有間銀行更進一步運用GenAI來輔助IT現代化工程，協助重構行內的關鍵業務應用程式。澳洲本迪戈和阿德萊德銀行近日揭露，他們運用GenAI在三個月內成功改寫銀行App，以雲端服務取代銀行App原先使用的關聯式資料庫。
該銀行除了透過GenAI改寫程式碼，也用來撰寫自動測試腳本，協助內部減少九成的人力成本。本迪戈和阿德萊德銀行資訊長Andrew Cresp向媒體透露，他們正在運用相同的方法重構分行行員系統和支付平臺。
GenAI 貸款審核
日本宮崎銀行運用GenAI加速製作貸款審核文件
日本宮崎銀行表示，內部正在提供部分行員運用GenAI生成貸款審核文件，減少95％的工作時長。宮崎銀行的做法，是在雲端環境中建立網頁伺服器和知識庫。當使用者在行內環境輸入訊息時，訊息會經過專用資料傳輸線傳送至雲端環境的伺服器。儲存在行內環境的銀行資料，也會經過專用資料傳輸線傳送至雲端環境，並整合為行內知識庫。
雲端環境中的伺服器收到訊息後，會先檢索知識庫，提取相關資料，然後將訊息一併傳送至GenAI服務。GenAI生成貸款審核文件後，會再透過專用資料傳輸線回傳給行員。宮崎銀行表示，未來還會持續提高應用的準確性，並連接更多的系統資料，提供更多分行使用這項應用。
區塊鏈 RWA
集保公司及6家金融機構成立RWA代幣化小組，債券和基金列為優先研究標的
金管會近期宣布，已協力集保公司與6家金融機構合作成立現實世界資產（RWA）研究小組，研擬實體資產代幣化的方式，以及資產的保管和交易模式等。目前，研究小組已確定將債券和基金列為優先研究標的，確定運作機制後，會開放業務試辦或創新實驗申請。
目前，國際上已有許多RWA代幣化實際案例，且多從債券和基金開始試驗。例如，德國企業Siemens去年在Polygon區塊鏈上發行6千萬歐元的代幣化債券，去中心化投資平臺Ondo Finance在以太坊與Polygon區塊鏈上推出代幣化基金產品，供投資人以美元穩定幣USDC購買。
虛擬通貨公會 金融監管
臺灣虛擬通貨公會正式成立！下一步是訂定自律規範，落實產業分類分級管理機制
臺灣虛擬通貨公會在近日正式成立，首屆公會共有24間業者入會。在成立大會中，甫當選的理事長鄭光泰表示，制定合理且有效的自律規範，和打造區塊鏈上下游產業鏈，是公會接下來的重要推動事項。
甫當選副理事長的蕭匯宗在一個podcast節目中解釋，公會正式成立後，能透過建立自律規範，輔助主管機關更掌握這個新興產業，進一步制定合適的監管機制，甚至能成為未來主管機關制定專法的參考依據。
目前，虛擬通貨公會已制定產業的分級分類機制，在公會創始成員名單中，24間業者依據業務涵蓋範疇區分為三類，各類別還會依據公司規模分為兩級。公會表示，未來會妥善執行分級分類管理。意味著，往後新加入的業者也需要依照這個分類分級機制接受管理，透過與同類別企業合作，促進整個產業前進。（詳全文）
區塊鏈 金融防詐
國內加密貨幣交易所XREX打造威脅引擎，快一步揪出詐騙、洗錢帳戶
在臺灣資安大會上，國內加密貨幣交易所XREX分享自家的風控機制。他們開發了一套威脅引擎，整合了用戶交易前、交易中、和交易後的資訊，並提供風險評估，協助內部團隊更快速針對犯罪行為做出應變。
這款威脅引擎包含多個模組，能分析KYC、交易行為等資訊，並進行交易監控與性質分析等。引擎在每個階段蒐集的資訊都會分為多個屬性，並針對各別屬性進行風險評估。XREX首席資安工程師Wolf Chen解釋，當模型偵測到異常活動或明顯犯罪態樣，威脅引擎就會啟動分析，並採取必要控管機制。例如，用戶的IP位址在短時間內出現在不同地區，又或是用戶在交易時，其資金與高風險錢包有互動。
最後，威脅引擎會針對多個屬性進行評估，依風險高低將帳戶分為低風險、中風險和高風險三種類型，並產出每日報表，供內部團隊快速辨識可疑帳戶。（詳全文）
偽冒網站下架 金融防詐
富邦金建立跨子公司偽冒案件應變小組，系統化執行偽冒網站下架作業
為了讓集團更系統化的下架偽冒網站和詐騙群組，富邦金控在內部推動一系列措施，先是制定集團一致性處理準則，包括定義案件樣態、建立明確處理機制，接著集結金控和子公司人員成立偽冒案件應變團隊，在接獲相關案件通報後，快速建立因應決策。同時，集團內部也使用自動化工具來進行網路監控，協助搜查偽冒訊息或網站。
依循這套機制，2023年下半年，富邦處理近300件偽冒案件。其中，釣魚網站及App偽冒案件占多數，即便每件都能成功下架，但平均需要9天的時間，才能順利結案，是最容易接觸到客戶的一類偽冒樣態。（詳全文）
Apple Pay RWA
Apple Pay將支援分期服務、商品兌換獎勵和先買後付功能
Apple在近日舉辦的開發者大會上揭露多項Apple Pay新功能，除了支援分期支付選項和商品兌換獎勵外，Apple Pay也與BNPL業者合作，提供先買後付功能。另一項功能是開放一般民眾也能使用類似Tap to Pay的功能，當兩臺iPhone手機靠近時，就能完成轉帳。
Apple表示，銀行或發卡機構可以在Apple Pay中整合分期服務或商品兌換獎勵，當用戶使用該行信用卡或金融卡結帳時，結帳畫面就會顯示相關服務內容。Apple提到，澳盛銀行將開放澳洲用戶在Apple Pay使用分期服務功能，此外，Apple也與BNPL業者合作，開放美國用戶在Apple Pay使用先買後付服務。
圖片來源／JCB、日本宮崎銀行、Apple
責任編輯／李昀璇
資料來源：iThome整理，2024年6月
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