整合苦，不整合更苦

「轉型不見得要放棄既有的系統。」這是近來最常出現在金控公司內部的聲音。希望以跨售提升銷售效益的金控公司，面臨的問題不只是後端資料庫的整合，最前線的業務員e化、牽一髮動全身的法令都是問題。

臺灣EMC總經理江金龍認為：「金控公司最重要的是資料庫，但也是最難的部分。」國泰人壽資訊長張家生證實了這項說法：「資料共享、增加銷售是目標，但是各關係企業的核心業務不同，整合本來就不容易。」

後端系統整合不易，目前金控公司時興的作法是建立EAI平臺，透過單一入口網站分享資訊，後端並以資料倉儲（data warehousing）系統輔助。

不過，最大的問題並不在IT。首先，整合後的資料有許多「異質」因素，例如個人對證券、銀行所填寫的地址有所不同，整合後更改資料就是一項龐大的工程。再者，跨售前的資料使用權，也必須在事前取得同意。

由於政府規定，各金融單位的客戶基本資料可以互通，但是交易資料卻不得互用。交易資料不能互用，等於扼殺了金控公司的跨售商機。為此，各家金控公司無不使出渾身解數，以紅利積點、抽獎等方式，請旗下客戶填寫授權書，以便儘快完成跨售資料整合。每家投入金額都在數千萬之譜。

同時，陸續攻佔街頭的金控服務中心、旗艦店，也必須訓練第一線業務人員，不僅能夠處理既有銀行、證券、保險的單一業務，也要能夠處理跨售業務，對金控公司都是訓練成本支出。面對這麼多的難關，各家金控公司的心聲都是：「事在人為，整合雖然很難，但是不整合，更難！」