美商艾克用貴賓理財系統打造私人銀行

繼前一波金控後端系統整合的熱潮，接下來客戶關係管理將是業者關注的焦點。以電腦電話整合（CTI）系統起家、西進大陸在金融證券業打下一片天的美商艾克，針對金控業務多元特性推出銀行貴賓理財系統。艾克總裁胡興民說，目前金融證券業只強調事前的服務，未來金控市場競爭必定更加激烈，投資後管理才是致勝關鍵。

銀行貴賓理財系統包括投資組合建議、理財專業技巧和投資後管理等子系統，提供客戶線上交易資訊、停損點分析和事件導向的售後服務。胡興民說，銀行80％的利潤來自20％的VIP客戶，業者除了推出促銷活動刺激這些頂級客戶投資外，也應該在投資後提供必要的訊息和建議，這就是投資後管理。

胡興民進一步提出私人銀行的概念。「這是全球金融銀行業的趨勢。個人金融資訊整合是第一步，由於目前個人信託尚未開放，第二步走向個人資產管理，最終目標是個人所有資產都受到金控的保護，成為當今歐美盛行的私人銀行。」艾克有台新、中國信託個人持股，也是原有客戶。

胡興民認為，金控銀行提供終身的理財規畫和建議，先了解用戶的人生需求，例如幾歲結婚、何時打算買房子、要生幾個小孩、薪資結構等，透過具有理論基礎的貴賓理財系統，算出量身訂做的理財套餐。「這是金控市場另一場長跑比賽，是建立客戶長期忠誠度的關鍵，也是兵家必爭之地。」

根據一項金融業動作研究，金融人員50％～60％的時間從事非客戶聯繫的無效率工作。「目前金控公司平均一個理財中心動用200～300人，若以每個月薪資4萬元來看，建置2000到4000萬元的貴賓理財中心，人力已經足夠，不需要再增加理財專員，大大減少人事支出，3個月就能回本了。」

日前精業集團推出理財中心完整解決方案，祭出櫃檯服務、貴賓服務和自助服務三大套餐，之前凌群聯合17家IT廠商宣布進軍金控IT整合市場，和平整合董事長李棣恕也說年底前會有個上億元的金控案子，可見金控IT商機系統整合廠商搶得凶，外商如IBM、EDS、惠普、微軟等的競爭也是暗潮起伏，各唱各的調，每個廠商都能分到餅，只是大小不同。