《專訪國泰人壽資訊長張家生》新科技裝扮保險老店，國泰金控不輸年輕人

當數十家銀行在為消費金融和法人金融殺得你死我活之際，金控市場大哥大──標榜雙核心模式的國泰金控卻老神在在，交叉銷售的潛力逐漸在既有的國泰人壽和國泰世華銀行兩者間發酵，根據銀行局公布的最新獲利數字來看，今年一到七月國泰世華銀行獲利都打敗所有競爭對手排行第一，合併產生的綜效由此可見。多維度學習環境，轉型育才做起

和其他金控集團最大的不同，國泰金控的整合策略在於以保險為基礎，再跨足銀行、投信證券等領域。國泰人壽資訊長張家生說：「我們來看看，目前多數金控集團都是以銀行為核心，他們推出的產品大同小異，很難做出整合性商品，要從銀行跨向保險領域，綜效很難出得來。」

像中信銀或臺新銀大換後端系統，希望提供更好的網路交易服務，努力衝刺消費金融市場，另外日盛、元大京華或寶來等是以證券業為主體，對他們來說，接下來不只是搶用戶的戰爭，更是IT陣仗大考驗的年代，因為消費者要更多、更便利與更專業的服務，而這個改變必須從資訊系統和內部流程做起。

相對於銀行的激戰，保險業是比較穩定的，但要求的專業程度也比較嚴苛。然而，這棵已經成立40多年的榕樹，如何兼顧老葉和新枝的發展、專業和服務品質？4年前開始租用臺亞衛星，建置衛星遠距教育頻道（CSN），目前收訊範圍涵蓋臺灣和大陸東南省份。

這個國泰衛星網路讓不熟悉數位資訊的業務人員，只要家裡安裝接收器，也可在家學習，有機會得到豐富的保險知識。「像一個小型的MOD（隨選多媒體系統），也是e-Learning平臺，後端有龐大的的數位內容管理系統。」張家生說。

不只有製播中心為業務人員準備的頻道，習慣用電腦的員工也可以上網進行數位學習。人是最重要的資產，每年投資上億元的教育訓練費用，建置完整的學習網絡，鼓勵員工取得證照，國泰人壽從最基本的人開始轉型，迎戰強調年輕專業的歐美大型保險公司。依專案需求編列預算，量多議價有力量

金控法讓傳統金融產業產生很大的變化，因為產業變，通路變，使得競爭環境大變。國泰人壽一直是IBM常提的金融解決方案最佳案例（best practice），張家生指出，虛（數位）實（衛星頻道）空間建立的神經系統，服務兩萬八千多名業務人員和八百萬個客戶，資料處理和儲存量之龐大和複雜度，很難依年度來編列預算，多半是以專案需求申請經費。

平臺架設、資料匯整、處理平臺，甚至資料匯整和分析開發，幾乎都是國泰人壽200多個資訊人員親手完成。「有些案子當然還是有外包，但我們對技術的熟悉度甚至比原廠還高，另外，還有產業別的專業和可能會遇到棘手的問題，自己投入比較能掌握解決問題的時效，責任自己扛。」

然而，國泰人壽加上世華銀行的龐大採購量，讓他們握有和原廠議價的力量。張家生表示：「原本後端系統的維護費相當高，有三百多萬個存戶的世華銀行有計畫換掉大型主機，導入開放系統，加上我們新專案可能添購的量，原廠會給比較好的價錢。」4年後資料通通網上見

很多金控公司都是這幾年才開始導入資料倉儲（data warehouse），國泰人壽去年已經完成，張家生先讓業務人員嘗到便捷的客戶關係管理（CRM）機制的好處。「一千多萬筆的客戶資料，4秒鐘內馬上回應，多數都在2秒之內資料就傳到用戶端。現在是講求速度的時代，資料庫再龐大，也要想辦法做到快速。」

今年3月國泰金控和IBM共同宣布啟動入口網站建置和後端系統轉換工程，預計花上億元、3到4年的時間完成，今年完成保險業務和客戶資料上網的工作，明年要進行銀行和保險業務合併工程，最終目標是銀行和保險業務的完全整合。

目前兩大核心的資料和功能已經能互通，如銀行用戶要使用保單貸款的服務，「每個人保單張數和利率都不同，有人5張，有的多達200張，怎麼從龐大的資料庫中撈出資料會是很大的挑戰。」張家生保證，40秒內一定能完成所有交易。

他舉先前公司內部認股的實例：「日前公司買回兩萬多張庫藏股，並開放員工認購，一個星期的作業時間，兩萬多名員工認購手續完成。」如果沒有企業的入口網站，依照過去面對面、口耳相傳的效率，一個星期的作業時間是不可能完成的。另外，目前所有國泰辦公大樓都能無線上網。邁向區域性金融中心，安全放第一

國泰金控的目標是成為區域性金融中心，除了臺灣業務的資訊工程外，張家生還負責大陸業務的系統建置，將臺灣的IT經驗複製到對岸。

去年金融安全事件頻傳，有資訊系統的問題，也有人員方面的疏失，張家生認為，有些銀行因為求產品快速上市，而要求專案效率，欲速則不達，可能就會有安全上的漏洞，尤其從過去專屬大型主機換到開放系統，越開放或讓使用者越方便的架構，相對的風險也增加。

「基本的資安解決方案如防毒、防火牆，或VPN、網頁加解密、網路監控等都是確保網路安全的必備工具，告訴每個使用者有關資訊設備使用的安全知識和遵循事項，才是基本的防禦策略。」

國泰金控小檔案：

國泰金控於2001年12月31日正式成立，登記額定資本額為新臺幣1200億元，旗下有國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險和國泰投信等四大子集團。

國泰金控於2002年8月12日合併世華銀行，該合併案為臺灣最大的合併案之一。合併後其總客戶達1000萬以上，涵蓋臺灣一半人口，在資產規模、市值、營收總額、淨利等都領其他金控公司，是臺灣市值最大的金控公司。世華銀行的證券交割業務市場佔有率則居島內銀行之冠。

在市場擴張的部分，國泰人壽與大陸東航集團的合資壽險公司，於2004年4月27日取得大陸保險監督管理委員會(保監會)的籌建批覆，預計可在年底前正式開業。東航集團為大陸三大航空集團之一，集團成員包括10個全資企業和18個控股企業。

雙方合資的壽險公司將於上海市設立，登記資金8億人民幣，董事長由東航集團擔任，總經理由國泰人壽擔任，合資公司將運用東航集團品牌的影響力和其各地的業務網路資源，加上國泰人壽的保險專業，形成市場的競爭優勢，並朝區域型金融集團的策略目標跨出一大步。