國泰世華打通內外跨系統信貸查驗，百萬元信貸最快27小時就撥款

國泰世華銀行去年3月上線了智慧信貸系統Smart Lending，提供了一套線上小額借款機制，還獲2015年亞洲銀行家科技實施大獎亞太區最佳授信平臺，國泰世華銀行風控長謝伯蒼表示，民眾用手機就能申請信貸，原本得跨內外部20多套系統的查核工作也全面自動化，信用良好者1～2天就能通過貸款進行對保作業，甚至對保後10分鐘就能取款，不用像過去得等半小時。謝伯蒼也舉一位朋友的經驗為例，申請100萬元信貸，27小時就收到國泰世華銀行的撥款。

過去民眾到銀行辦理小額借款的手續相當繁複，除了人工填寫多份契據之外，也需多日等待銀行審核，審核通過後，民眾需到銀行進行對保程序簽名蓋章確認契約成立後，再等半小時才能拿到借款。謝伯蒼說，通常需要借錢的民眾都較為害羞。改為網路申請後，有助於提高民眾願意申請小額信貸的意願。

就銀行角度來說，國泰世華銀行副總經理曹昌禮表示，民眾申請信貸到放款的過程，銀行必須查核內外部20多個系統的資料。從銀行外部系統身份查核、信用徵信以及票信查詢等，銀行內部還需確認有無交易往來以及歷史交易情況等，最終給予貸款申請人放款額度評等。

謝伯蒼表示，國泰世華與IBM合作，耗時13個月打造了Smart Lending系統。這套系統簡化了傳統的授信手續，銀行內部人員在收到民眾網路申請後，只需點選幾個按鈕後，系統即會自動查詢20多個系統，比較與申請人相關的資料，只需幾分鐘就可以產出彙整後的查核報告供審核人員參考，審核通過後再與申請人確認借貸額度，之後申請人只要到銀行完成對保程序即可領款。

不過，曹昌禮表示，現在臺灣的銀行還無法實現無臨櫃借貸，如不用親自到銀行對保來確認申請人的身份，儘管金管會最新規定，銀行只要能做到雙因素身份認證便能發展無臨櫃借貸業務，但臺灣擁有如自然人憑證這類數位憑證的民眾仍不多，若要搭配生物特徵辨識技術，也因民眾對於個人隱私要求高，銀行要取得指紋以及虹膜特徵的難度高，因此還在評估可行性。