國泰世華 CUBE 竭盡所能翻轉傳統框架，打造穩定、安全且彈性自主的數位金融新體驗

在從前，每張信用卡都帶有固定的權益，A、B、C… 各卡的內容皆不同，若消費者想一舉囊括這些優惠條件，別無他法、只能辦多張卡；所以經常可見不少人的皮夾，被一張張卡堆疊出飽滿厚度。如今國泰世華透過 CUBE 品牌形塑「一卡、一帳戶、一App」嶄新體驗，成功翻轉傳統金融服務態樣。

深究 CUBE 品牌核心理念，正是「為可能，竭盡所能」這句簡潔有力的話語；它象徵國泰的腳步永不停歇，持續為了實踐「更好的可能」，即便困難仍義無反顧不斷努力嘗試並優化，期盼使每一位客戶都能從容享有簡單、好用兼具美感的數位金融體驗。與此同時，各界對於國泰如何突破傳統資訊系統架構侷限，既可加速兌現各種業務創意，還能亦步亦趨跟隨 CUBE 網銀／App 交易量驟增、穩定維持高承載、高效能的最佳狀態，不禁深感好奇，亟欲一窺箇中奧妙。

（左起）國泰世華銀行信用卡暨支付金融部經理李宛凌、中台發展部協理鄭正略、中台發展部經理許宗正。

搭建微服務、中台並切到雲原生，提供快速便捷的App體驗
2022 年 10 月，國泰世華正式推出 CUBE 數位金融品牌，未來將以 CUBE App 作為數位金融服務的主力入口（原國泰世華網銀 App）；歷經這番轉型，不但成功帶動客戶數穩定增長，更大幅衝高轉帳、換匯或點數折抵等交易量。對此國泰世華銀行信用卡暨支付金融部經理李宛凌說明，CUBE卡並非單純信用卡，它充分結合數位金融服務，讓客戶輕易透過 App，選擇自己想要的卡片權益等服務，且銀行端可隨時因應客戶和市場需求變化，靈活調整優惠回饋等內容；由於使用體驗進化、方便性激增，因而締造交易量持續攀升的盛況。

國泰世華銀行中台發展部協理鄭正略表示，早在 2015、2016 年期間，國泰就意識到「客戶體驗」是未來金融決勝關鍵，故積極思考如何跳脫以產品、系統為導向的傳統佈局，轉而從客戶視角設計未來商品與服務，透過跨團隊討論後萌生出CUBE這個全新商業模式。為促使新舊系統轉換，第一步即著手調整背後資訊架構，決定啟用 Netflix 基於「Netflix OSS」開源專案催生的 Spring Cloud 微服務框架，期盼讓 CUBE 達到如同 Netflix 影音串流服務一般，即便承載巨大流量仍維持效能不墜、確保服務體驗一路順暢無礙。

事實證明，國泰透過 Spring Cloud 基礎，果真順利撐起 CUBE App 的高流量及高效能；因此從 2018 年直到現今，持續運用 Spring Cloud 打造中台與雲原生架構。根據行內數據統計，2023 年數位客戶數相較 2017 年成長幅度為 415%，同期活躍客戶數增幅更高達 6 倍之多，截至 2023 年每月數位登入已超過 3,500 萬人次。另值得一提，因採用 Spring Cloud，形同一併引進大量開源技術，為此國泰於 2016 年同時設立開源技術導入標準規範，透過嚴謹查核機制，有效避免開源軟體衍生的資安風險與侵權爭議。

CUBE 參數平台助陣，大幅增進客戶經營與商品跨售效率
無庸置疑，深究 CUBE 倍受好評的最大亮點，便是讓信用卡與 App 互串、允許即時切換權益與個人化優惠。李宛凌強調，國泰期盼改變傳統業務框架，打造規格可變的信用卡，使客戶能藉由與 App 互動，隨時為卡片帶入個人化權益、優惠與服務內容；當客戶做出選擇，同時間國泰也能收集更多資料，瞭解客戶的喜好，以利業務端因應不同客群發想更多優惠專案。

不可諱言，即便回饋與優惠誘因再大，皆需及時推出，才能觸發客戶使用意願。可惜單憑傳統系統架構與作業流程，無法迎合速度要求，因此國泰採取幾項前瞻性創舉。

鄭正略指出，首先是採用 micro-data、micro-service、micro-frontend 三大系統創新模式，除相對為人熟悉的 micro-service外，micro-data 標榜藉由小規格資料拆分，有效縮短數倍運算時間；至於 micro-frontend，則將不同產品線解耦為獨立模組，以利將資源、成本與效能聚焦投放在重要模組，避免浪費。

其次創舉為 CUBE 參數平台。李宛凌解釋，以前業務端 PM 要設計優惠方案，除需自行規劃內容，亦須根據主推的產品、客群，向不同系統工程師逐一提出中後台、前端 App 等細部設計需求；整段歷程繁冗耗時，且礙於資源與時間限制，僅能朝「One for All」方向來規劃，無法顧及不同客群需求。如今藉由 CUBE 參數平台，PM 只要輸入活動案型、客群、產品屬性…等參數，便由平台自動將對應的中後端系統、前端 App 內容通通串聯到位，讓 PM 能夠專心設計活動，無需耗時在低效的人工作業。影響所及，國泰從過往約每季設計一檔優惠活動的量能，提升至約一年 150 檔優惠券活動之多，且因優惠券與事件連結度更深、回饋誘因更高，有效提高客戶使用機會，讓轉換率激增 4~6 倍左右，達到客群、商家、國泰三贏局面。

論及 CUBE 贏得廣大顧客青睞的另一優勢，來自於穩定、安全特質，背後肩負維穩重任的數位、資訊、中台三組織協作之 SRE 團隊，乃至前中後分流架構和監控機制設計，都可謂居功厥偉。國泰世華銀行中台發展部經理許宗正說，對於金融機構，資安與用戶體驗始終是重中之重，故針對 App／ 網銀流量路徑，無論縱橫向均設置層層關卡，針對程式碼、開源函式庫祭出嚴格弱掃規範；另於系統上線前徹底執行回歸測試、壓力測試等驗證程序，全力消弭各種潛在的 App／ 網銀運作風險，確保「永遠比客戶更早發現問題」。

展望今後，國泰待累積足夠數據後便會透過自建模型，提升自動化程度，持續深化客戶往來黏著度，全力貫徹「一卡、一帳戶、一 App」策略目標。

國泰 CUBE 卡友可利用 CUBE App 隨時切換所需權益方案，形同以單一張卡承載無數張卡的價值，自主決定想要透過什麼樣的消費來換取超值回饋，為「以客戶為中心」這個概念做出完美精準的詮釋。