兆豐銀行結合資拓宏宇專業服務能量 藉由報表中台落實瘦核轉型大業

多年前Bank 4.0浪潮湧現，掀起「金融常在、銀行不再」新思維，驅使眾家銀行啟動數位變革；創始迄今擁有逾百年光榮歷史的兆豐銀行，堪稱金融業界實踐Bank 4.0的先行者。該行以Bank 4.0的核心概念「第一原則」為中心，思考如何優化客戶體驗，選擇從改善內部客戶（櫃員與行員）服務流程做起，期望透過數位化手段來簡化傳統繁冗低效的工作模式。

兆豐銀行集中作業處處長蔡秋發表示，多年前該行決定投入數位轉型，先啟動高階顧問專案，確立「小核心、大周邊」改革方向。經評估後，兆豐將原定小核心策略調整為穩核心，繼續由中心主機承載存放匯等關鍵複雜業務，其餘服務剝離至周邊，形成一個個中台，兆豐選擇以報表中台做為核心轉型起手式。

為何以報表為「瘦核」起點？蔡秋發說，由於長年積累，兆豐擁有多達近7,000張報表，起因於行內各主政單位只要有需求、就申請新增報表，鮮少過問先前是否已有類似報表，故屢屢出現重複性報表開發，連帶徒增後續維護負擔，且甚難釐清其中是否有數據錯誤或不一致問題，因而影響報表品質、無法形成可信任的決策參考依據；顯見對兆豐而言，報表確實是急待精進的一環。為此該行在2021年啟動報表中台專案，經過嚴謹的選商過程，最終確定對資拓宏宇委以重任，以其RgOD方案為基底，一步步建構兆豐報表中台。

善用AI斷詞技術，發展報表減量工法

所謂「第一原則」是從銀行本體出發，為櫃員形塑數位化作業模式，使開戶、金融卡、信用卡、聯行代收付、網銀…等交易不再是一張張紙本申請書，也不再需要顧客一直重複填寫相同欄位資訊，而是將所有流程綁在一起，並將各項申請轉為勾選項目，顧客勾完便直接簽署，轉送至主管快速覆核，再將所有交易打包送進中心主機，至此完成申請程序；其間櫃員完全無需耗時登打任何單據，且讓兆豐就此邁向無紙化，減少碳排量，有助實踐綠色金融3.0目標。

與此同時兆豐積極展開瘦核，在資拓宏宇的協助下，從2023年1月起著手建置報表中台系統；歷經18個月的努力，在2024年7月上線啟用，並完成第一階段報表移轉作業。

蔡秋發指出，之所以選擇資拓宏宇為專案夥伴，係因該公司過去曾協助兆豐開發報表查詢系統，考量前後專案有關聯性，故認定資拓宏宇有望展現完善的資訊服務品質；再者其母公司為中華電信，擁有穩健的營運基礎，能長期伴隨兆豐一路推進二、三、四…階段報表轉型工程。

回顧過去18個月，兆豐與資拓宏宇聯手實現多項專案目標，第一步就是報表減量。兆豐首先要求業管、會計、財務等主政單位盤點使用量較大的報表，共計約720張，列為第一波從中心主機轉出標的，再對此進行對應的程式改寫。其次資拓宏宇援引兆豐已使用的AI斷詞工具，執行報表之間相似度分析，做為併表依據，因而將720張報表縮減為323張，減輕開發者的編程負擔。

利用自動檢驗機制，強化表表勾稽效能

資拓宏宇金融事業部解決方案暨作業管理處處長黃進源表示，除報表減量外，本次專案也完成資料溯源機制的建構，旨在勾稽資料與報表的血緣關係，確認所有報表的每一筆資料源頭；假使資料有誤，可迅速盤點受影響的報表範圍。接著確認報表規則，先利用BSD（Business Specification Document）記錄業務、程式開發…等邏輯，再由資拓宏宇依據BSD資訊彙整不同SDM（Summary Data Mart），意即將相同業務類別的資料置放於同一地；同時制定統一化欄位標準，消弭諸如戶名、姓名同義異名現象，有助於精準理解資料定義與上下游脈絡關係。

另有兩大重點，一是建構統一報表開發平台，針對BSD、SDM，乃至報表的開發、測試、上版等作業，定義一致性SOP工法。二是經由兆豐的建議，觸發專案團隊的靈感，因而催生自動化報表驗證機制。蔡秋發解釋，有些報表內含成千上萬筆記錄，長達幾十頁甚至上百頁，倘若資拓宏宇或兆豐IT同仁產出此類型新報表，後續就難以透過人工執行新舊報表比對，無法逐筆驗證箇中資訊正確性；如今透過自動驗證，可立即獲知第幾行第幾筆記錄有問題，以利加速修正，且藉由全面普檢讓所有錯誤無所遁形，這對於今後報表移轉作業至關重要，能夠輕易提高驗證品質與效率。

蔡秋發接著說，儘管報表中台已上線，但兆豐仍賦予資拓宏宇第二階段任務，一來執行第二波900餘張報表的轉型，二來執行技術移轉，引導兆豐IT同仁接手後續開發與維運工作。談到報表中台對於兆豐的效益，顯而易見就是遏阻報表無限量增長，連帶省卻開發人力成本及維護成本；至於第一線人員，亦可拜併表所賜，不必像從前經由多張報表來兜數字，可望提升工作效率。

黃進源進一步補充，此報表系統中台命名RgOD，取自Report Generation On-Demand之意，意謂其兼具報表管理、查詢與製作功能。RgOD可望為客戶帶來諸多價值，像是降低報表總量，避免不必要報表開發；導入BSD與SDM，讓不同報表取得一致業務定義；由中台取代中心主機產製報表，日後僅需Java技能即可執行報表開發，紓解COBOL編程人才旱象；以及藉由表表勾稽機制，檢測報表中的數據錯誤，增進報表品質。