國泰金控透過設計思維與跨團隊協作，持續孕育以用戶為中心的產品

好的用戶體驗，不僅需要依靠設計團隊展現優異設計能力，更有賴設計團隊發揮強大能量，能與產品團隊攜手協作、甚至影響產品決策，共創優質商品，為用戶開創最大價值。

國泰金控 UED(User Experience Design，用戶體驗設計)團隊，無疑正是體現優質用戶體驗的典範案例。該設計團隊透過跨團隊、跨子公司的協作，打造多項以用戶為中心的產品，UED 團隊服務範疇橫跨集團內多家子公司，範疇涵蓋國泰金控的國泰優惠 CUBE Rewards App、智能助理阿發，國泰產險官網，國泰人壽官網、App，乃至國泰證券的官網及證券 App。

在 2024 Hello World Dev Conference 當中，國泰金控設計團隊成員現身說法，以曾獲大型社群平台票選「年輕人最愛券商」的國泰證券 App 為例，精彩詮釋設計團隊如何與產品團隊攜手共創產品，擴大設計影響力。
 

產品團隊與設計團隊協作，帶動證券客戶數突破 200 萬人

國泰金控用戶科技發展部設計組長許毓芬表示，UED 團隊的主要任務是執行用戶體驗相關設計，並基於跨團隊合作模式，與各子公司展開協作，共創產品價值。

約莫 2~3 年前，UED 團隊參與了國泰證券的產品設計，許毓芬說， UED 團隊加入國泰證券時便許下願望，將透過設計師的轉化，為國泰證券產品形塑「國泰在手，投資得心應手」價值，讓用戶在投資的介面與體驗更好。

她強調，以「使用者為中心」等於以「企業為中心」，設計師不只需考量用戶體驗面，也需要將用戶體驗與企業的活躍度、留存率、訂閱數、營收等商業指標整合納入。

綜觀一項產品的製作過程，箇中皆涵蓋「商業管理」、「技術研發」、「用戶體驗」三大構面，而 UED 團隊始終致力追求的，是讓用戶體驗能與商業管理、技術研發完美融合，從用戶角度出發，進而影響產品決策，為用戶建構良好體驗，徹底發揮設計影響力。

論及設計團隊與其他團隊協作之道，主要是從內部設計思維，到對外合作的團隊組織，透過團隊組織文化，一步步發揮設計影響力。以國泰證券 App 為例，參與的團隊包含國泰證券的產品團隊、國泰金控的 UED 團隊，分工上由產品團隊負責市場調查、證券用戶研究、訂定產品團隊目標，UED 團隊負責整體用戶體驗、集團平台一致性，以及產品品質與功能的提升。

國泰金控與國泰證券採取雙向溝通的合作模式，比如產品團隊規劃建置新功能或新介面時，就會向 UED 團隊提出需求，後續由 UED 團隊進行把關，評估此需求是否符合用戶期待、能否為用戶創造價值，並基於用戶回饋或問題解決角度，向產品團隊提案調整，最終會在用戶需求與商業目標之間達成平衡。

針對設計思維，UED 團隊要求內部設計師不宜一昧追求美麗介面或易操作流程，而是需要透過數據觀測，進行質化或量化分析，挖掘用戶背後真實需求，依據數據形成產品目標。

歷經近三年努力，2024 年國泰證券的客戶數突破 200 萬人，相較 2021 年約 100 萬人呈現倍增之勢，主要得力於產品團隊和設計團隊一起了解用戶，從需求及痛點出發，聯手孕育符合用戶期待的產品。

服務整合與重塑，化用戶不便為貼心功能

國泰金控用戶科技發展部產品設計師陳涵靜表示，設計師在發展產品時，皆需經過設計思考的歷程，其間面臨諸多挑戰。所以在一開始，設計團隊會藉由探索與研究，嘗試發現用戶未解決的痛點，從中評估產品機會點。

當團隊釐清各種用戶問題後，再進一步展開收斂，確定哪些問題是團隊需要優先解決的目標。接著進入設計發想階段，設計師會研擬多項設計方案，再藉由易用性測試或問卷調查，篩選最能為用戶帶來使用效益的方案。

設計團隊與國泰證券合作的初期，就發現既有交易服務是由一個個獨立 App 堆疊而成，使得用戶需要切換不同介面，著實不便。所以當時設計團隊進行功能整併，把選股、交易、帳務與其他重要功能，通通整併於一支 App。

接下來思索如何優化既有服務，力求將用戶的不便、轉化為用戶愛用的貼心功能；例如 UED 團隊透過訪談，發現用戶交易判斷依據不僅有股市行情，還會參考銀行餘額、庫存損益、庫存股數、成交均價等要素，便決定故動服務優化，在下單 App 當中新增帳務顯示。

更有甚者，設計師不斷創新思考，探索什麼樣的產品能帶給用戶更佳投資體驗，因而領先業界推出智慧加減碼功能，幫助用戶聰明實踐逢低加碼、逢高減碼，不再需要耗時盯盤。此項創新功能，不僅贏得社群聲量好評，更帶動定期定額交易金額成長近 2 倍，成效斐然。

具體來說，UED 團隊設計師不僅在意美觀和易用，亦關注如何符合用戶需求與產品策略，確保每一個設計決策都符合商業目標；此外設計師在設計階段時，也參考程式設計師的技術建議，以找到最適合的方案。換言之唯有「用戶需求 x 技術 x 商業目標」，才能共同實現產品價值。