AI不是樣樣好，富國、加拿大皇家和中信銀高層披露積極擁抱AI背後的擔心

人工智慧技術捲起了產業數位轉型浪潮，對銀行業來說，也都加緊腳步擁抱AI。近日在北京Teradata一場活動論壇上，三位銀行高層揭露他們對AI的經驗和擔憂。中信銀行總行零售銀行部客戶管理處副處長袁東寧表示，AI對中信銀行來說，能提供彎道超車的機會，不論是對同業還是異業，都是如此。而加拿大皇家銀行（RBC）數據及分析技術高級副總裁Neil Bartlett也提到，RBA推出不少AI個人化金融應用後，不只提高客戶滿意度，也讓RBC業務成長至少10%以上。不過，美國富國銀行副總裁劉維政則認為，銀行業大力擁抱AI新技術、相信機器學習演算法可降低人為疏失風險，反而可能帶來另一種風險，也就是AI下錯誤判斷的操作風險。

袁東寧表示，中信銀行這幾年不斷加強AI和金融科技的應用，並在今年年初推出智能投顧產品「信智投」，運用AI、大數據分析和量化金融模型，來分析民眾的風險承受能力，推薦符合個人風險承受範圍的基金組合，而民眾也可在決定後一鍵購買。除了這項應用，袁東寧說，中信銀行的手機銀行App還有指紋識別與人臉辨識的功能，轉帳只要超過2萬人民幣，就會掃描使用者臉部進行確認。此外，在風險管理部分，中信銀行也採納了聲紋識別的技術。

對RBC來說，Neil Bartlett表示，用AI提供個人化服務，一直是他們的目標。RBC這兩年來，也推出許多AI個人化金融服務，像是個人化投資組合服務、個人化支付和NOMI Insight與NOMI Find & Save。NOMI Insight和NOMI Find & Save使用了機器學習和大數據分析技術，給各個使用者個人化的財務建議與規畫。NOMI Insight簡單來說，使用者只要打開RBC的App，就可以瀏覽自己的財務洞察。NOMI Insight會追蹤使用者的財務動向，比如收入、支出等，然後給使用者即時的財務建議，像是提早為下一次大筆支出作準備，或是告知使用者這個月的支出比上個月要低多少。而NOMI Find & Save則是透過AI和預測技術，在使用者的現金流中尋找多餘的閒錢，然後轉存到儲蓄帳戶中。Neil Bartlett說，這些AI個人化金融應用後，不只提高客戶滿意度，也讓RBC業務成長至少10%以上。

雖然銀行業積極擁抱AI，但劉維政認為，在高度自動化的過程中，機器得以決策，但產業對機器還沒有適當的監管機制，因此機器下錯決策時，就會產生操作風險。他舉例，時下許多企業採用人臉識別技術，但如果機器突然當機，或是辨識錯誤，對銀行來說，就會造成損失或產生法律問題。