顧立雄：電支電票整合、純網銀開業，明年金融業競爭將越趨激烈

金管會主委顧立雄今天（11/26）於2019 Taiwan FinTech產業策略論壇中，進行專題演說，強調金管會對金融科技產業的監理三大原則，一是以風險為基礎的監理模式，會依照風險高低，來決定監理的力道；二則是鼓勵負責任的創新；三是科技中立。

而在協助金融科技產業發展的策略上，顧立雄表示，金管會又分為法規面、人才面、資金面、基礎建設面與國際合作面等五大面向來推動。

在法規面的部分，金管會的策略是建構符合金融創新需要的監理環境。最主要的兩項機制是「金融科技創新實驗」與「試辦」。顧立雄提到，截至今年11月14日，金融監理沙盒實驗申請案已核准7件，駁回1件，有4件申請案尚在審查中，還有28家業者正在接受申請輔導。

金融科技創新實驗與試辦機制的差異

他也解釋了兩者的差別，申請金融監理沙盒實驗，是當業者的創新業務涉及法律、法規命令禁止事項，才需來申請金融監理沙盒，且申請對象未有限制，加上實驗期間需1到3年，此外，相同或相似創新業務只開放1家業者實驗。

而試辦機制則較為彈性，但申請對象僅限金融業者，且其創新業務不涉及法律、法規命令禁止事項，才能走試辦機制，試辦期間原則為6個月，且開放多家金融業者可申請同業務試辦。

顧立雄提到，這對金融業者來說，申請時間較快，彈性也較大。金融業者在試辦成功以後，無須再讓金管會做任何法規調適，只要試辦期間在市場、控管上可行，就可直接進入市場，這也是金管會採取試辦機制的理由。

目前，銀行局、保險局、證期局皆分別訂定業務試辦作業要點，包括銀行業、證券期貨業、保險業，都能申請金融科技創新業務試辦。

在法規面，顧立雄也提到，金管會透過法規鬆綁，推動了開放銀行（Open Banking）、純網路銀行設立、證券行代幣發行 （STO）業務，以及自動化投資顧問業務。

在推行開放銀行後續的第二、第三階段，顧立雄表示，將會持續關注英國、澳洲兩國開放銀行的發展狀況。而對於明年即將開業的3家純網銀，他也透露，純網銀會使用AI與大數據來做信用評等模型的建置，有機會達到每人的利率能有所不同。

協助金融科技產業發展策略，金管會在基礎建設的五大要點

在基礎建設面，主要策略是完善金融科技發展基礎環境。這部分，金管會又分為五大重點。一是建立金融科技生態體系，包括已有41家新創團隊進駐的金融科技創新園區，以及11/29、30即將登場的第二屆台北金融科技展。

第二大重點則是完備行動與電子支付基礎設施，顧立雄強調，明年重頭戲將會是電子支付，將合併電子支付與電子票證條例，達到電支的虛擬帳戶與電票實體卡整合，更重要的是未來要做到跨機構支付。目前，已委由財金公司建置「電子支付跨機構共用平臺」，讓支付業者擴大其核心業務。

顧立雄認為，明年在支付這塊重大的轉變，會對既有的銀行產生一定的衝擊，加上純網銀明年就要開業，會對現有銀行帶來更大的衝擊，「明年金融業競爭會越來越激烈」，他說。

第三大重點則是打造數位化金融服務環境，包括加速金融機構數位轉型，比如金管會推動打造數位化金融環境，開放了20項線上服務，並已有28家銀行開辦數位存款帳戶，目前已達233.8萬戶。還有，推動多元便利的數位金融服務，例如推動開放銀行、純網銀等。以及，修正金融機構委外辦法，允許金融機構適當導入雲端運算服務，提升金融服務效率與品質。

金管會檢查局導入API，2020年1月將上線自動排程申報機制

不只如此，為了要因應金融科技的快速發展，金管會也得與時俱進，建置數位監理環境。顧立雄提到，在檢查作業電子化部分，金管會要優化現行單一申報系統，2020年起將導入API，自動排程申報，減少人工申報錯誤發生。以及建置檢查放表功能，上傳檢查所需資料，記錄作業軌跡。還要建立數位化查核程序，自動化檢核產出案件明細。

金管會檢查局副局長張子浩補充，今年9月已與幾家金融業者進行測試，目前採取鼓勵金融業者內部建立系統，能以API與金管會介接，進行自動申報。張子浩表示，檢查局預計2020年1月1日開始，上線自動排程申報機制，並將與現行單一申報機制雙軌進行。

純網銀即時監控系統也是一大重點，金管會研擬純網銀監理系統規畫及建置方案，對純網銀業者的重要性指標與流動性風險的即時監控。未來，金管會計畫逐步導入票券業者、銀行，甚至是保險，都能做到即時監控，金管會也為此成立監理科技專案小組，共同研議監理科技，並整合周邊金融單位與業者的資源，要引進最新科技，提升資訊、監理品質。

最後，在推動資安部分，金管會有四大策略，包括建立金融資安聯防體系、鼓勵強化資訊安全、形塑資安風險管理文化，以及督導落實資安規範與演練，已建置完善網路資安防護機制，提供安全的數位金融服務環境。