LINE Pay為搶攻跨境支付7,800萬用戶市場，改用事件匯流模式進行即時交易清算

看上跨境支付這塊大餅，LINE Pay臺灣甫宣布結盟一卡通、日本LINE Pay、泰國Rabbit LINE Pay、韓國Naver Pay與PAYCO等4大行動支付品牌，成立了行動支付跨境聯盟，在臺啟動跨境支付服務，預計明年第一季率先開放日、韓、泰旅客，可在有與LINE Pay合作的商家，以在原國家的行動支付App進行跨境支付。

在12月4日舉辦的LINE臺灣開發日，LINE Pay隨即揭露，開發團隊過去兩年在系統開發上做了哪些調整，來因應跨境支付的需求。LINE Pay開發團隊負責人蘇詠順提到，目前，LINE Pay是透過Gateway對Gateway的方式串接合作商家，進行B2B的交易與清算。

在LINE Pay的核心服務，大致分為兩個階段，第一階段是交易（Transation），當用戶進到商店消費時，LINE Pay需要讓商家、用戶都知道交易已完成。第二階段是清算（Settlement），在交易完成之後，LINE Pay得在約定時間內，把費用撥給商家。

蘇詠順表示，早期LINE Pay還不太大時，透過既有架構進行交易與清算，基本上沒有問題。不過，一旦LINE Pay跨境服務在明年上線，所面臨的就不只是LINE Pay在臺現有的700萬用戶，加上來自日本、韓國、泰國總共7,800萬用戶，目前的架構根本無法滿足這樣的需求。

面臨到用戶倍數成長的情況，兩年前，LINE Pay決定開始調整既有架構。他先解釋了2017年以前LINE Pay的架構，當一筆交易進來，LINE Pay會把這筆交易資料，放進線上交易處理（Online Transaction Processing，OLTP）的資料庫，讓用戶端或商家端，都可以確定這筆交易已完成。

接下來，LINE Pay會執行清算的動作，系統端在執行清算作業時，會把交易資料庫中需要清算的資料，透過批次處理的方式，將資料複製到清算資料庫中。不過，他們發現，這樣的架構無法去處理大流量的資料，比如說，一個簡單的批次作業，得花上2小時才能做完，但是若用戶成長到10倍以上，或許超過20個小時也無法完成批次作業，就會導致LINE Pay，沒辦法把費用，在合理的時間撥給商家。

LINE Pay開發團隊負責人蘇詠順，對比LINE Pay 2017年以前的架構與目前的架構（下圖）。

蘇詠順提到，自2017年開始，LINE Pay開始逐漸調整系統。他坦言，在導入新技術時，仍與所有金融、支付、科技等產業的公司面臨的問題是一樣的，仍會擔心其可靠度、穩定度是否足夠，對於新技術導入也會非常謹慎。他更進一步揭露，LINE Pay採用了Event Sourcing（事件匯流）的模式，來設計在各系統間的資料傳遞，也達到足夠的穩定度和安全性。

他解釋，在LINE Pay新系統架構上，當一筆交易進來時，除了放到OLTP的資料庫之外，還會同時儲存一份到Kafka的佇列中，再將這筆交易資訊所需要給清算系統的資料，最後送到NoSQL資料庫儲存。當每天需要執行撥款時，則再透過另一個清算系統的批次作業，來把資料放進清算資料庫中。

「這樣做的好處是，可以即時把資料從交易資料庫，後送到做清算的資料庫。」蘇詠順強調。同時，他也提到，在NoSQL資料庫以及清算資料庫的新架構下，也有助於LINE Pay未來進行清算資料分析時使用。

而為了改善金融體系中，常會發現系統或人為出現的錯誤，需要資料重新同步的狀況。LINE Pay還設計了Retry Batch機制，可以自動或手動，把資料從原始的交易資料庫，後送到後方的清算系統。

LINE Pay 目前架構。

此外，對於跨境支付，LINE Pay團隊有更多想像，目前正在研究如何透過既有的區塊鏈技術，來解決用戶與合作商家跨境交易的需求，蘇詠順表示，即便目前在技術、法規與商家接受度上，都尚未能滿足此需求，卻也是LINE Pay在跨境支付想發展的方向之一。

App2App可作為Open Banking認證與授權機制的參考

為了改善用戶體驗，LINE App內建的LINE Pay服務，更獨立成為一支新的LINE Pay App，讓用戶付款時更為快速，查詢實體商店也更方便，打開App會顯示條碼供商家掃碼，即可完成支付，不用像過去得點選多次打開一層層選單後，才能進行支付。此App也同時提供合作通路、優惠券等資訊的查詢。

蘇詠順解釋，即便LINE Pay獨立成一支App，為了確保在App使用LINE Pay的用戶在LINE的身分，他們採用了App2App的概念。實際運作時，當用戶打開LINE Pay App會選擇登入，登入作業開始進行時，就會串連回LINE App，來授權LINE Pay App的使用權限，當用戶同意授權，就會回到LINE Pay App進行使用。他提到，這樣的機制簡單，但希望能為業界的登入程序帶來新的體驗，而不用以帳號密碼或是一次性密碼（OTP）等方式登入。

LINE Pay更認為，App2App的用途可以擴大到Open Banking（開放銀行），讓用戶可在第三方服務提供者（Third Party Providers，TPP）開發的App，去存取銀行端的資料。而中間的認證機制，則是利用OAuth 2.0、Open ID等，透過資料交換，可以讓TPP開發的App與銀行之間，以金融相關的API進行串接。不過，蘇詠順也提到，在臺灣，未來LINE Pay可能不是負責Open Banking主要業務的團隊，但App2App的概念，可以作為認證與授權機制的參考之一。

App2App 機制。

LINE Pay API改版，在線上與線下API的改變

蘇詠順也在開發日上，宣布了LINE Pay第三版API，分為Online與Offline。在Online部分，有兩大改變，包括認證（Authentication）與請求支付作業的API需求（Request API）。

在Request API的改變是，把用戶的請求，透過電子簽證（Signature）的方式去做傳遞，作法是把原有的LINE-ChannelSecret移除，加開LINE-Authorization、LINE-Authorization-Nonce兩個欄位，來做電子簽章。

他也提到，在既有電商服務，LINE Pay所使用的API是以單一（Single）產品為主的API架構，為了滿足多重產品包裝需求，他們把API從Single改為Multiple，這也是第三版最大的改變。

LINE Pay API v3在Request API的改變。

LINE Pay API v3在API Authentication的改變。

而在LINE Pay Offline APIs的部分，則多增加了AffiliateCards的欄位。LINE Pay服務企劃團隊李儒婷指出，以API增加欄位，代表他們每次可以傳送給商店的資訊量變多了，站在LINE Pay角度，希望提供消費者，更便利、快速的使用場景，所以，這支API增加的欄位AffiliateCards，團隊計畫用在增加電子發票、手機載具、會員卡號的部分。

LINE Pay想打造一個能真正取代實體錢包的數位錢包（Digital Wallet），這個數位錢包，得整合用戶的現金、信用卡、優惠券與折價券、商品兌換券、發票、會員卡片。LINE Pay認為，數位錢包功能完整的最後一哩路，就是整合用戶的會員卡。李儒婷提到，過去一年來，他們正在醞釀一個新服務「My Card」，要提供用戶收藏各種不同會員卡片夾，目前新服務則尚未推出。

她說，未來，My Card服務上線後，用戶會在該服務介面，看到所有跟LINE Pay合作的會員卡清單，用戶可選取有興趣的會員卡，選取之後就會收藏到用戶的個人卡片夾中。接下來，用戶必須輸入卡號或是其他驗證條件，經過合作商家驗證，使那張卡片具有身分，用戶就可在各個不同的支付場景，使用那張會員卡片。

LINE Pay服務企劃團隊李儒婷揭露正在醞釀一個新服務「My Card」，要提供用戶收藏各種不同會員卡片夾，目前新服務則尚未推出。

李儒婷也展示了目前日本My Card的服務介面，她透露，未來My Card在臺上線後，則預計會在LINE Pay的首頁，有固定的登入口。文⊙李靜宜

目前日本My Card的服務介面。