資誠發布臺灣金融業企業領袖調查報告，揭金融業未來3大變革與應對建議

資誠聯合會計事務所在今天（6/23）發布《2020臺灣金融業企業領袖調查報告》。資誠團隊在2019年12月到2020年2月，對22位臺灣金融業企業領袖進行訪談，其中包括5家金控、7家銀行、4家壽險、2家產險、2家證券、2家投信的董事長或總經理都參與其中，討論數位轉型、信任重塑、永續金融、資產管理、人才培育等議題。同時，這份報告也引用了PwC全球觀點，包含PwC第23屆全球企業領袖調查報告、全球金融科技調查報告等結果，進行深度訪談交叉分析。

資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺觀察，隨著國際局勢變化以及臺灣產業轉型升級，臺灣金融業企業領袖的視野與策略布局也持續進化。

吳偉臺提到，2015年時，金融領袖們對科技應用仍然抱持遲疑的態度。但到了2018年，金融企業領袖的所思所言，已圍繞在金融產業與新創科技的競合綜效，並思考如何利用數據提升金融服務。然而，在2020年時，流程、監理自動化即將成為金融業的新常態，金融企業領袖更援引自新創科技圈的生態系概念，想像下個世代的金融服務藍圖。

透過這份調查，資誠歸納出臺灣金融業未來的三大變革，更提出金融業應對的相關建議作法。資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長郭柏如進一步揭露，首先，數位轉型將啟動金融業新局面。主因是3家純網銀在今年Q3會陸續開業，勢必會對既有金融通路造成洗牌效應。資誠預期，純網銀將帶來兩大影響，包括針對銀行既有經營模式下，難以經營的長尾客群，純網銀業者可挾帶平臺優勢，創造可獲利的經營模式。以及，針對銀行年輕客群，純網銀可透過科技結合更多生態圈服務，提供全新的客戶體驗。

而隨著開放銀行（Open Banking）第二階段、第三階段的上路，資誠表示，也將引發產業內部更深層的數位轉型。此外，雲端運算、大數據、人工智慧、區塊鏈等新興科技，也為各類金融業務帶來產品、流程與商業模式的變革。

郭柏如提到，數位戰需全面升格，當前的問題不再是金融科技是否會改變金融服務業的面貌，而是在這場數位金融的競賽中，誰能夠充分利用金融科技的能量轉型成功，成為領導者。而相較於過去金融業在同質性的紅海廝殺，新服務模式將是針對目標客群，建立獨特價值主張，提供差異化客戶體驗，進而創造長久的營運收入，而更需重視的是客戶體驗報酬率。

然而，金融業不僅能和科技業者合作，還能把他們當成服務的對象，把各種金融服務碎片化，變成金融科技新創業者所需的元件與通道，使其技術直接進入既有金融體系，提供消費者更新、更為優化的金融服務。

第二大變革是，隨著數位科技在金融場景中普遍應用，金融業內愈來愈大量使用客戶個人資料與創新科技，人們開始擔心既有機制未能立即延伸到新興金融服務，甚至成為風險破口，而使得法令遵循的要求也成為金融業者必須承擔的責任，因此監理科技（RegTech）與資安的議題也重新被重視。

金管會正鼓勵金融業者把監理制度導入科技技術，以自動化管理各企業是否合規進行管理，並監測金融業者營運活動是否符合法規遵循。郭柏如表示，這突顯出企業需要重新發展一個運用數據的治理框架，既要和現實世界的業務場景結合，也需要更大的包容性與數位應用彈性，以科技來重塑社會信任。此外，她也建議，金融業者不僅要導入國際資訊安全管理制度，也需要依據資安的趨勢及技術跳脫資安傳統的框架，彈性而靈活地調整資安藍圖與策略。

第三大變革則來自於全球局勢變動，資誠指出，美中貿易摩擦驅使全球產業鏈重新布局，在短鏈化與多鏈化的秩序重整中，反而創造臺灣產業經濟再一次轉型提升的契機。加上臺灣額外有境外資金回流、擴張財政等兩大助力，如果金融機構能趁勢升級，提供更多元的商品選擇、客製化體驗、彈性化收費機制，以及更直覺簡單的數位化服務，將有機會爭取到更多商機，甚至發展臺灣為亞太財富管理中心。文⊙李靜宜