Fintech周報第152期：金管會調整保經代相關法規，打通異業平臺辦理網路投保新通路

0704～0710

 純網銀   保經代公司   網路投保  
金管會調整保經代相關法規，打通異業平臺辦理網路投保新通路
臺灣3家純網銀將在今年下半陸續開業，不只為金融業帶來鯰魚效應，加速國內銀行數位轉型與金融創新腳步，更加快了金管會對相關法規的調整與鬆綁。最近一波調整焦點是保險產業。

金管會在7月7日宣布，為了因應純網銀的設置，以及提升網路投保便利性與強化對消費者權益的保障，金管會已研擬「保險代理人公司保險經紀人公司辦理網路投保業務及網路保險服務管理辦法」部分條文修正草案，共修正7條，並將於近日內預告。

金管會表示，配合保經代公司與異業合作推廣附屬性保險商品業務應注意事項，規定消費者可透過不同網路平臺購買附屬性保險商品。為了提升消費者透過網路購買附屬性保險商品的便利性，修正了網路投保業務及網路保險服務的定義，開放保經代公司與異業合作，可經由網路方式透過保經代公司，與保險公司辦理網路投保業務以及網路保險服務。

這項調整，打破過去保戶僅能透過保經代公司網頁，進行相關業務辦理。如此一來，就能讓消費者透過不同網路平臺，來購買附屬性保險商品。不過，金管會也規定該異業建置網站專區、網頁或行動App投保平臺，要由保經代公司負責管理維護及揭露相關資訊。

金管會也提到，考量到純網銀辦理電子銀行業務的資訊系統及相關作業，已建立了安全控管機制，以及純網銀不得設立分行的業務經營特性。所以，規定兼營保險代理或經紀業務的純網銀，在申請辦理網路投保業務時，要符合財業務資格條件的認定方式。

此外，為了提升網路投保身分驗證的便利性，金管會也規定，可經由消費者同意，以同一金控所屬銀行子公司的網銀帳戶（以銀行臨櫃辦理者為限）、數位存款帳戶（第一類帳戶），或是異業的會員帳戶，來進行註冊以及身分驗證作業。

 國泰產險   好市多   數位保險   大數據分析  
分析百萬聯名卡會員消費數據，國泰聯手好市多推3大數位保險產品
好市多（Costco）與國泰產險合作，在近期為好市多的會員提供保險專區網頁。國泰金控表示，國泰世華銀行先前就與好市多有合作經驗，推出會員制聯名卡，至今已超過200萬卡友，而從消費分析中發現，家庭客戶為雙方主力客群，花費在居家相關的消費高達4成。於是，國泰產險鎖定好市多顧客屬性及風險需求，規畫汽車、住家、寵物3大網路保險商品。不過，該服務只提供給好事多特定類型的會員。

國泰金控數位數據暨科技發展中心副總經理梁明喬提到，透過會員與卡友消費數據，提供進一步的專屬數位保險服務，也表示國泰能透過數位數據金融專業，為合作夥伴延伸對會員服務的深度與黏著度。國泰產險總經理陳萬祥則表示，在數位體驗部分，國泰產險結合了金融科技技術，快速驗證好市多會員身分的有效性，並全程透過傳輸安全加密協定，來縮短申辦時間。

 台新銀行   AI自動化分析  
台新銀行打造i分析平臺，可自動生成客戶輪廓、效益追蹤自動化及推薦相似受眾

近年數據浪潮席捲金融業，各家國銀爭相把AI、大數據技術運用在客戶服務上。台新銀行近期揭露自家大數據團隊所打造的i分析平臺，運用AI自動化分析，將資料處理的流程模組化及自動執行，產出的大數據洞察結果，不但能精準了解用戶需求，提供更適合用戶的理財規畫與服務，更大幅節省分析時間及投入人力。

台新銀行客群經營處數據專案開發部資深協理許玲釧表示，台新銀行i分析平臺打破數據技術和業務知識之間的藩籬，讓業務團隊同步具備分析技能，搭上開放平臺與資訊共享的潮流，自去年5月i分析平臺上線以來，陸續上線的客群輪廓自動生成、效益追蹤自動化及相似受眾推薦等分析模組，是台新銀行推動數據導向分析的重大進展。

許玲釧進一步說明，i分析平臺不斷拓增應用場景，透過模組化分析方式，免除人工分析誤差，與人工分析相較可節省高達79%工時效果，讓分析人員能專注於鑽研進階技術，業務人員也能花更多時間滿足客戶多樣金融需求及體驗。

 中國信託銀行   自動化處理 
中信銀運用3大數據力與自動化處理系統，28萬件勞工紓困貸款只用1個多月處理

中國信託銀行近期揭露，今年因COVID-19疫情，中信銀整合客服、徵審、作業規畫與資訊等各單位，發展全數位化申請平臺，來處理申貸與申請流程。並以智能徵審大腦，協助案件分流，完成自動化徵審作業。更以流程機器人，簡化和信保基金的資料對接交換，自動化鍵檔、通知撥款等大量重複作業，以3大數位力推動中信銀的全方位金融服務。

中信銀表示，運用這3大數位力與自動化處理系統，簡化流程與人力，讓中信銀在疫情期間，承接了超過28萬件的勞工紓困貸款，成功核貸案件23萬筆，甚至在短短1個多月內，完成過去運用人力須耗時2年才能處理完成的申請件數。而在房貸部分，今年1到4月線上申請房貸寬限期、貸款年限展延件數較去年同期成長2.5倍，線上申請房貸件數亦為去年同期的4.7倍。

 集保結算   大數據分析   數位監理  
集保結算建置大數據應用分析平臺，來提供數位監理服務
臺灣集中保管結算所日前揭露，近期建置大數據分析應用平臺，分析各證券、票券業務資料，提供主管機關即時、視覺化數位監理平臺服務。集保結算更提到，內部已導入敏捷式開發與機器人流程自動化（RPA），成立各種專案團隊，成員橫跨不同單位及世代，藉由新科技、新方法及新觀念，優化內外部流程。集保結算所董事長林修銘提到，集保定位自己是金融大數據中心，並以金融科技為本，透過跨界、跨業與跨境的整合，推動資訊整合，創造資料最大的價值。

集保結算這幾年推動業務多元化，為證券市場建置後臺服務，並開始推動數位轉型，建構國內金融市場數位基礎建設。像是建置集保e存摺、股東e票通電子投票平臺、跨國投票（STP），以及跨境保管等。今年，更展開了人才招募計畫，預計釋出27個職缺，招募具備數位科技思維，跨領域的資訊、金融、法務及人資人才。

 金融遺產   金管會   財政部  
全國實施查詢金融遺產一站式服務，單一窗口即可統一辦理
為提供民眾便捷查詢過世親人金融遺產的機制，金管會與財政部進行跨部會合作，從去年底由臺北國稅局先行試辦，與銀行公會、投信投顧公會、壽險公會、集保結算所、期貨交易所及聯徵中心等6大受理查詢金融單位共同合作，推出查詢金融遺產一站式服務，民眾不須四處奔波，只需填寫一份申請書，即可查得過世親人的存款、貸款、上市（櫃）股票、期貨、境內外基金、壽險保單、信用卡、保險箱及信用報告等資料。

該服務也在今年7月1日正式推動到全國實施，不限被繼承人戶籍地，民眾可跨區就近向各地區國稅局或所屬分局、稽徵所辦理，將大幅提升民眾查詢金融遺產的效率及便利。民眾透過各地區國稅局單一窗口申請時，僅須視需要勾選欲查詢的受理金融單位，即可透過國稅局轉送申請資料給受理查詢金融單位後，再由各受理金融單位或其會員金融機構，在10個工作天內，將查詢結果直接回覆給申請人。

攝影／李靜宜、洪政偉
圖片來源／中國信託金控
責任編輯／李靜宜
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資料來源：iThome整理，2020年7月