臺灣首屆國際監理科技黑客松競賽成果揭曉，多元eKYC應用奪優勝更獲2金融機構驗證試用

由金管會指導，金融總會與臺灣集中保管結算所主辦的臺灣首屆國際級監理科技黑客松（Taiwan RegTech Challenge）在去年8月中正式開跑，向全球展開為期2個月的招募，經過100多天的競賽與輔導，在今天（3/17）對外揭曉獲獎團隊。

監理科技黑客松在籌備初期就已歸納收斂出3大主題：eKYC、市場資訊即時監理、防詐欺或預警。金管會先前曾提到，銀行、保險、證券三局的人員在參與過程，所提出共通面臨的關鍵問題是eKYC。所以，金管會才會想透過監理科技黑客松，公開徵求國內外團隊，尋求監理科技或法遵科技的解決方案。不只要協助主管機關強化監理效能，也要藉此解決金融機構經營與法令遵循所面臨的痛點。

本次監理科技挑戰賽，共有62家團隊遞件申請，其中包含來自10國18家國際團隊；複賽共有32家團隊入圍。最後，共有15家團隊進入決賽，包含11家國內團隊，與來自日本、新加坡、以色列與義大利等4家國際團隊，主辦單位也在此時，安排進入決賽的團隊進行資安、法規可行性檢測，以及eKYC輔導。並於今年1月底進行為期2天的Demo與決選。最後，共選出3組優勝團隊與2組佳作團隊，以及6家金融機構提供的PoC（概念性驗證）獎項。

為了讓眾多解決方案有機會在市場落地，主辦單位在複賽階段，便邀集6家金融機構：元大證券、中國信託金控、玉山銀行、臺灣集中保管結算所、將來銀行、國泰金控，提供PoC獎項。

eKYC主題：聚焦多元數位身分驗證方式

在eKYC主題，由偉康科技、Authme數位身分、KryptoGO重量科技共同組成的團隊，就聚焦eKYC的子題「多元數位身分驗證方式」，要解決的問題包括：無法滿足安控基準要求真人、本人確認；現行自然人憑證使用方式造成流程斷點；以及多數使用者只能在線上開立第三類數位存款帳戶。這組團隊對eKYC的解決方案是，結合OCR掃描證件，加上AI人臉檢測與活體辨識，以NFC讀取自然人憑證，再以視訊會議確認使用者身分。一舉拿下監理科技黑客松大會獎優勝，同時，獲得將來銀行、國泰金控兩家金融業者的企業PoC獎項。

防詐欺或預警主題：3項子題各有對應解決方案

在防詐欺或預警主題，則有較多團隊獲獎。其中一組是來自日本的Caulis，聚焦的子題為「借貸違約及證券交易違約風險預警」，該團隊想解決的問題是，因為帳戶資料或密碼外流情形嚴重，金融機構需協助顧客就用戶線上登入真偽進行驗證。解決方案是用Risk-based Authentication技術，應用在如銀行業顧客詐欺預警，藉由蒐集或比對使用者的登入來源、登入帳戶的行為模式，進行使用者線上登入真偽驗證，該團隊獲得挑戰賽的大會獎優勝。Caulis的合作對象有日本金融廳、警察廳，在日本與新加坡約有20家公司導入解決方案，包含10家銀行業者、信用卡、證券、電信、公用事業、電商等。

另一組由金腦數位、美商鄧白氏組成的團隊，則是聚焦防詐欺或預警的「實質受益人辨識」子題，想解決的問題是因為股東總類多、股權結構複雜，又有交叉持股的情形，需協助金融機構確認實質受益人身分資料。該團隊的解決方案，是提供多維度風險預測以及交易持續監控，透過靜態股權結構圖、動態實質受益人結構圖，以及商情報告等技術，協助金融機構辨識企業背後實質受益人身分。該團隊同時獲得大會獎優勝，以及玉山銀行企業PoC獎項。

此外，中華徵信、優佳利科技組成的團隊，聚焦防詐欺或預警中「可疑交易或帳戶及內部舞弊行為偵測」子題，想解決傳統進行可疑帳戶偵測，常遇到透明度不佳、人力耗損過多的問題，而且常出現誤判情形。該團隊的解決方案是，透過視覺化的平臺協助最終受益人判讀，並且持續進行交易監控，並透過平臺獨有的Compliance Score，協助對個人或公司交易風險進行評等，提升從業人員作業效率。該團隊獲得大會獎佳作與臺灣集中保管結算所企業PoC獎項。

最後是遠傳電信團隊，聚焦防詐欺或預警「借貸違約及證券交易違約風險預警」子題，遠傳電信鎖定的問題是，個人資料型態漸趨多元難辨，相關隱私詐騙風險提高，然而，人工比對耗時耗力且精確率低。在法規許可的前提下，該團隊想出一套強化銀行核貸風險控管的解決方案，要基於電信產業的龐大實名用戶基礎與行為資料，提供合作銀行量身訂做的電信信貸評分，在不影響銀行既有業務運作，及取得使用者同意的前提下，有效控制風險。該團隊則獲得中國信託金控企業PoC獎項。

市場資訊即時監理主題：反洗錢作業半自動化、法遵應用獲獎

在市場資訊即時監理主題，則有兩組獲獎團隊。一組是由KryptoGO重量科技、AlphaLoan、資策會服創所共組的團隊，鎖定「跨域、跨業、同業、集團內數據合規共享」子題，想解決在AML（反洗錢）工作時，常因中文資訊不全面、且有驗證真偽需求、也常因同名同姓不同人造成從業人員工作負擔。該團隊的解決方案是透過資料聚合、實體辨識、交查比對以及風險建議4大模組，協助將AML用戶背景資料蒐集與驗證工作半自動化，讓從業人員只需專注在最終審核判斷工作。該團隊同時獲得大會獎佳作，以及元大證券企業PoC獎項。

另一組團隊則是七法公司，聚焦市場資訊即時監理中的「偶發事件即時回傳與分析」子題，想解決的問題包括：資料源分散搜尋費時；人工比對內外規耗時耗力且精確率低；金管會每次的裁罰基準新臺幣60萬以上。解決方案是透過中文語意分析技術，加上定期偵測法規來源，自動檢查法規是否有變動，同步自動判斷法規變動是否連動企業內規，自動通知內部適用單位進行調適，再由法遵人員做最後確認，提升前期搜尋與比對所需作業效率。該團隊也同樣獲得元大證券企業PoC獎項。

未來，這些監理科技、法遵科技的技術，將由主辦單位協助推廣到主管機關及金融機構，來導入相關應用。文⊙李靜宜