金管會：電子簽章法修法為金融服務數位化發展提供重要基礎

「電子簽章法修正可以觸發新產品或交易方式的改變，也是數位法的重要里程碑」，金管會副主委邱淑貞今天（9/26）在一場電子簽章法研討會中說。 

電子簽章法自20多年前推出，儘管國內數位經濟快速發展，但電子簽章法一直沒有修法，數位部成立後，蒐集各界意見積極推動修法，以滿足現今數位經濟發展的需要，今年立法院通過修法，並於在今年5月由總統公布施行，數位部也著手推動相關子法調整，包括電子簽章法實行細則修正草案、憑證實務作業基礎應載明事項草案、外國憑證機構許可辦法草案，相關子法修法已在8月23日預告，將於10月22日預告截止。 

新的電子簽章法施行後，近幾年推動金融科技創新發展的金管會也樂觀其成。邱淑貞表示，電子簽章法修法三個重點，首先是電子簽章和文本簽章有相同的功能效益，其次是提供相對使用人表達意見的機會，最後是數位簽章推定為本人親自簽章，因為法律定位更明確，提高對使用電子簽章的信賴度，這是所有交易的重要基礎。

她回憶在20多年前仍在公務機關服務，當時電子簽章法上路，各部會擔心帶來的衝擊，公告排除適用的業務，以銀行業為例，當時公告排除9項，後來經過多次調整已降至0項，保險業當時公告排除18項，經過8次調整後降至0項，顯示銀行業、保險業對使用電子簽章已有一定的信心，至於證券業因為數位化上有較多方面的考量，當初公告排除有102項，後來經過17次調整，目前仍剩下11項排除適用，目前證交所、集保仍在研議，計畫再作調整。 

電子簽章法修法為何重要？邱淑貞直言，任何金融交易的第一步就是身分認證，如果身分確認是虛偽的，後續的交易都是虛偽的、不能被接受，只有確認身分是真實的，才是真正的交易。 

邱淑貞認為在整個金融服務數位化推動中，有幾件事最為重要，第一個就是身分確認，確認交易者的真實身分，第二個是個人資料保護，因為信賴服務業者，使用者才願意提供資料給業者，第三是資安是否符合標準，資料傳輸是不是夠安全，唯有建立起這些機制，才能擴大整個生態圈。 

在身分確認部分，電子簽章法修法已提供基本的身分信賴，其他如資安、資料保護、當事人意願，以及資料傳輸，甚至將資料提供其他單位使用等等，這些也需要建立信賴度。 

金融服務數位化發展有成

近幾年國內推動金融服務數位化發展已有部分成果。在銀行業方面，2015年金管會推動打造數位金融環境3.0，當時的目標是讓存款、放款、信用卡、理財等服務可以在線上完成，其中數位帳戶開戶，到2023年底已達到1,968萬戶，顯示數位化服務已廣泛被接受，另外，也開放純網銀，提供數位化服務給年輕人選擇。 

至於保險業方面，放寬線上保險服務，今年1到6月網路投保的契約金額約為25.77億元，顯示許多的旅行平安保險、機車保險透過線上完成。理財方面，17家金融機構提供線上機器人理財服務，金額已達到95億元；證券業務方面，已有7成以上使用電子下單，期貨則有9成以上使用電子下單。

儘管數位化服務現在已有成果，邱淑貞指出，金管會未來仍會持續推動數位化，包括數位化發展的金融交易便利性、方式及產品，金管會鼓勵新創業者透過試辦或實驗和金融機構合作。

由於數位身分在金融服務照數位化發展相當重要，金管會也在數位身分認證放寬限制，2022年推動數位身分認證及授權，吸引17家金融機構申請，現在10家機構通過審核可以辦理；另外，雖然現在仍是以實體卡片作為身分認證為媒介，未來軟體憑證認證等相關技術持續發展創新，對數位身分建立更深厚的信賴基礎。

5大策略推動金融科技發展

在彭金隆擔任主委後，目前金管會正推動金融科技的5大發展策略，第1個策略是放寬實驗，不論試辦或金融科技實驗，放寬實驗對象、因應環境儘快調整法規；第2個是鼓勵團體合作，讓金融機構可以授權專利等方式，組成金融科技聯盟共同發展市場；第3個策略是協助金融機構創新，金管會提出幾個主題式的創新，例如如何讓實體資產數位化，讓交易更快速、劃分的細緻度更小等，未來虛擬資產保管也會適度開放。

第4個策略是鼓勵網路金融發展，包括已開放的純網銀，還有數位保險，利用金融科技讓使用者更方便，有更多數位保險商品可選擇；第5是全方位領導金融科技發展，從金管會、業界到生態全方位發展，金管會正規劃成立新的處，專門推動金融科技，包括法規調適、周邊發展等，在資料共享方面，目前是以金融機構對金融機構資料共享，未來希望在資安、個資保護共識之下，讓金融機構和非金融機構合作。

邱淑貞表示，金管會的目標是穩健、創新，在掌控風險的前提下，鼓勵業者合作、策略聯盟等方式，讓金融科技創新能夠落實。